人間ドックの費用を安く!補助の制度をうまく使おう!

 

「よし!この日帰りドックにしよう!」

曜日、時間帯、コースを確認してクリック!

 

人間ドックの費用が思った以上の金額だったので、どこか補助が出ないか…と探していたら見つかったので、申し込みをしました!

 

それまで私は、会社が毎年実施する健康診断ばかりだったので、正直人間ドックの費用など、考えたことはありませんでした。

 

50代ともなると、先輩や友人がガンが見つかった…とか、心筋梗塞で倒れた…なんていう話がチラホラと、聞えてきます。

 

「どんな病気も、早期発見が大事だよ!」

「とにかくドックを、定期的に受けるのが一番だから!」

 

必ずそういわれるので、人間ドックの大事さはわかっているのですが…。

 

けっこう、費用が!!!

 

オプションや特別な検査がついていないコースでも、4~5万円はします。

 

そこで、人間ドックの費用に補助を受けて、少しでも安く受診することができないか?

 

そう思っていろいろ調べてみて、その方法を見つけ、割安に人間ドックを受けることが出来たので紹介したいと思います。

 

 
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加入している健康保険は?

 

一般的なメニューでも、4~5万円位はかかる人間ドックですが、補助を受けられれば割安に受診することができます。

 

人間ドックを受診するのに補助があるか無いか、補助があるとすればどのくらいかは、自分が加入している健康保険によって違います。

サラリーマン

(組合管掌健保)

 

大企業単独の
健康保険組合

 

同業種の企業が
集まった
健康保険組合

 

サラリーマン

(政府管掌健保)

全国健康保険協会

(協会けんぽ)

公務員

教職員

共済組合

自営業

国民健康保険

(各市町村が管轄)

 

協会けんぽ(政府管掌健保)の場合




 

全国で約170万社の中小企業、約3,600万人の加入者がいるのが、「全国健康保険協会」の「協会けんぽ」です。

 

「協会けんぽ」の場合、人間ドックの費用を補助する制度はありませんが、「差額ドック」という制度があります。

 

協会けんぽに加入している人が、会社で受ける健康診断を受けずに、そのかわりに差額の費用を自己負担して人間ドックを受ける方法です。

 

「差額ドック」を受けるには、つぎのような流れになります。

  • その年度に実施される健康診断を受けていないこと
  • 35歳から74歳の人が対象
  • 会社の担当部署(総務課等)に、健康診断の代わりに「差額ドック」を受けることを連絡しておく
  • 会社が加入している全国健康保険協会の支部(都道府県単位)あてに、申請書を出す
  • 健康保険協会が指定している病院の中から選んで、病院に「差額ドック」の申し込みをする

 

「差額ドック」の料金は、いくつかコースが設定されていて、それぞれ病院ごとに若干数百円ほどの差があります。

 

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一般的な人間ドックで、普通に申し込むと4万円前後の日帰りのコースが、3万円前後と、1万円近く安い料金で人間ドックを受けることができます。

 

協会けんぽの「差額ドック」は、被保険者本人だけが対象なので、被扶養者(配偶者)がドックを受診する場合の補助はありません。

協会けんぽの差額ドックについて詳しく見る

 

国民健康保険の場合

 

自営業の人などが加入する国民健康保険は、それぞれの市町村が管轄しているので、住んでいる市町村によって、補助の内容が違います。

 

まずは、市町村の国民年金・国民健康保険窓口で問い合わせるか、ホームページで確認しましょう。

  • 「特定検診」を実施しているので、人間グドッの補助は行わないところもあります(神奈川県横浜市)。
  • 毎年、補助を申請する期間が決まっていて、補助を受けられる人数に制限があるところもあります(千葉県千葉市)。
  • 補助を受けられる人の対象年齢が、30歳~74歳のところが多いのですが、35歳~とするところや、75歳以上の後期高齢者も対象にするところも、あります。

 

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補助を実施しているところでは、どの市町村も補助を受ける条件あります。

