副業のアルバイト!住民税の通知で会社にバレる?バレない?

 

『絶対に、誰にも、言わないでくださいよ…』

住民税の通知で、バレるって、聞いて…』

 

仕事上がりに、職場の後輩を、軽く一杯、飲み
に誘った時のことです。

 

後輩は、会社には内緒で、休みの日を利用して、
副業でアルバイトを、始めたのですが、会社に
バレるのが、怖くて、悩んでいたのです。

 

学生時代の友人に、相談したところ、住民税の
決定通知
で、副業のアルバイトが、会社にバレ
るららしいよと、言われたそうです。

 

仕事の種類や、申告の仕方、などによっても、
違うし、「バレない」方法があるらしいけれど、
その友人も、よくわからなかったのだそうです。

 

それで、どうしたらいいのか、わからず、ここ
最近、元気がなかったのです。

 

私も、彼の気持ちが、十分なほど、わかります。

 

私たちの勤めている会社は、長いこと業績が、
低迷して、給料が伸びないどころか、諸手当
削られて、本当にやりくりが大変なのです。

 

実は…私も、副業でアルバイトをして、毎月の
不足を埋めているのです…。

 

そこで…

会社員が、副業でアルバイトをする場合、

・住民税の決定通知から、副業のことが、会社
  にバレるというのは、本当か?

・会社にバレないようにする、方法はあるか?

 

などについて、私自身の経験も含め、話をする
ことにしました。

 

 
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20万円以下でも「住民税」は申告




 

「副業の収入が、年間で20万円以下なら、そも
そも、確定申告しなくていいんだよ。」

「だから、会社にバレることは、ないよ!」

 

そう言って、副業のアルバイトの収入が、20万
円以下だから、申告も何もしていないという人
が、います。

 

しかし!!

 

「申告は不要」と思い込んで、そのままにして
いるのは、会社にバレる原因を、放っておくよ
うなものです。

 

実は…この「20万円以下…」、誤解されている
点が、いくつか、あります。

 

『20万円以下なら、申告が不要』というのは…

  • 「給与所得と退職所得」以外の、雑所得
    や、事業所得の場合、申告は不要。
  • 雑所得や事業所得は、20万円以下なら、
    所得税については、申告不要ですが、
    住民税については、申告が必要。

なのです。

 

社員やアルバイトに支払った、給料については、
「給与支払報告書」という書類が、役所に提出
されることに、なっています。

 

「20万円以下だから」と、申告しなかったとし
ても、アルバイトの給料も、この書類が、役所
に、提出されているのです。

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役所では、この「給与支払報告書」をもとに、
住民税が計算され、金額が確定すると、各会社
あてに、「住民税決定通知書」という書類を、
送ります。

 

会社では、届いた「住民税決定通知書」をもと
に、給料から天引きする、住民税の金額を入力
します。

 

この「決定通知書」に出ている、所得金額や、
住民税の金額が、「何か変!?」と、思われて、
会社の給料以外に、収入があるのではないか?
と、気づかれるきっかけに、なるのです。

 

事務処理のときに、一人一人の分を細かく、見
るとは限りませんが、「住民税決定通知書」
ら、副業のことが、わかってしまうケースは、
十分、あり得ます。

 

住民税の「普通徴収」を選ぶ




 

住民税を納める方法には、

  • 会社員やアルバイトのように、給料から、
    天引きしてもらい、納める「特別徴収」と、
  • 自営業のように、銀行や、郵便局で、
    納付書で払い込む、「普通徴収」

があります。

 

副業のアルバイトの収入が、ネットオークショ
ンの利益や、アフィリエイトの収入、などの、
雑所得や事業所得は、所得額が20万円を超える
場合、「所得税の確定申告」が必要になります。

 

「確定申告書(b)」の第二表に、住民税の納付
方法を、選ぶ欄があるので、「自分で納付」の
方に、マルをします。

所得税 住民税 普通徴収

 

雑所得や事業所得が、20万円以下の場合は、所
得税の確定申告は不要ですが、「住民税の申
告」
が必要になります。

 

住民税の申告書にも、住民税の納付方法を、選
ぶ欄があるので、「自分で納付(普通徴収)」の方を、
選んで、しるしをします。

住民税 普通徴収

 

申告書が受けつけらると、住民税の納付書が、
送られてくるので、この納付書で、払い込みを
して、住民税を、納めることになります。

 

会社に送られる「住民税決定通知書」には、普
通徴収の分は、反映されないので、会社の担当
者に、住民税の事務処理に関係して、副業のこ
とが、バレることはありません。

 

ただし、役所の方では、

  • 特別徴収、普通徴収の、事務処理は、
    手作業である
  • 多くの自治体では、特別徴収を推進して
    いる

ことから、申告書で、「普通徴収」に、マルを
していても、特別徴収になってしまう場合が、
あります。

 

確定申告書で、マルをした場合でも、一度、役
所の税務課などに、電話をして、確認をするよ
うにしましょう。

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アルバイトの給料(給与所得)については、確定
申告書の、普通徴収の欄に、マルをしても、普
通徴収にならないので、くれぐれも、注意が、
必要です。

 

 
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給与所得でも「普通徴収」できる?




 

サラリーマンの副業について、やはり、誤解が、
多いのが、アルバイトの給料も、確定申告書で、
「普通徴収」を選べば、会社にはバレない…と
いうものです。

 

「普通徴収」を選ぶことができるのは、給与や
年金以外の所得
です。

 

アルバイトの給料は、給与所得なので、もしも、
「普通徴収」にマルをして、書類を提出しても、
住民税は、「普通徴収」には、なりません。

 

でも!

自分の場合は…アルバイトの「給与所得」

 

っていうことは、住民税の決定通知が、来る頃
には、副業のことが、会社にバレる可能性が、
『大』ってこと??

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なんとか、できないものだろうか…?

 

「いいえ、まだ、可能性はあります!」

 

役所で直接頼んでみる

 

副業のアルバイトが、「給与所得」の場合でも、
市役所の税務課などの窓口に行って、副業の分
だけを、普通徴収にしてもらうように、頼むと
いう方法があります。

 

市町村によっては、「他の事業者から支給され
る給与で、すでに特別徴収されている者」に、
ついては、副業の方について、普通徴収を、
認めてくれるところがあるのです。

 

ただし、全国的に、「特別徴収を推進」という
流れになっているので、副業の分の住民税は、
本業の分と合わせて、特別徴収にする、という
自治体も増えてきています。

 

「普通徴収」にしてもらえるなら、その方が、
会社に知られる可能性が低いので、対応しても
らえるかどうか、役所に、問い合わせてみまし
ょう。

 

副業先で普通徴収を頼んでみる

 

給与の支払い者から、役所に提出する書類に、
「普通徴収への切替理由書」というものが、あ
ります。

 

この「普通徴収への切替理由書」を提出できる、
基準のひとつに、「他の事業所で、特別徴収を
行っている場合」が、入っています。

 

サラリーマンが、本業でもらっている給料は、
住民税が、「特別徴収」で、天引きされている
ので、副業先の給料については、この基準が、
あてはまります。

 

アルバイト先に、「本業の会社に知られたくな
いので」という理由を話して、アルバイト先が、
その「理由書」を出してくれることが、必要に
なりますが、頼んでみる価値は、十分に、あり
ます。

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役所の窓口で依頼する場合、副業先で、「理由
書」を頼む場合、どちらの場合も、事前によく
確認をしておくようにしましょう。

 

この二つの方法が、どちらも出来ない、という
ことになると、給与所得の場合は、本業の分と
合わせて、特別徴収になり、会社に知られる、
可能性が、高くなります。

 

会社に知られにくい…という点では、普通徴収
を選んで、住民税を自分で納付することができ
る、雑所得・事業所得の対象になるものを、副
業にした方が、安心です。

 

 
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税金以外にもバレないように注意!

 

サラリーマンが、副業でアルバイトをしている
場合に、「住民税決定通知書」から、副業が、
会社にバレるかどうかについて、書いてきまし
たが、最後に、もう一度、まとめておきたいと
思います。

 

  • 副業が雑所得や事業所得で、所得の額
    が、20万円を超える場合、確定申告を
    して、「普通徴収」を選ぶ
  • 雑所得や事業所得が、20万円未満の
    場合は、「住民税の申告」をして、「普通
    徴収」を選ぶ
  • 念のため、確定申告をした後に、役所の
    税務課に、電話などで確認をする
  • 副業が、給与所得の場合は、金額にかか
    わらず、確定申告をしておく(還付になる
    こともあり)
  • ただし、給与所得の場合は、確定申告
    では、普通徴収を選ぶことが、できない
  • 副業が給与所得の場合は、普通徴収を、
    市役所で頼んでみる、副業先で頼んで
    みる、方法もあるが、絶対ではない

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サラリーマンが、副業を考えたり、実際にして
いるのは、生活するのに、給料が思うような、
金額に足りない、年数を経ても、金額が増えな
いなどの、切実な理由もあると思います。

 

数は多くありませんが、副業を認める、積極的
に勧める、という企業も、出てきました。

 

ですが、まだまだ「副業禁止」という会社の方
が、多いのが現状です。

 

住民税の決定通知書は、担当者が、気が付かな
いこともあり、副業が、100%、バレるとは、
限りません。

 

むしろ、副業のことが、知られてしまうのは、
副業に、気をとられて、本業の仕事に集中して
いないとか、別な収入があると、口をすべらせ
た…などの方が、きっかけになりがちです。

 

本業の仕事を第一に集中する、申告など、抜か
りの無いように、十分対策をした上で、ふだん
の行動、言動から、気づかれないようにするこ
とも、忘れない
ように注意しましょう。

 

 
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新入社員の年末調整!就職前のアルバイトの給料はどうする?