それは、

  • 1期以上、国保に加入していること
  • 保険料の滞納が無いこと

など、国民健康保険の加入者資格がある。

そして、

  • 市町村の「特定検診」を受けない
  • 決められた医療機関で受診する

ことなどです。

 

補助の金額は、多いところで費用の7割、中には5割というところもあります。

 

7割の補助が出る市町村の場合だと、約4万円の人間ドックが12,000円ほどで受診できることになります。

 

国民健康保険は健康保険と違って、一人ずつ加入する制度なので、それぞれ申込をすれば補助を受けることができます。

 

 
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組合管掌健保の場合

 

大企業単独や、同業種の企業が集まって作られている健康保険組合(組合管掌健保)の場合、その健康保険組合によって、補助の内容などはまちまちです。

 

健康保険が組合管掌の場合は、配布される冊子やホームページなどで確認してみましょう。

 

例えば、日産自動車の健康保険組合では…

  • 30歳以上の被保険者と被扶養者
  • 年に1回まで
  • 4つのコースから選んで受診できる
  • 20,000円まで費用を補助

 (日産自動車健康保険組合HPより)

となっています(2016年7月現在)。

 

「寄らば大樹の陰」ではありませんが、やはり規模の大きいところは補助の制度も充実していますね。 

 

共済組合の場合

 

国家公務員、地方公務員、公立の教職員、私立の教職員は、それぞれ加入している共済組合で、人間ドッグの補助があります。

 

それぞれの共済組合に問い合わせるか、ホームページで調べてみましょう。

 

ちなみに…

文部科学省共済組合では、

  • 満35歳以上の組合員 25,000円
  • 満35歳以上の被扶養配偶者15,000円

の補助となっています(2016年4月現在)




 

補助がないけど、安く受診するには?

 

国民健康保険に加入しているけど、自分の住んでいる市町村では、人間ドックへの補助は行っていない…。

 

うちは「協会けんぽ」だから、本人は「差額ドック」を受けられるけど、扶養されている配偶者は「差額ドック」は受けられない…。

 

補助の制度はあるけれど、年齢が対象外受けることができない…。

 

また、なんらかの事情で健康保険に加入していない…。

 

このような場合、割安に人間ドックを受ける方法は無いのでしょうか?

 

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「補助」とは違いますが、実は割安に人間ドッグを受けられる方法があります。

 

それは「クーポンサイト」を利用して、人間ドックを申し込む方法です。

 

ただし日程や病院の場所、ドックの内容等、自分の希望通りのものが掲載されているとは限りません。

 

掲載されているドックが、自分の受けたい条件に合えば、「50%オフ」の金額で受診できるものもあるので、チェックしてみる価値はあると思います。

 

とにかく調べてみる




 

40代後半から50代ともなれば、何かしら心配なところも出てくるものです。

 

私も40代前半までは、病気のことなど頭にありませんでしたが、いざ人間ドックを受けてみると、あちらこちらに「何かしら」出てきました。

 

病院の先生から「今は心配ないけれど出来れば、毎年経過は診た方がいいね。」と言われています。

 

とはいえ毎年、4~5万円の出費は、けっこう大きいので、このような健康保険の補助は、有り難く欠かせないものです。

 

実は私も、昨年初めて利用するまで、補助があることを知りませんでした。

 

やはり、まずは問い合わせてみる、調べてみる、聞いてみるといったことが、とにかく大事だと思いました。

 

 
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生命保険に加入!?たばこの「コチニン検査」で「非喫煙型」へ!

 

「おすすめの生命保険があります!タバコを吸わない方は、検査を受ければ割安に入れる保険です!」

 

会社の昼休みに生命保険会社の営業の女性が、私に声をかけてきました。

 

一度狙いをつけたら、契約を取るまで絶対に逃さないことで、有名な女性です。

 

無理な条件をいえば勧誘されないと思って、「他の人よりお得な保険があればなぁ。」と言ったら、すぐに答えが返ってきたのです。

 

「なんとか逃げ切ろう!」と思ったのですが、『割安』という言葉に、思わず反応してしまいました。

 

そしてタバコを吸わない人が、検査を受けて入るという生命保険について、説明を聞いてみることにしました…。

 

 
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非喫煙型の保険

 

タバコを吸わない人を対象にした生命保険は、「非喫煙型」や「ノンスモーカー保険」などと呼ばれている保険で、「非喫煙者割引」という割引がついています。

 

タバコを吸う人に比べて、吸わない人は肺ガンなどの病気になるリスクが低く、死亡率も低いので、その分保険料を安く設定できるということです。

 

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車の任意保険で「ゴールド免許」や「レジャー目的の運転」だと、保険料が安くなるのと同じ仕組みです。

 

正直、生命保険というと、どこの保険も大きな違いはなくて、似たり寄ったりと思っていました。

 

タバコを吸っている、いないで、保険料に差が出るとは知らなかったので、断るどころか、説明の内容になんだか興味がわいてきてしまいました。

 

ニコチン?コチニン?検査

 

タバコを吸う、吸わないと一言で言っても、一日に何箱も吸うヘビースモーカーから、ごくたまに数本吸う程度の人まで、いろいろです。

 

また「タバコを吸わない」といっても、全く吸ったことがないという人と、以前吸っていたけれど、禁煙して今は吸っていないという人もいます。

 

そのあたりをどうやって調べて、何を基準に分けるのだろう?と思い、聞いてみました。

 

すると…

    • 以前、吸っていたかどうかは関係なく、「この一年間、タバコを吸っていないこと」が条件。

 

  • 実際に、喫煙、非喫煙の有無を調べる検査を受けて、タバコの反応が出なければ加入できる。

ということでした。

 

タバコのニコチンが体の中で代謝されると、「コチニン」という物質が排泄されます。

 

唾液に、この「コチニン」の反応があるかないかで、「この一年間、タバコを吸っていないかどうか。」がわかるそうです。

 

この「コチニン検査」の方法は、とても簡単で、綿棒のようなもので口の中の頬の内側を軽く2~3回こすって終わりです。

 

Print

 

実は私は若いころから、ずっとタバコを吸っていて、一年ちょっと前に禁煙したばかりなのです。

治療もグッズも無し!私が禁煙に成功した記事はこちら

 

興味はあるけれど、条件的に入れないだろうと思っていたのが、一年以上前に禁煙したのなら大丈夫かも、と思い始めました。

 

最大で30%も割安に!?

 

最初は、断るつもりだったのですが…

  • この一年間タバコを吸っていないこと。
  • 過去にタバコを吸っていても関係ない。
  • 喫煙歴の検査はとても簡単。
  • 「非喫煙型」なら保険料が割安。

 

ここまで聞いていて、もう加入する気満々になってきました。

 

私が見せてもらった、パンフレットでは…

定期保険 5,000万円(万が一の時の保障金額)

保障の期間 20年

35歳 男性 では、月々の保険料が、

 

一般のタイプ 12,400円

非喫煙タイプ  9,850円で

毎月の差額が、2,550円でした。

 

1年では、月々2,550円×12ヶ月=30,600円

10年だと 年間30,600円×10年=306,000円

20年だと 年間30,600円×20年=612,000円

 

年齢や性別によって保険料が違うので、保険料の差額も一律ではありませんが、タバコを吸わない人の方が保険料が割安になります。

 

生命保険は10年、20年…と、長い間支払うものなので、月々の差額がそれほどの金額に見えなくても、積み重ねたら、けっこうバカに、なりません。

 

 
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入った後にタバコを吸ったら?

 

見事に話の流れから、後日、私は非喫煙型の保険に加入することになり、具体的な保険のプランを決めました。

 

私の年齢や選んだ内容では、病院の診査が必要なので、血圧や問診などと一緒に「コチニン検査」を受けました。

 

反応は『陰性』で保険の診査が無事に通り、後日申込書を記入していたときに、こんな質問をしてみました。

 

『もしもこの保険に入った後に、タバコをまた吸ってしまったら、どうなるんですか?』

 

答えは、『まったく問題ありません』でした。

 

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保険自体が無効になるとか、『非喫煙』で割引になっている保険料が取り消しになって、保険料が高くなるとか…も無いそうです。