 

『会社の年末調整に、出さないとダメなの?』

 

今年の春に社会人になった娘が、いつになく真剣な顔で、私に聞いてきました。

 

『就職する前の、アルバイトの源泉徴収票…』

 

会社の年末調整で、就職前のアルバイトの「源泉徴収票」があれば、一緒に提出するように言われたとのことです。

 

まわりの友人に聞いてみたところ、提出するという人と提出しない人、「申告しなくていいはずだ」という人もいて、よくわからないというのです…。

 

そこで、今年社会人になった人が就職前のバイト代について、年末調整で申告しないといけないかどうか、しないとどうなるのかなど、娘の疑問に答えることにしました。

 

 
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就職前のバイト代は、年末調整に出すべき?




 

会社員やアルバイトの人がもらう給料明細で、引かれている「所得税」は、おおよその予定の金額で天引きされています。

 

「年末調整」では、一年間の給料の合計額や税金がかからない範囲「所得控除」などを、計算します。

 

そして、その年に収めなければいけない税金の金額と、おおよそで天引きされていた税金の金額との、過不足を精算します。

 

会社に就職する前にアルバイトでもらった給料も、入社後に毎月、会社からもらう給料も、両方とも同じ「給与所得」になります。

 

ということは、アルバイトの給料も、入社後の給料も、1月~12月の一年間にもらった給料は、一度すべて合計します。

 

そして引かれている税金と、納めるべき税金の過不足を精算しなければならないのです。

 

精算する方法は…

  • 会社の年末調整
  • 確定申告

の、2つの方法がありますが、基本は「年末調整」です。

 

就職前のアルバイトの給料については、原則、就職先の会社が、一緒に年末調整しなければいけないことになっています。

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会社では、入社前の1~3月にアルバイトの給料があった人については、その源泉徴収票を、年末調整の書類と一緒に提出してもらわなければいけません。

 

就職前の1~3月に、アルバイト収入があるのに源泉徴収票が提出されない時は、本来、会社ではその人の分の年末調整を行わず、本人に、確定申告をしてもらうということになっています。

 

自分で確定申告の書類を記入したりして、税務署に提出するのは、はじめての場合、案外面倒だったりします。

 

会社で、一緒に年末調整してくれるのであれば、バイトの分の源泉徴収票を紛失したなど、提出できない事情がない限り、一緒に年末調整してもらったほうが「楽」です。

 

年末調整でなければ、確定申告

 

会社によっては年末調整の際、入社前のアルバイトの給与の申告については、特に何も案内のないところもあります。

 

本来は、入社前のアルバイトの源泉徴収票が提出されない場合は、年末調整をしないことになっているのですが、実際には4月からの給料だけで、年末調整してしまう会社もあります。

 

また、就職前のアルバイトについて、あまりオープンにしたくないなどの事情がある、という人もいるかもしれません。

 

そのような場合は、自分で「確定申告」することになります。

 

  • 年末調整が終わった後に、会社が発行してくれる「源泉徴収票」と、就職する前のバイト先からもらった「源泉徴収票」を準備します。
  • 給与所得の人の申告は、自営業の人などの確定申告とは別なので、2月中旬まで待たなくても、年が明けたら「確定申告書」の提出が可能です。

 

 
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「20万円以下」なら申告不要?




 

会社に入る前にアルバイトの収入があっても、「20万円以下」なら申告する必要がない…、だから、何もしなくても大丈夫!という人がいます。

 

インターネットのQ&Aなどでも、「20万円以下のバイト代は、申告不要」と、回答されていることがあります。

 

実は…

 

これは、ある「勘違い」が、本当のこととして受け取られています!

 

確定申告の要件で、「一か所から給与を受けている人」の場合、「給与所得、退職所得以外の所得が20万円を超える」ときは、確定申告が必要。となっています。

 

これは…

  • 給与所得と退職所得以外の所得が、20万円を超えなければ申告は不要

ではなくて、

  • 「給与所得と退職所得」以外の所得(事業所得や雑所得などの所得)が、20万円を超えなければ、申告は不要

ということです。

 

実は、ここを勘違いして、会社の給料以外のバイト代が20万円以下なら、申告はいらないと考えられていることがあるのです。

 

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入社する前にアルバイトでもらった給料が、20万円未満であっても、税金を計算する上ではあくまでも「一年間の給与所得」として、会社の給料と合計して考えます。

 

天引きされている所得税に、過不足があるかも、しれないので、計算しなおして精算することに、なります。

 

ですので…

 

会社に就職する前に、アルバイトでもらった給料は「その年の所得」として、会社で年末調整してもらうことが出来なかった場合は、自分で確定申告をする必要があるということになります。

 

両方しないとどうなる?




 

年末調整も確定申告も、あらかじめ天引きされていた税金が、その年に納めなければいけない税金の金額に対して、過不足がないかを計算します。

 

  • 納めなければいけない金額よりも多くひかれていた場合は、その分が還付金として戻ってきます。

 

  • 納めなければいけない金額に、不足している場合は、足りない分を追加で納めることになります。

 

会社に入社する前のアルバイトの給料を、会社の年末調整で申告しなかった…。

 

自分で、確定申告もしていない…。

 

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もしも、どちらもしなかったら、どうなるのでしょう?

 

  • 多めに天引きされていた場合は、戻るはずの還付金が戻ってこない
  • 不足している場合は、納める税金が不足しているので、「過少申告」になります。

 

きちんと申告しておこう

 

会社の年末調整に、入社前のバイト代を申告しなかった。

 

自分で確定申告もしなかった…。

 

そういう場合でも、いきなり還付金が戻らなくなったり、過少申告のペナルティーが来るということにはなりません。

 

どちらの場合も、5年間は還付や修正の申告をする猶予があるからです。

 

「入社前のアルバイトの給料を申告するのを忘れていたけれど、3年前のことだ…。」

 

そのような場合でも、その年の源泉徴収票用意できれば確定申告をして、税金の過不足を精算することができます。

 

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平成28年からマイナンバー制度が始まって、年末調整に使う「扶養控除等申告書」や「確定申告書」に、マイナンバーを記入することになりました。

 

正社員の場合もアルバイトも、会社の方にマイナンバーを提出することになっているので、「源泉徴収票」にもマイナンバーが載っています。

 

このようにマイナンバー制度によって、税務署でも申告や納税の状況が、把握しやすくなっています。

 

何かのきっかけに「税金の不足額」があることを、会社に知られてしまい、恥ずかしい思いをすることになった…。

 

そんなことが無いように、就職前のバイト代についても、年末調整か確定申告どちらかで、申告しておくようにしましょう。

 

 
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生命保険の受取人!離婚したらどうなる?どうすればいい!?




 

『いや~!すっかり忘れてた!!』

『自分で掛けている、生命保険の死亡保険金の、
受取人…妻のままになってた!』

 

離婚して、しばらくたった、ある日のこと、書
類を整理していたら、生命保険の証書が、出て
きました。

 

離婚する前も、した直後も、慌ただしく、気持
ちも落ち着かず、生命保険のことは、すっかり
忘れていました…。

 

実は、私は、バツイチ…、これは、私の実際の、
経験談です。

 

取り急ぎ、保険金の受取人は、子供に変更する、
手続きを、済ませましたが…

 

もしも、あのまま、受取人のことに、気づかず
にいて、私に、万が一のことがあったら、実は、
大変なことになっていたかもしれない、という
ことを知ったのです。

 

生命保険の受取人が、そのままになっていて、
保険金が支払われることになると、どうなるか、
受取人は、変えることが、出来るのか、などに、
ついて、書いてみたいと思います。

 

 
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離婚後も受取人がそのままだったら?

 

「離婚したら、もとは夫婦であっても、赤の他
人!受取人が、赤の他人なのに、保険金が、そ
のまま、払われることは、無いだろう…。」

 

はじめ、私は、そう思っていたのですが、それ
は、間違いでした!

 

調べてみると…、保険金は、「受取人の固有財
産」
で、相続の財産には、含まない、と法律
(民法)で、決まっているのです。

 

誰に相続の権利があるか、には、関係がなく、
「受取人」に指定されている人のもの!という
ことなのです。

 

なので…

 

私が、離婚した後も、保険金の受取人が、妻の
ままで、私に万が一のことがあった場合、保険
金は、「すべて」、別れた妻に、渡ることにな
るのです!

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受取人が、すでに亡くなっている場合は、その
子供など、相続人に支払われますが、そういう
場合以外は、受取人以外の人に、保険金が、払
われることは、ありません。

 

自分に、万が一のことがあったとしたら、やは
り、残された子供の役にたてば…と思うので、
気が付いた時点で、すぐに、保険金受取人を、
変更する手続きを、しました。

 

年末調整や確定申告にも問題が!




 

離婚したときに、生命保険の受取人が、そのま
まになっていると、実はもう一つ、問題がある
ことが、わかりました。

 

それは…、もしも、保険金の受取人が、離婚し
た相手のままになっていると、年末調整や、
確定申告で、生命保険料控除が、受けられなく
なるのです。

 

税金に関する法律(所得税法)では、生命保険料
控除を、うけることができる要件が、決められ
ていて、そのひとつに、「保険金の受取人が誰
か」、ということがあります。

 

控除を受けることができるのは…、

 

「保険金の受取人が、自分自身か、配偶者、ま
たは、その他の親族」になっている契約、とな
っています。

 

保険金の受取人が、離婚した相手になっている、
保険の契約は、この要件にあてはまらないので、
生命保険料控除の対象には、ならないという、
ことなのです。

 

 
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受取人の変更はいつでも出来る?