 

まあ確かに、この保険にはいる目的のために一年以上も禁煙して、無事に加入できたから、また吸う…という人は、あまりいませんよね。

 

タバコを吸わないなら

 

保険の勧誘が嫌で、話を聞かないようにしていた私ですが、非喫煙型の保険を知ってから、知人に宣伝するようになってしまいました(笑)。

 

『禁煙して割安な生命保険に加入できた』と、まわりの人たちに話しましたが、非喫煙型の保険のことを知らない人も、けっこう多いようです。

 

もしも生命保険のことを考えていて、

  • もともとタバコを吸わない人
  • タバコをやめて一年以上たつ人

ならば…

 

非喫煙型の保険を、選択肢のひとつに加えてみることを、おすすめします。

 

私が加入したときは、万が一の時の保障の保険にしかなかったのですが、今は入院のための医療保険にも、「タバコを吸わない人用」があります。

 

禁煙中とか禁煙を考えている人にも、『割安に入れる保険』というのは、禁煙のモチベーションアップにもなると思います。

保険以外にもある「禁煙のメリット」はこちらの記事へ

 

ただし「コチニン検査」は、少し注意が必要です。

 

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簡単なようでけっこう精度が高いので、一年以上タバコを吸っていなくても、少し2~3本「ふかした」程度でも反応が出るようです。

 

ネット上では、「1ヶ月程度の、禁煙でバレない」などと書かれているものがありますが、 鵜呑みにしてはいけません。

 

コチニン検査のキットを取り扱っている製薬会社のホームページでも、「検査精度は安定ている」と書かれています。

https://kwn.kanematsu.co.jp/mi/services/test.phptest.php

 

当然、陽性の反応が出てしまえば、非喫煙型の保険には入ることができません。

 

この保険に加入するときには、「タバコを一年以上吸っていない」という告知をすることになっています。

 

仮に喫煙を隠して、コチニン検査をパスしたとしても、ウソの告知、「告知義務違反」をしたことになります。

 

その場合契約の解除や、保障が受けられないなどのペナルティーをうけることもあるので、 軽く考えるのはやめましょう。

 

また、副流煙までは関係が薄いと思いますが、念のため検査の前は飲み会など、タバコの 煙が多いところは避けたほうが無難です。

 

ちなみに非喫煙型の保険は、保険会社によって取り扱いのあるところと、無いところがあります。

 

また、非喫煙型の保険は、タバコを吸う、吸わないだけが加入の条件ではありません。

 

タバコを吸っていなくても、現在の健康状態や持病、過去の病気・けがなどによって、加入が出来ないことも、あります。

 

非喫煙型保険の取り扱い、加入の条件や保険料の目安などは、各生命保険会社や店舗型の保険ショップなどで、問い合わせてみることをお勧めします。

 

 
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確定申告の医療費控除!領収書の提出方法に決まりはあるの?

 

確定申告で医療費控除を受けようと、税務署へ行って、束のままの領収書を申告書と一緒に提出したところ…!!

 

『あなたねぇ…!これはダメです!』

 

無表情な係りの人が、申告書類一式突き返してきました!

 

入院した病院、かかりつけのクリニック、子供の歯医者、薬局…何十枚もの領収書が、宙を舞っている!!

 

『えーッ!ウソだろォー!!』思わず声を上げたら、でした…。

 

『こんなに、たくさんの領収書…そのまま全部出して確定申告できるのかな?』

 

『わかりやすく、きれいに整理してないから、これは正夢なのか!!』

 

普段、税金の関係の手続きというと年末調整しか知らないし…。

 

確定申告で医療費控除を受けようと思って準備をしたけれど、病院や薬局の領収書は提出方法がわからないから、そのまま…。

 

『このままで本当に大丈夫?』とたんに不安になってきました…。

 

本当に出し直しになるのは嫌なので、確定申告で医療費控除を受けるときの領収書の提出方法について、調べてみました。

 

 
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領収書の提出方法は決まっている?

 

確定申告で医療費控除を受けるときに、病院や薬局の領収書をそのままバラバラで、出すのか、何かまとめて出すのか、方法は決まっているのでしょうか?

 

『このようにしなければ、書類を受け付けません!』というような、絶対的な提出方法あるわけではありません。

 

ですが、税務署で配布している『確定申告の手引き』を見てみると、「領収書の提出方法」について、いくつか書かれています。

 

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また、申告書と一緒に提出する「添付書類台紙」や「医療費の明細書」にも、提出する際の注意書きがあります。

 

この「手引き」や「添付書類」に書かれている方法で、領収書を整理して出すのがベストです。

 

領収書は申告書などに貼らない!

 

給与所得がある人は、「添付書類台紙」という書類に源泉徴収票を貼って、申告書と一緒に提出します。

 

私もそうですが、給与所得の人は年末調整の書類を提出するときに、保険の控除証明書などを裏面に糊付けして貼って提出しています。

 

確定申告も一緒と思いがちですが、医療費の領収書は、この台紙や申告書の裏面には貼ってはいけません。

 

添付書類台紙

 

貼らずに、「申告書」や「添付書類台紙」添えて提出しましょう。

 

申告する医療費が2~3か所くらいの病院や薬局の領収書であれば、クリップでとめておけば良いでしょう。

 

領収書の支払先がもう少し多い、枚数もちょっとあるという場合には、クリアファイルや封筒などに入れて、どこかに紛れたりしないようにしましょう。

 

 
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「医療費の明細書」を使う

 

「確定申告の手引き」には、「医療費の支払先が多い場合や支払った医療費が高額な場合」には、「医療費の明細書」を申告書と一緒に提出する、と書かれています。

 

医療費明細書

 

税務署に問い合わせをしてみましたが、この支払先の数や医療費の金額に、「いくら以上から」使った方が良いという基準は無い ようです。

 

逆に「いくら以下」は使わないということも無いようなので、自分で整理しやすいように「医療費の明細書」を使うとよいと思います。

 

税務署に用意されている「明細書」は封筒なっていて、中に領収書を入れて提出できます。

 

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国税庁のホームページからダウンロードする場合は、適当な大きさの封筒に貼って、中に領収書を入れるか、領収書を用紙と一緒にクリップなどでとめて提出しましょう。

 

国税庁のホームページで、医療費の明細書がPDFでダウンロードできるようになっています。

国税庁ホームページ

 

またこの明細書は、自分でExcelなどを使って自作したものでも大丈夫です。

 

明細書は「医療を受けた人」ごと、「病院や薬局」ごとに金額を記入するようになっています。

 

領収書もこの明細書に記入するのと同じように、「医療を受けた人」ごと、そして「病院や薬局」ごとに分けて、クリップなどでまとめましょう。

 

なぜ整理した方がよいの?

 

はじめの方で書いた通り、領収書の提出方法に絶対的な決まりは無いので、極端な話、100枚ある領収書をバラバラのまま提出しても申告はできます。

 

でも間違いなくスムーズに申告をしたいならば、領収書は整理して提出したほうがよいでしょう。

 

まず支払先や枚数が多い場合に、整理することで、医療費控除の対象にならない支払いを見つけることができるかもしれません。

 

例えばインフルエンザのワクチンなどは、病気の予防のためで治療のためではないので、その費用は医療費控除の対象になりません。

 

うっかりこのような領収書が混ざっていたり、逆に足りない領収書があることに気づくこともあるかもしれません。

 

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また確定申告書を提出しに行った場合に、あらかじめ領収書を整理して申告書も記入してあれば、受付してもらって終わります。

 

しかし、確定申告の会場などで備え付けのパソコンを使って申告書を作成する場合には、領収書の金額がはっきりしていないと余分に時間がかかってしまいます。

 

医療費控除を郵送で提出したけれど、対象外の医療費が含まれていて、控除の金額の10万円を超えていないので受付けられなかった…。

 

こんな残念な思いをすることも、未然に防げるかもしれません。

 

 
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数が多い場合は「医療費集計フォーム」

 

領収書の数がある程度ある場合は、「医療費の明細書」を使うと整理しやすいでしょう。

 