 

万が一のときの保障として、入る場合の生命保
険は、

  • 契約者(契約して、保険料を払う人)と、
  • 被保険者(保険の対象になる人)が、一緒、

自分自身の保険に、自分が契約して、万が一の、
時の保険金の受取人が、家族、という、
契約の形が、一般的です。

 

この場合は、自分で、自分に掛けている、保険
なので、保険金の受取人を、別の人に変更する
場合、自分だけで、変更の手続きが、できます。

 

今の受取人の、同意を得たりする、必要は、特
にありません。

 

また、受取人の変更をする場合、保険会社から、
受取人に、『受取人が変更になる』という連絡
が、入ることはありません。

 

離婚した相手に、『手続きのことを、知られて
しまうのでは?』という、心配をすることなく
自分の保険の受取人を、自分の子供や親などに、
変更することが、できます。

 

そして、受取人を変更する手続きは、いつでも、
できますし、一度、変更したとしても、後から、
再度、手続きすることは可能です。

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手続きは…

入っている生命保険会社の、コールセンターに、
電話をして、手続きの用紙を送ってもらいます。

  • 必要事項を記入、
  • 契約のときの印鑑を押して、
     (認印で可能な会社もあります)
  • 生命保険の証券を同封して返送

これで、手続きは完了です。

 

役所から、住民票などの書類を、とる必要も、
ありません

 

離婚した相手が入っていた保険から…




 

離婚した後の、保険金の受取人の問題というと、
逆のケース、「受取人になっていた」場合が、
あります。

 

ある日、保険会社からの通知が来て、保険金が、
支払われる、ことになった…。

 

まったく知らなかったけど、何年も前に離婚、
した相手が、以前から、加入していた生命
保険の、死亡保険金…。

 

というような、ケースです。

 

保険金を渡すように言われたら…?

 

離婚した相手の、兄弟や親などから、「離婚して
いるのだから、保険金を受け取る権利はないの
で、こちらに渡してほしい」と、言われたと、
します。

 

生命保険の保険金は、「受取人固有の権利」
なので、感情、心情の問題は、まったく別で、
受取人に指定されていた、自分のもの、という
ことになります。

 

保険に入って、掛けていた本人が、亡くなった
から、受取人を変更したり、することはでき
ません。

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ですので、亡くなった相手の親族から、「保険
金を渡すように」言われたとしても、渡しようが、
ありません

 

仮に、保険金を受け取ってから、現金で、
渡す、ということになれば、「贈与税」など、
税金の問題も、発生します。

 

保険金の受け取りを拒否したい

 

離婚した相手の、死亡保険金が払われること
に、なったらしいけれど、もう関係はないので、
受取自体を拒否
したい…。

 

保険会社に、連絡して、保険金の支払いを拒否、
することは、可能です。

 

ただし、自分が、受取を拒否して、かわりに、
誰か、他の人に、受取を変える、ということは、
できません。

 

保険金の受け取りを拒否しても、保険会社が、
代わりに、誰か、受け取る人を探す、というこ
とは、しません。

 

3年たつと、時効になり、保険金を請求する権
は、消滅します。

 

後々のトラブルを避ける

 

離婚になる理由や、状況にもよると思いますが、
生命保険のことまでを含めて、全部を整理して、
話し合いができる、とは限りません。

 

弁護士などが入って、話し合いをする場合は、
別として、当人同士の話し合いでは、感情の対
立や、思惑なども、入り混じって、スムーズに、
話がすすまないことも、ありがちです。

 

ですが、後々の、トラブルを避けるためにも、
きちんと、話をしておくのに、越したことはあ
りません。

 

場合によっては、事前に、自分で、受取人を、
子供などに、変更しておく、というのも、一つ
の方法です。

 

離婚の際に、生命保険の受取人が、そのままに、
なっていると…

 

自分が、保険を掛けている側であれば、万が一
のときに、本来、受け取ってほしい人に、保険
金が渡らない、ということになります。

 

また、受取人に指定されている場合には、親族
との間に、トラブルを抱える元にも、なりかね
ません。

 

離婚についての、話し合いになった場合には、
「事情」や「感情」とは、切り離して考えて、
保険の契約や、その受取人については、冷静に、
確認、話し合うことが、大事です

 

 
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年末調整はどうする?アルバイトを掛け持ちの場合は?

 

『ねえ…年末調整どうすればいいの?』

『夏から、バイト掛け持ちしてるんだよね…』

 

遠方の大学に、入学して、離れて暮らしている、
息子から、本当に久しぶりに、電話がかかって
きました。

 

てっきり、単位が、足りなくなりそうだという、
話かと思って、よく聞いてみると…

 

学校に通いながら、アルバイトをしているので
すが、バイト先で、年末調整の書類を出すよう
に、言われ、教えてほしいことがある、とのこ
とでした。

 

掛け持ちで、新しいアルバイトを始めた、ので
すが、年末調整は、両方でやるものなのか、
片方でやってもらうのか、もう片方は、どうす
ればいいのか、などが、わからないようでした。

 

めったに、連絡をよこさない息子が、電話を、
してきたということは、相当、困っているのだ
ろう、と思い、理由をきいてみたところ…。

 

息子は、つきあっている彼女から、年末調整に、
ついて、教えてほしいといわれ、引き受けたも
のの、実は、よくわからず、自信がなくて、私
に、助けを求めてきたのです(笑)。

 

これは、息子の一大事!

 

私は、掛け持ちで、アルバイトをしている場合
の、年末調整について、早速、電話で、助け舟
を、出してやることにしました。

 

 
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年末調整は一つのバイト先でのみ




 

アルバイトや会社員などの、給与所得の人は、
毎月の給料から、おおよその金額で、税金が、
天引きされています。

 

年末調整は、扶養や保険の控除などを、含めて
計算して、その年に納める税金(所得税)を確定
して、天引きされていた分との、差額を調整す
る手続きです。

 

年末調整を受けるためには、勤め先に、「扶養
控除等申告書」
という用紙を、提出することに、
なっています。

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実は、この「扶養控除等申告書」は、一か所の
勤め先にしか、出すことはできない、決まりに
なっています。

 

掛け持ちで、アルバイトをしている場合、年末
調整は、そのうちの、どちらか片方でのみ、受
けて、もう一方では、年末調整は、受けない、
ということになります。

 

「申告書」を提出しているバイト先では?

 

会社が、アルバイトを雇うときは、原則、「扶
養控除等申告書」を、入社書類などと一緒に、
本人から提出させる、決まりになっています。

 

アルバイトを、掛け持ちしている場合には、給
料が多い、メインになる方のバイト先に、この
「扶養控除等申告書」を提出します。

 

この「扶養控除等申告書」が提出されていると、
毎月の給料を計算するときに、「源泉徴収税額
表」の「甲欄」
の金額をもとに、天引きする所
得税を計算します。

源泉3

 

「税額表」の「甲欄」で、所得税を計算する場合、
給料が、88,000円未満の月は、所得税を、引き
ません。

 

88,000円を超えている月は、その金額に対応す
る所得税を、給料から、天引きします。

 

源泉2

 

給料から、天引きされた所得税は、仮の金額で、
最終的には、一年間の給料を合計して、その、
金額から、納める税金を、計算します。

 

納める所得税を計算する上で、給料の総額から、
差し引く、「所得控除」という枠があり、一定
の金額までは、税金がかからない、仕組みにな
っています。

 

学生のアルバイトに関係する所得控除
基礎控除 38万円
給与所得控除 65万円
勤労学生控除 27万円

 

誰もが、税金を免除される「基礎控除」、アル
バイトなどで「給料」をもらっている人のため
「給与所得控除」を合わせて、合計103万円
までは、税金がかかりません。

 

勤労学生控除の適用を、受ける場合には、合計
で、130万円まで、所得税が、かかりません。

 

アルバイトの給料から、所得税が、引かれて
いる、月があっても、年間で、103万円以下なら、
年末調整で、計算しなおして、戻ってくることに、
なります。

 

 
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掛け持ちのバイト先では?




 

掛け持ちで、アルバイトをする場合、本来は、
はじめに、「掛け持ち」になることを、2つ目
のバイト先に、伝えます。

 

そして、こちらのバイト先には、「扶養控除等
申告書」は、提出しません。

 

すると、2つ目のバイト先では、毎月の給料の
計算のときに、「源泉徴収税額表」の「乙欄」
に出ている金額で、所得税を、天引きします。

 

こちらは、「103万円の控除の枠」には、関係
がなく、「甲欄」で引かれる、所得税よりも、
高い税率になっています。

 

源泉1

 

また、「乙欄」の場合は、給料が、88,000円未満
でも、給料に対して、3.063%を掛けた金額が、
天引きされます。

 

「乙欄」で、所得税が引かれている場合には、
年末調整はないので、税金は、天引きされた、
ままになります。

 

「乙欄」で、天引きされた所得税は、メインの、
アルバイト先の一年間の給料と、合計して、
計算しなおして、多く払っていた分は、確定
申告をすると、戻ってきます。

 

確定申告をする

 

掛け持ちで、アルバイトをしている場合、には、
「確定申告」をして、両方の給料から、一年間
の税金の額を、確定させることに、なります。

 

それぞれのバイト先の、一年間の給料の金額が、
確定すると、「源泉徴収票」が、発行されます。

 

それぞれのバイト先から、「源泉徴収票」を、
もらったら、「確定申告書」を記入して、源泉
徴収票と一緒に、税務署に提出します。

ac098096

 

2つのアルバイト先の、一年間の給料を足した、
金額が、「103万円」を超えていても、確定申告
の義務は、ありません。

 

申告の義務は、ありませんが、「天引きされて
いる、所得税」があった場合は、確定申告する
ことによって、その金額が、「還付金」として、
戻ってきます。

 

この金額は、源泉徴収票の「源泉徴収税額」
いう欄を見れば、わかります。

 

源泉4

 

確定申告の提出の仕方はこちらの記事へ

 

 
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こんなとき、どうする?




 

実際に、アルバイトをしていると、バイト先に、
よって、いろいろなケースが、出てきます。

 

掛け持ちで、アルバイトをしている場合には、
申告書を、両方のバイト先に、出してしまった、
または、出すか出さないかで、対応に悩む…
というようなことが、あると思います。

 

このような、年末調整で、ありがちな、「ちょ
っと困ってしまうケース」について、「どうす
ればいいか」について、まとめてみました。

 

両方から「申告書」を出すように言われた

 

掛け持ちしている、それぞれのバイト先から、
「扶養控除等申告書」を、提出するように、言
われたら…?

ac473742

 

「保険料控除等申告書」は、一か所にしか、出
せないことになっているので、片方のバイト先
には、「もう一つのバイト先に、申告書を提出
している」ことを、伝えましょう。

 

一年間の給料の総額が出て、それぞれのバイト
先から、「源泉徴収票」が発行されたら、確定
申告をします。

 

掛け持ちのことが言いにくい

 

それぞれのバイト先から、「申告書」を出すよ
うに言われたけれど、掛け持ちで、アルバイト
をしていることは、言っていないので、どちら
にも、知られたくない…。

ac099993

 

この場合には、「自分で、掛けている保険が、
あって、控除証明書を再発行してもらっている
ので、自分で確定申告をします。」と言えば、
いいでしょう。

 

同じように、両方のバイト先から、源泉徴収票
が出たら、自分で、確定申告をしましょう。

 

両方のバイト先で年末調整されてた?

 

よくわからないままに、バイト先で、書類を、
提出して、そのままにしていたら、どうやら、
それぞれのバイト先で、年末調整をしてくれて
いたみたい…。

 

この場合には、掛け持ちしている、それぞれの
バイト先で、「税額表」の「甲欄」で、所得税
を天引きしている、可能性があります。

 

そうすると、本来、納めなければいけない、金
額よりも少ない額で、所得税が、天引きされて
いることになります。

 

納める税金が、不足しているので、必ず、確定
申告をして、追加で、徴収してもらいましょう。

 

多く納め過ぎた税金を、還付してもらうか、も
らわないかは、本人の自由ですが、不足してい
る税金を納めないままでいると、税法に違反
することにもなるので、注意しましょう。

 

確定申告で調整すれば大丈夫!

 

掛け持ちで、アルバイトをしている場合に、
定申告をした方が良い、また、申告しなくては、
ならないのは…

  • 掛け持ちのバイト先の、両方の給料が、
    「甲欄」で計算されている
  • 年間で103万円(130万円)の範囲内だが、
    所得税が、引かれている月がある

場合などです。

 

また、中には、給料の金額にかかわらず、
「アルバイトの人の年末調整は、しない。
という、会社もあります。

 

このような場合は、自分で、忘れずに、確定申
をしましょう。

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確定申告は、年末調整とは違って、自分で
税務署に、書類を提出しなければ、いけま
せん。

 

自分で、確定申告をしないと…

  • 納め過ぎている場合、還付を受ける
    には、申告しなければ、還付金は、
    戻らない。
  • 税金が不足している場合は、申告、
    しないままにしていると、税法に違反
    することになる。

 

掛け持ちで、アルバイトをしている場合は、
両方の源泉徴収票で、金額を確認して、
確定申告が必要な場合は、忘れずに、
済ませるようにしましょう。

 

 
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年末調整の保険料控除!配偶者の分も受けられる?

 

「年末調整で、生命保険の保険料控除を受ける
とき、私の保険も対象にならないの?」

 

「どうせなら、目一杯、控除を受けて、還付金
もらった方がいいでしょ!」

 

会社に、年末調整の書類を、提出するために、
家で、控除証明書や、申告の用紙を並べて、記
入していた時のことです。

 

妻が、私の加入している保険だけでなく、自分
の生命保険の控除証明書も、一緒に年末調整に、
出して、控除を受けようと、言ってきたのです。

 

もちろん、年末調整で、戻ってくる金額が、増
えるなら、それに越したことはありません。

 

ただ、年末調整で、配偶者の分まで、保険料控
除が受けられるのか?受けられたとして、何か、
問題はないのか?

 

そのあたりが、気になったので、いきなり提出
してしまう前に、調べてみることに、しました。

 

 
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年末調整で配偶者の分も控除できる?




 

年末調整で、生命保険の保険料控除を、受ける
場合、自分の名義の生命保険だけでなく、配偶
者の分の契約も、要件を満たしていれば、控除
を、受けることができます。

 

生命保険料控除を、受けることが出来るか、ど
うかの要件は、

保険金の受取人が、

  • 保険料の払い込みをする本人、または
    配偶者、その他の親族

となっている保険契約であること、です。

 

本人が契約者の保険だけでなく、配偶者が契約
者になっている、契約も、保険金の受取人の、
要件を満たしていれば、保険料控除を、受ける
ことができる、ということになります。

 

受取人が、誰になっているかは、保険の証券を、
見てみるか、控除証明書にも、記載されている
ので、確認することができます。

 

保険料は誰が払っているかに注意!




 

契約者が奥さんになっている、生命保険の保険
料を、ご主人の年末調整で、生命保険料控除の
申告をして、控除を受けることは、できます。

 

ただし!

 

控除を受けるのには、もうひとつ、大事な要件
が、あります。

 

それは…

「年末調整で、生命保険料控除の申告をする本
人が、保険料を支払っていること」です。

 

奥さんが契約者になっている、保険の保険料を、
御主人の銀行口座から、引落しているなど、
険料を負担していれば、控除できる、というこ
とになります。

 

もしも、奥さんの保険を、奥さんの名義の口座
から、引落している場合には、ご主人が保険料
を、負担していることにはなりません

 

この場合には、年末調整で、奥さんの保険の、
保険料控除を申告することは、できません。

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こういう場合は、来年から、ご主人の口座から、
引き落としになるように、変更して、来年の年
末調整から保険料控除を、受けることに、なり
ます。

 

または、年の途中から、引き落としの口座を、
変更して、今年の年末調整は、ご主人の口座か
ら、引落された月数分だけ、保険控除を申告す
る、という方法もあります。

 

申告する保険料の金額にも注意!

 

生命保険料控除を受けるための、受取人の要件
は満たしているし、保険料の支払いも、申告す
る本人が、負担している…。

 

問題なく、配偶者の分の保険料も、生命保険料
控除を申告できます。

 

ですが、、生命保険料控除の金額の限度額も、
チェックしたうえで、申告するかどうかを、決
めましょう。

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年末調整の生命保険料控除は、一年間に払った、
保険料の金額によって、控除される金額が、決
まっています。

 

適用される保険料控除の金額には、限度額が、
あるので、控除証明書を、出せば出した分だけ、
控除される、ということにはなりません。

 

生命保険料控除は、平成24年以降に契約した分
『新保険料』と、平成23年以前に契約した分
『旧保険料』に、分けて計算します。

 

『新保険料』も『旧保険料』も、それぞれ、年
間に支払った、保険料によって、控除される、
限度額が決まっています。

 

『新契約』の限度額 
新生命保険料
控除

 

それぞれ最高
4万円まで控除
(保険料8万円超)

合計で12万円
  まで控除

 

介護医療保険料
 
控除
新個人年金保険料
控除
 『旧契約』の限度額 
生命保険料
控除

 それぞれ最高
5万円まで控除
(保険料10万円超)

合計で10万円
まで控除

個人年金保険料
控除


「生命保険料控除」と、「個人年金保険料控
除」で、新契約と旧契約の両方がある場合は、
それぞれ、新旧あわせて、「4万円」まで。

 

ご主人の生命保険料控除が、限度額に、足りて
いない場合は、奥さんの分の保険料を、申告す
ると、その分、税金の還付が増えるので、効果
がある、ということになります。

 

もしも、ご主人の生命保険の契約で、限度額ま
で、控除を受けている場合には、奥さんの分の
保険の保険料を、申告しても、それ以上に、控除
額が、増えることは、ありません。

 

生命保険、個人年金、介護医療保険など、控除
の種類ごとに、控除の枠に、足りている、いないを、
チェックしておきましょう。

 

 
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保険金などの税金も検討しよう!




 

奥さんの分の保険の保険料も、御主人の年末調
整で、保険料控除を申告して、控除額が増えれ
ば、税金の還付も増えるので、嬉しいことです。

 

ただし、還付される税金だけではなく、生命保
険そのものに関する、税金にも、影響があるこ
とも、念頭に入れて、検討しましょう。

 

年末調整で配偶者の保険の保険料を、保険料控
除として申告する場合に、「その保険料を、
人が負担していること」という、要件がありま
した。

 

奥さんの生命保険の保険料が、ご主人の口座か
ら、引き落とされていれば、奥さんの保険料を、
ご主人の年末調整で、申告できます。

 

この場合、将来、保険金が支払われることに、
なったり、解約して、返戻金を受け取ることに、
なったような場合に、かかる税金が、変わって
くることに、注意しましょう。

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例えば、保険が満期になって、奥さんが、満期
保険金を受け取るときに、自分で保険料を、支
払ってきた場合は、一時所得として、所得税
対象になります。

 

これが、ご主人の口座から、引落されていた場
合は、ご主人が、保険料を支払ってきたことに
なるので、満期保険金は、贈与税の対象になっ
てしまうのです。

 

この場合、所得税よりも高い、税金をとられる
ことになる点に、注意が必要です。

 

書類の提出前にチェック、相談を!

 

年末調整の書類は、わかりにくかったりして、
記入するのも、ちょっと面倒だったりしますが、
ぜひ、ご主人と奥さんとで、チェックしながら、
記入してみましょう。

 

年末調整の生命保険料控除で、配偶者の分の、
保険も申告する場合の、要件やチェックすべき
を、整理しておきます。

 

  • 保険金の受取人は誰か?
    受取人が、保険料を払う本人または
    配偶者、その他の親族、
    になっているか?
  • 保険料の支払は誰か
    年末調整を受ける本人が、保険料を
    負担しているか?
    (口座からの引き落としが、明確か?)
  • 控除の限度額   
    本人の分の控除額はどのくらいか?
    すでに限度額いっぱい、ではないか?
  • 課税関係     
    配偶者が保険料を負担しない場合、
    将来、保険金の、課税関係が変わる
    ことになる点を、含めて、検討。

 

特に、最後の項目の、課税関係については、

  • 申告して還付の金額が増える

けれど、

  • 保険金などの受取りのときに、かかる
    税金が高くなる可能性がある

点については、お互いに、話し合って、確認し
て、申告しましょう。

 

普段から、生命保険のことについて、じっくり、
話すことは、案外、少ないかもしれません。

 

奥さんの分の保険の、生命保険料控除の申告を、
きっかけに、必要な保障や、重複している保障
が、わかるなど、年末調整は、よい機会なので、
一緒に確認することを、お勧めします。

 

 
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年末調整の保険料控除!契約者が親のものでも大丈夫?




 

保険料控除証明書が、お母さんの名前のまま
なんだけど、このままで、年末調整に使えるか、
教えて!』

『お母さんは、そのままで、大丈夫って、言う
んだけど…。』

 

姪っ子が、会社の年末調整で、生命保険料控除
を受けるのに、聞きたいことがある、と言って、
私に、電話をしてきました。

 

姪っ子は、就職したのを契機に、子供の頃から、
母親が、掛けてくれている生命保険の、保険料
を、自分で払う、ことにしたそうです。

 

会社に、年末調整を提出するので、控除証明書
を用意して、書類を記入していたら、保険の契
約者が、母親になっていることに、気がついた、
というのです。

 

自分が、保険料を払っているけれど、自分の、
年末調整で、母親の名前の控除証明書が、使え
るのか、教えてほしい、ということでした。

 

母親に聞いたら、「たぶん大丈夫」としか言わ
ないので、姪っ子は、「提出して、会社で何か
言われたら…」と、心配になったようです。

 

以前、私が、保険の関係の仕事を、していたこ
ともあって、電話をしてきたのです。

 

そこで、私は、姪っ子に、母親が、契約者に、
なっている生命保険について、そのまま、年末
調整に出しても、大丈夫かなど、質問に答える
ことにしました。

 

 
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自分が契約者じゃなくても控除できる?

 

そもそも、契約者が、親の名前になっている、
保険の契約を、子供が、自分の年末調整で、生
命保険料控除を受けることは、できるのでしょ
うか?

 

生命保険の保険料控除は、税金についての法律
(所得税法)で、いろいろな要件などが、決めら
れています。

 

生命保険料控除を受けることが出来るのは、

保険金等の受取人が、

  • 保険料を払っている本人
  • または、配偶者、その他の親族

となっている契約で、
契約者が、誰かは、要件とされていません。

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姪っ子の場合は、

  • 受取人が母親になっていて
  • 契約者も母親ですが、

姪っ子が、保険料を支払っているので、姪っ子
の年末調整で、生命保険料控除を、受けること
が出来ます。

 

年の途中から払った場合は?

 

姪っ子の質問は、さらに続きました。

 

『私が、保険料を払ったのは、初任給をもらっ
た、4月からなんだよね。』

 

『その場合、一年分の保険料が、全額、控除の
対象になるの?』

 

これは、正確なところを、回答しなければ、い
けないと思い、念のため、税務署に、問い合わ
せてから、教えることにしました。

 

税務署の回答では、

「あくまでも、自分で支払った分だけが、控除
の対象」なので、

姪っ子が、年末調整で、保険料控除できるのは、
自分で、保険料を支払った、4月~12月までの、
9か月分、になる

ということでした。

 

保険会社から、発行される控除証明書の金額は、
一年分の保険料が、書かれていますが、自分で、
9か月分を計算して、その金額を記入します。

 

さらに、自分が支払っているという、ことが、
わかるように、引き落としの記録等が、出てい
る、通帳のコピーを、添付してください、との
ことでした。

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1月~3月までの保険料は、母親の、生命保険料
控除として、年末調整、確定申告で、申告でき
ます。

 

控除証明書は、保険会社から発行されるのが、
1枚だけなので、このような場合には、コピー
で、提出が可能だそうです。

 

3か月分の保険料は、自分が支払っていて、4月
からは、娘が払ったことが、わかるように、そ
れぞれの、通帳のコピーをつけて、出します。

 

保険料を手渡ししている場合は?

 

控除証明書に、書かれている、契約者が、親の
名前になっている契約でも、子供が、自分で、
保険料を負担していれば、年末調整で、生命保
険料控除を、受けることができます。

 

では、その保険料を、口座引き落としではなく、
親に手渡ししていた場合は、どうでしょうか?

 

この点も、あわせて、税務署に、問い合わせて
みましたが、この場合は、子供が、保険料控除
受けることは、出来ない、ということです。

 

契約者が、親の名前になっていても、自分が、
保険料を支払っている、ということが、客観的
に、示すことができない、からです。

 

契約者が親の場合でも、保険料を負担している、
子供が、自分の保険料控除として、申告できる、
ということが、支払いの記録がいらない、とい
うことではないので、注意が必要です。

 

 
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一番わかりやすい方法は?

 

親が、自分のために、子供のころから、掛けて
くれている生命保険

 

就職などで、自分が、保険料を払うようになっ
ので、年末調整で、保険料控除を受けよう…。

 

一番、わかりやすくて、間違いのない方法は、

  • 保険料を、自分が負担することになった
    時点で、契約者を自分に変更する
  • あわせて、保険料の引き落とし口座も、
    自分の口座に、変更する
  • そのうえで、年末調整では、途中から、
    自分が支払っている、支払いの記録
    (通帳のコピー)をつける

です。

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今回の、年末調整に間に合わない場合は、支払
いの記録を間違いなく、つけて提出して、年明
けの1月から、契約者を自分に変更しておくの
が、よいでしょう。

 

年末調整はていねいに

 

年末調整では、一年間の所得から、いろいろな
控除などを、差し引きして、その人が、納める
税金を確定します。

 

従業員が提出した、申告書や控除証明書などは、
税務署に提出するのではなく、金額などを、
当者が確認して、会社が保存します。

 

生命保険料控除などの、金額に間違いがないか、
どうか、などの確認も、年末調整の担当者が、
責任をもって、処理をします。

 

一人ひとりの書類を、税務署がチェックするこ
とは、ない代わりに、それぞれの会社の方で、
正確に処理されて、いなければなりません。

 

契約者が、本人の名前ではない、控除証明書で、
生命保険料控除を、適用する場合に、会社や、
担当者が、通帳のコピーなど、事実が確認出来
るもの
を、出してほしいというのは、当然です。

 

何かの機会に、処理が正確ではないことを、
務署から、指摘されるのは、困るからです。

 

決められた要件を、満たしている契約であれば、
契約者に関係なく、保険料を負担している人が、
生命保険料控除を、受けることが出来ます。

 

両親が、自分のために、掛けてくれていた保険
の保険料を、自分で払うようになったら、早め
に、契約者の変更と、引き落とし口座の変更を、
済ませておきましょう。

 

また、年末調整の時までに、変更の手続きが、
済んでいない場合には、

  • 確実に行われている、ということや、
  • 何か月分について、支払ったのか、など

担当者が、一目でわかるように、コピーなどの
書類関係を、そろえておきましょう。

 

必要に応じて、コピーの欄外などに、補足で、
メモをしておくなど、「わかりやすさ」を、心
がけることが、コツです。

 

 
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年末調整の保険料控除証明書!間に合わない場合はどうする?




 

『おいおい!どこやったんだぁ?』

 

自分で、自分に、イライラしながら、独り言を、
言っていました…。

 

年末調整の書類の提出は、今日までなのに…。

 

『こ、こ、控除証明書が…無いーッ!!』

 

見かけたような気もするし、無かったような、
気もする…保険会社の控除証明書

 

「これじゃあ、年末調整に間に合わない!」と、
焦りますよね。

 

締め切りまでに、提出できなかったら、すべて、
終わりで、税金が戻ってこないんじゃないか?
なんてことまで、心配したりして…。

 

やたらに焦ったり、余計な心配をしなくても、
方法はあるので、大丈夫です!

 

保険会社の控除証明書が、見当たらなくて、年
末調整の提出に、間に合いそうにない場合に、
どのようにしたらよいか、について、まとめて
みました。

 

 
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再発行してもらう

 

控除証明書が、見当たらないけれど、提出まで、
まだ、一週間程度、余裕があるという場合は、
保険会社に、連絡して、証明書を再発行しても
らいましょう。

 

  • コールセンターに電話する
  • ホームページから依頼する
  • 営業の担当者に依頼する
    (会社によっては出来ない)

などの、方法があります。

 

電話でも、インターネットでも、保険契約の、
証券番号がわからないといけないので、手元に、
証明書を再発行してもらう保険の、保険証券を、
用意しておきましょう。

 

証明書が再発行されて、郵送で、届くまでに、
一週間程度、見ておきましょう。

 

一週間も余裕がない、だけど、再発行してもら
って、どうにか、年末調整に間に合わせたい!
という場合…実は、方法があります。

 

最短の場合、提出日の、その日のうちに、控除
証明書が、手に入る方法です。

 

それは…

 

『加入している保険会社の、最寄りの支店、支
社、営業所などの窓口に行って、再発行しても
らう』という方法です。

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会社の近くに、その保険会社のお店があれば、
昼休みの間に、もらいに行って、帰ってきたら、
会社に提出…なんてことも、可能です。

 

窓口で、控除証明書を、再発行してもらう場合、

  • 保険証券
  • 本人確認書類(念のため)

を用意していきましょう。

 

ただし、保険会社によっては、窓口での再発行
は、対応していないところもありますので、
ホームページか電話で、確認しましょう。

 

金額等だけ記入して提出




 

控除証明書の再発行は頼むけれど、締め切り
でに、間に合わせるのは、難しそう…。

 

この場合には、年末調整の用紙「給与所得者の
扶養控除等(異動)申告書』に、保険料の金額な
どを記入だけして、証明書は、手に入り次第、
後から提出する、という方法があります。

 

ただし、この方法は…

  • 年末調整の担当者が、了承している
    ことが、大前提になるので、前もって、
    話をして、許可を得ておく

 

  • 単に、保険料の金額だけではなく、
    加入している保険会社、保険の種類、
    「旧制度」か「新制度」か、など、申告書
    の欄を記入しておく

 

  • 担当者の了解がとれるように、引き落
    としになっている通帳や、保険の証券など
    を、見せながら、頼んでみる

 

というふうに、した方がよいでしょう。

ac322370

 

会社では、すべての従業員の年末調整を、処理
するので、時間的な余裕をもって、提出日を、
設定しています。

 

保険料の金額、その他、申告書の記入に、間違
いが無い
と、わかってもらえれば、事務処理を、
しながら、控除証明書の提出を、待ってくれる
かもしれません。

 

保険の欄は何も書かずに後日記入

 

控除証明書が、間に合わなければ、申告書の、
保険に関する欄は、何も書かずに、提出する。

 

後日、証明書が届いたら、控除証明書を提出し
ながら、申告書に、保険料控除を書き足す、と
いう方法も、あります。

 

年末調整は…

  • 1月1日から12月31日までの、一年間の、
    給料といろいろな控除について、計算を
    します。

 

  • 「11月◎日まで」と書類の提出日を、設け
    ても、その後、年末までに、扶養家族の
    状況(出生、死亡など)が、変わることも、
    あります。

 

  • そういったことも含め、年が明けてから、
    1月中に、「再年末調整」という形で、金額
    の修正をする処理をします。

 

そこで、「再年末調整」までに、控除証明書を、
そろえて、保険料控除の処理を、してもらうと
いう方法です。

 

この方法も、年末調整の担当者が、了解してく
れていることが、大前提です。いきなり、あ
とから、証明書を持っていっても、断られるで
しょう。

 

金額だけ記入して出す方法も、再年末調整で、
提出する方法も、本来は、会社としては、対応
しなければいけません。

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とはいえ、扶養家族の異動などとは違い、「証
明書が間に合わない」のを、いちいち待ってい
たら、余分な事務処理ばかり!と、嫌がられて、
断られる方が、多いのが現状です。

 

この2つの方法は、「ダメもと」くらいの気持
ちで、了解してもらえたら、「ラッキー!」と
いう感じでいましょう。

 

 
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自分で確定申告する

 

最後は、間に合わなかったら、自分で「確定申
告」をする、という方法です。

 

年末調整の担当者に、頼んでみたけれど、物の
見事に、断られてしまった…とか、そもそも、
そんなこと頼める雰囲気じゃない…という場合
には、自分で確定申告をしましょう。

 

方法は、難しくありません。

必要な書類は、

  • 確定申告書(A様式)
  • 添付書類台紙
  • 年末調整後に渡される源泉徴収票
  • 保険料控除証明書

です。

 

「確定申告書」と、「添付書類台紙」は、最寄
りの税務署に行って、もらってくるか、国税庁
のホームページから、ダウンロードすることも
できます。

国税庁ホームページURL https://www.nta.go.jp/

%e7%a2%ba%e5%ae%9a%e7%94%b3%e5%91%8a%e6%9b%b8

 

「確定申告書」に、住所、氏名、給与所得の金
額、保険料控除の金額などを記入して、「添付
書類台紙」に源泉徴収票と保険料控除証明書を、
貼って、提出すれば、終わりです。

添付書類台紙

 

  • 国税庁のホームページにある、「確定申告
    書等作成コーナー」
    で、画面から数字などを
    入力すると、金額まで入った申告書を、プリ
    ントアウトすることが、できます。

 

  • 確定申告書の提出は、住所によって、管轄
    の税務署が決まっています。わからない
    場合は、国税庁のホームページなどで、
    調べましょう。

 

  • 申告書は、管轄の税務署に直接、出すか、
    郵送でも、提出することができます。

 

  • 保険料控除の申告は、1月1日以降、税務
    署が、開いていれば、いつでも、提出でき
    ます。毎年、込み合う、2月中旬からの、
    事業所得などの確定申告の前に、出すこと
    をお勧めします。

確定申告についてはこちらの記事もどうぞ

 

年末調整までに、保険料控除証明書が、間に合
わず、確定申告で、保険料の控除を、申告する
場合でも、還付される税金の金額に、違いは、
ありません。

 

ただ、年末調整で、会社を通して、還付金が戻
ってくる時期よりも、確定申告後に、還付金が
振り込みになるのが、遅くなることの、違いだ
けです。

 

無くさないように注意!




 

保険料控除証明書は、だいたい、毎年、11月
入ると、順次、送られてきます。

 

送られてくるのは、ハガキの端から、はがすと、
控除証明書の書式になっている、圧着タイプの
ハガキで届くことが、ほとんどです。

 

宛名の面にも、「保険料控除証明書」と朱書き
になっていたりするのですが、いろいろなDMも、
多いので、紛れてしまったりしがちです。

 

私も、以前、控除証明書が、どこに行ったか、
わからず、困り果てて、総務課に、「後日の提
出」を泣きついたことが、あります。

 

担当は、会社の中でも、ベテラン中のベテラン
である、女性の課長でしたが、「できません」
の一言で、あっけなく断られました。

 

証明書は、年末調整の締め切りの数日後に、自
宅の、読み終えた新聞の山の中から、出てきた
ので、年明けに、確定申告をしました。

 

意外と、捨ててしまうことは少なく、どこかに
紛れていることが、多いものですが、届く時期
には、郵便物には、注意しましょう。

 

また、引っ越しなどで、住所が変わっているの
に、保険会社に住所変更の手続きをしていない
ために、証明書が届かないこともあります。

 

住所が変わったときなどは、変更の手続きも、
忘れずに
済ませましょう。

 

年末調整の生命保険料控除証明書!旧姓のままでも大丈夫?




 

『あーッ!!!まずいーッ!!!!』

『年末調整の締め切り、明日じゃん!!』

『生命保険料控除証明書、旧姓のままだぁ!』

 

会社に提出する、年末調整の書類を、書き始め
たら…保険の控除証明書が、旧姓であることに、
気がついた…。

 

書類の締め切りは、目の前なのに、焦ってしま
いますよね。

 

旧姓の控除証明書のままで、年末調整は、出す
ことができるのか?

 

何か、証明書のようなものが、必要なのか?

 

それとも、年末調整は受けられないとか…?

 

など、旧姓のままの控除証明書で、年末調整を、
受ける場合、どうすればいいか、について、調
べてみました。

 

 
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旧姓のままの証明書で提出は可能

 

結婚して、姓が変わったけれど、控除証明書が、
旧姓のままだった…という場合でも、その控除
証明書で、年末調整を、受けることが出来ます。

 

会社に提出された、年末調整の書類や、保険料
の控除証明書は、会社から、税務署に提出する
わけではありません。

 

個人ごとの、年末調整の処理が終わった後は、
全員の分の書類を、まとめて、会社で、一定の
年数、保管することになっているのです。

 

申告の内容や、控除証明書が、間違いないか、
どうかは、税務署ではなく、総務や経理など、
年末調整の担当者が、確認をします。

ac274306

 

控除証明書が、旧姓のままでも、年末調整の、
担当者が、本人のものであると、確認できれば、
その証明書で、年末調整をしてくれるのです。

 

書類を税務署に提出しませんが、会社の担当者
は、提出された書類や、控除証明書に、「間違
いがない」と、確認する責任があります。

 

自分で、勝手に判断して、提出したら、受け付
けてもらえなかった、ということのないように、
提出前に、確認するようにしましょう。

 

旧姓の控除証明書を提出する方法




 

旧姓の控除証明書を提出して、年末調整を受け
るには、いくつかの方法が、考えられます。

  • 控除証明書だけをそのまま提出
  • 改姓がわかる証明書を一緒に提出
  • 後から、控除証明書を取り直す

などです。

 

そのまま提出

 

結婚、入籍したときに、すでに社内で、総務な
どに、改姓の届出をしてある場合、会社の方で
も、「姓がかわった」ことは、わかっています。

 

こういう場合には、あらためて、証明の書類を、
提出しなくても、年末調整してもらえます。

 

また、加入している保険会社が、団体割引の、
取り扱いになっていて、保険料が給与天引きさ
れている場合も、間違いなく、本人であること
が、わかります。

 

念のため、控除証明書か、申告用紙の欄外に、
「○月△日婚姻のため改姓」などと、赤いペン
などで書いておくと、丁寧で、わかりやすいで
しょう。

 

戸籍抄本や住民票、免許証などを提示する

 

結婚して、入籍した後に、勤め始めた場合は、
控除証明書の旧姓が、本人のものかどうかは、
担当者が確認できません。

 

また、会社によっては、社内の諸届とは別に、
控除証明書の旧姓が、本人のものであることが、
わかる証明書
などを、提出、提示する決まりに、
なっている場合も、あります。

ac556363

 

このような場合には、改姓したことがわかる、
戸籍抄本や住民票、裏面の記載がある運転免許
証などを、原本やコピーで、提出、提示する、
ことになります。

 

とりあえず提出して取り直す

 

国税庁から出されている、年末調整の手引きで、
「控除証明書を翌年1月末までに提出する、と
いう条件で、証明書がなくても、受けつけてよ
い」ことになっています。

 

ただ、実際には…その人の分だけ、証明書を、
待つことは、よけいな事務処理が増えて、全体
の年末調整が遅れる、などの理由で、受け付け
てもらえないことがあります。

 

いくら、1月末まで、提出が可能といっても、
保険料控除の申告書に、何の記入もなく、証明
書もなければ、担当者も処理のしようが、あり
ません。

 

保険の内容や、保険料の金額は、間違いがなく、
証明書の名前だけが、旧姓であるということが、
確認できれば、担当者としても、処理しやすい
でしょう。

 

そこで、担当者に、事情を説明した上で…

  • 加入している保険の内容や、保険料など
    は、旧姓の控除証明書の内容を、間違い
    ないように、申告書に記入しておく。

==申告書の記入例を画像で==

  • とりあえず、旧姓で発行された、控除
    証明書を添付して、申告書を提出する。
  • 保険会社に連絡して、改姓の手続きを、
    して、控除証明書の再発行してもらう。
  • 後日、届き次第、すぐに、新しい苗字の
    控除証明書を提出する。

という流れで、

 

「すぐに手配しますので、お願いします。」と
いうようにして、受け付けてもらえるように、
依頼してみましょう。

ac225744

 

このように、旧姓の控除証明書でも、年末調整
を受けることが出来ます。

 

ただし、証明書を提出するか、提示だけでよい
か、など含め、年末調整の事務処理は、それぞ
れのケース、会社の規定などによっても、違う
ので、事前に、確認をするようにしましょう。

 

 
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間に合わなかった場合は?

 

旧姓の控除証明書だけでは、年末調整の書類を、
受け付けてもらえなかったけれど、証明書を、
再発行してもらうには、時間がない…。

 

改姓がわかる証明書を、準備しようとしたけれ
ど、年末調整の締め切りまでに、間に合わなか
った…。

 

このような場合には、確定申告で、生命保険料
控除の申告をすることに、なります。

 

確定申告する場合は…

  • 生命保険料控除を、確定申告する場合
    は、翌年の年明けからになります。
  • 年末調整が終わって、会社で発行される、
    源泉徴収票と、保険料控除証明書を、
    提出します。
  • 確定申告までは、時間に余裕があるので、
    保険会社に連絡して、「改姓の手続き」
    控除証明書の再発行を、依頼しておき
    ましょう。

ac282250

 

また、税務署では、会社の場合と違って、結婚
等で、姓が変わっていることは、わかりません。

 

もしも、旧姓の控除証明書で、確定申告をする
場合は、戸籍抄本、住民票、運転免許証などで、
改姓がわかるものを、提出、提示することが、
必要なので、注意しましょう。

 

保険関係の改姓手続きを忘れずに




 

旧姓のままの控除証明書で、年末調整を受け付
けてもらえた場合も含めて、生命保険の契約の、
改姓の手続きは、忘れないうちに、してきましょう。

 

旧姓のままでも、保険の効力などには、変わり
はないので、保険金が払われないとか、契約が、
無効になるというようなことは、ありません。

 

ただし、いざ、保険金や給付金を受け取る、解
約をする、というような場合に、改姓のための
余分な書類が、必要になり、手間がかかります。

 

そして、何よりも、何年たっても、旧姓のままの、
控除証明書を提出していると、「この人、なんだ
ろう?」と、思われていたりして…ちょっと、恥ず
かしい、ですね。

 

銀行口座から、引き落としになっているもの以
外に、クレジットカード払いなど、意外と、
入していることを、忘れている保険も、あるも
のです。

 

そういったものも含め、あらためて、加入して
いる保険をチェックして、漏れの無いように、
改正の手続きを、済ませるようにしましょう。

 

 
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引っ越しの住所変更!銀行はどうする?手続きと方法は?




 

『引っ越しして、住所が変更になったら、銀行
の口座の住所
も、手続きした方がいいかな?』

『別に、住所変更しなくても、ATMで、お金は、
おろせるし…いいか?』

 

たしかに…普段、お金を出し入れしたり、振り
込みなども、ATMで、用が足りてしまいます。

 

引っ越して、住所が変更になっていても、意外
見落としがちなのが、銀行での、手続きです。

 

住所が変わっても、銀行で、住所変更していな
い!という人も、けっこう、います。

 

でも、実は、いざ!というときに、不便なんで
すよ~!!

 

そこで、引っ越しで、住所が変更になったとき
に、銀行での手続きと、その方法などについて、
調べてみました。

 

 
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住所変更はしたほうがいいの?




 

引っ越しして、住所が変更になって、銀行で、
手続きをしないと、どんな、支障があるのでし
ょうか?

 

引っ越して、住所の変更を、銀行に届けていな
くても、ATMで、普通に、お金の出し入れも、
出来ますし、引き落としや、振り込みも、出来
ます。

 

振り込みなどで、窓口に行く用事がある場合に、
手続きの用紙に、新しい住所を書けば、届けら
れている住所と、違うことが、わかるので、変
更するように、言われるでしょう。

 

もしも、窓口を利用する、機会が無ければ、特
支障はないのでは…?

 

いいえ!

実は、支障があるんです!

 

それは…キャッシュカードです!

 

キャッシュカードの使用期限が更新されて、新
しいカードが、送られてくるときに、不便な思
を、することになります。

 

郵便局に「転居届」を出しておけば、転送さ
れるから、大丈夫でしょ…?』

 

確かに、銀行から送られる、キャンペーンのお
知らせなどの、ダイレクトメールは、転送され
てきますが、キャッシュカードは、転送されな
のです。

 

使用期間が更新されて、新しく送られてくる、
キャッシュカードは、封筒の宛て名面を、よく
見ると、「転送不要」と書かれています。

 

これは、封筒の住所に、宛名の人が、住んでい
なければ、「転送せずに差出人に戻してくださ
い」という意味の表示です。

郵便局の「転居届」についてはこちらの記事

 

何か不正の目的で、キャッシュカードが、使わ
れたり、他人の手に渡るのを、防ぐ意味もあり、
転送されないように、しています。

 

引っ越しても、銀行に、住所の変更を届けてい
ないと、新しいキャッシュカードが、受け取れ
ず、最悪、しばらく、ATMが使えない!という
ことになりかねません。

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銀行のキャッシュカードに、クレジットカード
も一体になっているものも多いので、カードで、
買い物ができない…なんてことも。

 

カードを発行している、銀行やカード会社に、
住所変更の届けを、出さないと、新しいカード
は、あらためて、送られてきません。

 

また、住所を変更していないと、キャッシュ
カードや通帳を、紛失したときに、手続きに、
手間取ることがあります。

 

紛失の届けを出して、再発行してもらうときに、
運転免許証、パスポートなど、本人確認資料が、
必要になるからです。

 

本人確認の身分証明書などが、新しい住所で、
銀行に届けているのが、旧住所のままの場合、
別に、確認が、必要になることも、あります。

 

また、預金以外に、投資信託などの、取引をし
ている場合に、「約款」や「重要事項説明書」
などが、改定になることがあります。

 

この場合、「改定の内容に同意する」内容の、
書面が郵送されてくるので、署名、捺印して、
銀行に提出しなければ、なりません。

 

銀行に、住所変更の手続きをしていないと、書
類が、住所不明で、届かなくて、最悪の場合
取引を継続できなかったり、投資信託などの、
金融商品の口座が、解約されることもあります。

 

住所変更の手続きは?

 

銀行と取引しているのが、普通預金だけの場合
と、定期預金やローンなど、普通預金以外の、
取引がある場合では、住所変更の手続きの仕方
が、少し、違います。

 

普通預金だけの場合

 

銀行によって、取り扱いが、少し違うところも、
ありますが、「普通預金」の住所変更は…

  • コールセンターの電話
  • インターネットバンキング

での、手続きが、窓口に行く必要がなく、簡単
に済ますことができます。

 

ホームページから、住所の変更届を作成できて、
プリントアウトして、郵送すれば、手続きが、
完了する、銀行もあります。

 

インターネットバンキングのサービスを、申込
んでいない場合などは、店舗の窓口で、手続き
をすることになります。

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また信用金庫や信用組合などでは、コールセン
ターやインターネットバンキングの取引が、な
いところもあるので、この場合も、窓口で、手
続きすることになります。

 

手続きに行く窓口は、

  • 口座のある取引店に行く、という銀行と、
  • 最寄りの店舗ならどこでも可能、

という銀行があるので、
事前に確認しておきましょう。

 

必要書類は…

  • 口座の届出印
  • 通帳
  • 本人確認資料
  • 新しい住所が確認できるもの
     (住民票など)

などです。

 

必要書類も、届出印と本人確認資料で、済む、
銀行もあります。

 

手続きする前に、一度、ホームページなどで、
確認しておきましょう。

 

ローンや金融商品の取り引きがある場合

 

普通預金以外に、

  • 定期預金
  • 積立預金

がある場合や、

 

銀行で

  • カードローン
  • 住宅ローン
  • 投資信託
  • 生命保険

などの取引や加入をしている場合は、
コールセンターや、ネットバンキングでは、
住所変更が出来ず、取引店の窓口での、手続き
が、必要になります。

 

また、住民票謄(抄)本や、住民票記載事項証明
書などの、書類が必要になるものもあります。

 

普通預金以外の、預金取引や、ローン、投資信
託などの金融商品の取引がある場合は、ホーム
ページで確認するか、一度、銀行に、問い合わ
せましょう。

 

 
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住所変更!これはどうなの?




 

今までに、引っ越しなどで、住所が変更になり、
銀行で、住所の変更をしたことがある人は、別
として、あまり慣れていない人も、多いのでは、
ないでしょうか?

 

そこで、銀行の、住所変更の手続きについて、
よくある質問を、まとめてみました。

 

住所変更すると支店も変わる?

 

「もしも、銀行で、住所変更の手続きを、する
と、口座の支店も変わりますか?」

 

住所変更の手続きで、支店が、変わることは、
基本的に、ありません。

 

取り扱いの支店が変更になったら、カード会社
やネットショッピングの、引き落とし口座の、
変更を、しなきゃ…と、心配になりますが、
店は変わらないので、大丈夫です。

 

引っ越ししたら、口座を作り直す?

 

「同じ銀行でも、引っ越したら、最寄りの支店
で、口座を作り直した方が良いの?」

 

とくに、同じ銀行で、口座を新しく、作り直す
必要は、ありません。

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逆に、クレジットカードや、ネットショッピン
グなどの、引き落とし口座を、すべて、変更し
なければならないので、かえって、不便です。

 

本人の代わりに家族は手続きできる?

 

ほとんどの銀行では、委任状と、代理人本人の
本人確認書類を持参すれば、代理人が、本人の
かわりに、住所変更の手続きが、できます。

 

また、代理人による、住所変更の手続きは、
付ていない、銀行もあります(三菱東京UFJ銀行
など)。

 

この場合、ネットバンキングや、郵送など、い
ずれかの方法で、本人が手続きをしなければ、
いけません。

 

場合によっては解約も…

 

引っ越しで、住所が変更になった場合、普通預
金に関しては、一部、信用金庫や信用組合を、
除いて、窓口に行かなくても、手続きができる
ところがほとんどです。

 

郵送や、ネットバンキングの手続きなら、それ
ほど、手間もかからず、簡単にできるので、引
っ越しの際には、忘れずに手続きをしましょう。

 

ただ、場合によっては、引っ越しのときに、口
座を解約してしまうのも、ひとつです。

 

私は、以前、転勤族で、2~3年ごとに、引っ越
しをしていました。

 

転勤先の職場では、会社の取引の都合などから、
給料の振込口座は、地元の銀行に決まっている
ことが多く、転勤のたびに、メインで使う銀行
口座が、変わっていたのです。

 

はじめのころは、「記念に」とか、「そのうち、
また使うかも」という理由で、多少、残高が残
っている口座を、そのままにしていました。

 

引っ越して、年数がたつうちに、キャッシュ
カードの期限が切れても、住所不明のままなの
で、新しいカードが届かないため、コンビニな
どのATMなども、利用できなくなりました。

 

こうして、銀行からの、案内もいっさい、届か
ない口座が、たまってしまいました…。

 

一つ一つの銀行に、連絡して、解約なり、住所
変更の手続きをするにも、その手間や費用と、
残高を考えると、面倒で、結局そのままに、な
っています。

 

現在は、口座の維持管理手数料をとる銀行は、
まだ少ないですが、今後は、使われていない口
座については、手数料がかかるように、ならな
いとも限りません。

 

引っ越しの際は…

  • 銀行の住所変更を忘れずに
  • 使う予定のない口座は、思い切って解約

しましょう。

 

 
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引っ越しの住所変更!郵便局への届けは?どのようにする?




 

『引っ越して、住所が変更になるけど、郵便局
に届けておけば、とりあえずは、安心だ!』

『一度、連絡さえしておけば、あとは、ずっと、
転送されてくるでしょ!』

 

いいえ、ちょっと待ってください!

 

引っ越しで、住所が変わるときには、郵便局に、
忘れずに、「転居届」を出しておくのは、大事
ですが、出したら、すべてOK!というわけでは、
ないのです!

 

郵便局の「転居届」について、その方法や、
限の有無、家に届くものは、どこまでが対象
か?など、引っ越して後に、困らないための、
あれこれを調べてみました。

 

 
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「転居届」を出す方法は?

 

引っ越しのときに、郵便局に、住所が変わるこ
とを、届けておくと、古い住所あての、郵便物
を引っ越し先に、転送してくれます。

 

あくまでも、任意で利用するものなので、必ず、
届けなければいけない、というものでは、あり
ません。

 

ただ、届けておけば、一年間は、郵便物を転送
してくれるので、住所変更の連絡がもれていた
ところが、あったとしても安心です。

 

郵便局への「転居届」の出し方は、いくつか、
あるので、忙しい中でも、自分に合ったタイミ
ング、方法で、手続きすることができます。

 

転居届を出す方法には

  • 郵便局の窓口で手続き
  • インターネットで手続き
  • 転居届の用紙をポストに投函

があります。

 

郵便局に行く

 

指定はないので、近くにある通便局に行って、
転居届を、出すことができます。

AC440348

このときに、

  • 運転免許証など本人確認がとれるもの
  • 引っ越し前の住所が確認できる、
    公的なもの
    (運転免許証、パスポート、住民票など)
  • 印鑑(認印)

を持っていきます。

 

インターネットで手続きをする

 

日本郵便のホームページから、『e転居』とい
う、転居届の手続きをすることが、できます。

 

日本郵便の「転居届受付確認センター」で、
ちらの連絡先が必要なので、『e転居』を、利
用するには、携帯電話、PHSか、スマートフ
ォンが必要です。

 

転居届の用紙をポストに投函する

 

郵便局に行けない、インターネットが使えない、
携帯電話やスマホが無い、などの場合には、必
要事項を記入した「転居届」の用紙を、ポスト
に投函
して、届ける方法もあります。

 

この場合、「転居届」には、切手を貼る必要は、
ありません。

 

インターネットでの「e転居」と、転居届を、
ポストに投函する方法の場合は、日本郵便が、
届け出の、内容を確認することがあります。

 

引っ越し前の住所や、新しい住所に、郵便局の
人が、訪問したり、確認の書類を郵送すること
があります。

 

「転居届」はいつ出す?

 

「転居届」を郵便局に出すのは、遅くとも、
っ越しの一週間前まで
に、出しておくと、よい
でしょう。

 

転居届が出されてから、郵便局で、内容が登録
されるまでに、3~7日くらい、かかるからです。

 

転居届には、「転送開始希望日」を記入するよ
うになっているので、逆に、引っ越しの日が、
わかり次第、早めに出しておいて、大丈夫です。

 

窓口で届けを出した場合も、インターネットや、
ポスト投函の場合も、「転居届受付番号」が、
発行されます。

518006

 

この「転居届受付番号」があると、日本郵便の
ホームページ上で、転居届の受け付け状況を、
確認することが、できます。

 

自分だけが引っ越す場合は?




 

今まで、実家で暮らしていたけれど、引っ越し
て、一人暮らしをすることに、なった…、

 

とか

 

会社から、辞令が下りて、単身赴任で転勤する
ことになった…など、

 

自分宛ての郵便物のみ、すべて、引っ越し先に、
転送してもらいたい、という時には、自分だけ
を指定すれば、その人あての分の郵便物だけが、
転送されます。

転居届け 記入

 

一人暮らしや、単身赴任を終えて、また実家や、
自宅に戻ることになった時には、新しい住所を、
実家や自宅にして、転居届を出せば、転送され
て、届くようになります。

 

転送してくれる期間は?

 

転送届けを、郵便局に出して、「転送開始希望
日」に指定した日から、一年間は、郵便物を、
転送してくれるのは、けっこう知られています。

 

でも、実は…もう一度、「転居届」を出すと、
さらに、もう一年間!、郵便物を転送してくれ
るのです。

 

引っ越しを知らせる先が多くて、住所の変更を、
案内するのに、時間がかかりそう…とか、とに
かく面倒くさがり、などの人には、ありがたい
サービスです。

 

 
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転送されるもの、されないものは?




 

「転居届」は、郵便局、日本郵便のサービスな
ので、郵便は、普通郵便も、書留、速達も、
転送されます。

 

ただし、郵便物の中でも、「転送不要」と指定
されているものは、転送されません。

ac270883

 

銀行のキャッシュカードや、クレジットカード
などは、「転送不要」として、送られてきます。

 

不正な利用を防ぐ目的もあって、銀行やクレジ
ット会社に、届けられている住所が、あて先と
して、確認された場合だけ、配達するためです。

 

「ゆうパック」も、転居届が出されていれば、
転送されますが、郵便よりも、転送に少し、時
間がかかるので、注意が必要です。

 

郵便も、ゆうパックも、同じ日本郵便のサービ
スなのですが、取り扱う部署が違うのと、配達
の仕組み
が、違うためです。

 

郵便は、転居届の内容がダイレクトに、反映さ
れますが、ゆうパックの場合は、一度、配達に、
出て、「不在」で戻ってきたものを、台帳で、
確認して、転送されるためです。

 

ゆうパックを使って、定期的に届く通販や、よ
く荷物を送ってきてくれる人には、直接、住所
の変更を、知らせておくのが、よいでしょう。

 

チルドで送られてくる生鮮食品や、日にちをあ
けずに受け取りたい荷物などの場合に、転送の
時間が、余分にかかるのを、防ぐためです。

AC526945

そして、「クロネコヤマトの宅急便」など、
社の宅配便などは、郵便局とは別ですので、
「転居届」は関係なく、転送されません。

 

他社の宅配便を使って、送られてくる通販など
は、別に、住所の変更をしておく、必要があり
ます。

 

住所変更は早めに、こまめに

 

個人向けの、いろいろな案内も、メールなどで、
出されることも多くなり、届けられる郵便の量
も、以前より、減ったような気がします。

 

ですが、銀行などの金融機関や、役所などから、
送られてくる、重要なものは、必ず、郵便で、
送られてきます。

 

郵便局の「転居届」を出しておいて、引っ越し
後に、金融機関を中心に、大事なものは、個別
に、なるべく早く、住所変更をするように、し
ましょう。

 

「転送不要」の郵便物が、戻されてしまって、
手元の、キャッシュカードの有効期限が切れて
しまった…

 

とか、

 

銀行引き落としが不能だった、というお知らせ
が、届かず、生命保険が、失効してしまった…

 

などの、無用のトラブルは、避けたいものです。

 

でも、逆に、どこで調べて送ってくるのか、わ
からない、ダイレクトメールなど、迷惑なもの
は、一年間だけ、我慢すれば、届かなくなる、
というありがたい点も、あります(笑)。

 

私は、以前、転勤族だったこともあり、郵便局
の「転居届」は、引っ越しの際に、欠かせない
ものでした。

 

転勤先での、いろいろな取引、お付き合いが多
く、住所変更の案内を、しきれなかったり、ま
だ時間があると思っていて、忘れたり、という
ことも、よくありました。

 

「転居届」の転送サービスを、上手に利用しつ
つ、大事住所変更は、早めに、こまめに、する
ことをおすすめします。

 

 
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