でも「手で計算するのが面倒…」とか、「家族じゅうで病院にかかって領収書が多い」というような場合には、「医療費集計フォーム」を使いましょう。

 

「医療費集計フォーム」は国税庁のホームページからダウンロードできる、Excelの入力フォームです。

国税庁ホームページ

 

医療費集計フォーム

 

最大995件まで入力できるので、一年分の医療費には十分、入力してプリントすれば「医療費の明細書」として提出できます。

 

パソコンで確定申告の申告書を作成する場合は、「集計フォーム」で入力した合計金額を、そのまま申告書の金額欄に反映させることができます。

 

わかりやすいのが一番!

 

私が初めて確定申告をしたとき、領収書を整理せずに束のまま、申告会場に持って行ったことがありました。

 

受付の係りの人も必要書類をチェックしてくれるし、申告書の作成会場にはわからない場合に備えて教えくれる係りの人もいるので、平気だろうと思っていたのです。

 

ところが、申告書に記入した金額が間違っていて、「領収書の金額を確認してみて下さい」と言われたのです。

 

整理していない束の中から、領収書を探すのに時間がかかり、私はパニック状態、探している間に、係りの人は他の人の対応でいなくなっていました…。

 

申告書の提出の際に、必ずしも内容を聞かれるわけではありません。

 

ただ、万が一不明な点があって、税務署の人からたずねられた時などに、見つからなくて焦らないように、自分がわかりやすいように整理しておきましょう。

 

 
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確定申告の医療費控除!過去の分は申告できる?何年前まで可能?

 

3年前のものでも申告できるでしょ??早くゴミ箱から拾いなさいよ!』

 

昨年の年末のことです。大掃除の最中に思いっきり、妻から怒られました…。

 

3年前の病院の領収書が出てきたのですが、もう確定申告はできないと思い、丸めて捨てたところを見られていたのです…。

 

『えッ?そうなの?』

 

知りませんでした…。

 

医療費控除が3年前の分でも、申告できるとは…。

 

すごい勢いで怒られたので、さっさと申告の準備をしないとまた怒られると思い、確定申告で過去の分の医療費控除を受ける場合について調べてみました。

 

 
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過去の医療費は何年前まで申告できる?

 

失くした、捨てたと思っていた、以前に病院でもらった領収書が出てきた!!

 

そういう場合に医療費控除を受けるとしたら、何年前の分まで申告することが出来るのでしょうか?

 

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会社員など給与所得の対象の人は、医療費控除の申告は、「還付申告」という手続きになります。

「還付申告」
翌年1月1日から5年間申告が可能

 

事業所得など給与所得以外の人は、「更正の請求」という手続きになります。

「更正の請求」
申告期限(翌年3月15日)から5年以内

 

平成29年に医療費控除を確定申告する場合、平成24年から平成28年の5年間に支払った分が対象になります。

 

過去の分はいつまでに提出するの?

 

給与所得の人は、医療費を支払った年の翌年1月1日から申告できますので、土日、祝日、年末年始などの税務署の閉庁日を除けば、いつでも提出できます。

 

給与所得以外の人は、去年の医療費控除については、2月中旬から3月中旬の通常の確定申告と一緒に提出します。

 

すでに確定申告を済ませた年の医療費控除は、「更正の請求」になるので、通常の確定申告の時期に関係なく、閉庁日を除いていつでも申告できます。

 

過去の医療費控除を申告する場合に、5年前の支払いの分は、給与所得の人と給与所得以外の人とで、提出できる期限が違うので注意が必要です。

 

平成24年に支払った医療費の申告期限
給与所得の人

平成29年1月1日

から

12月31日まで

給与所得以外の人

平成29年3月15日

まで

 

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提出期限ですが、

  • 税務署の開庁日に窓口に提出
  • 期限内であれば郵便の消印があれば有効
  • 閉庁日でも期限内であれば、税務署にある「夜間文書収受箱」に投函すれば有効

です。

 

過去の分を合算できる?

 

しまい込んでどこへやったかわからなかった、医療費の領収書が見つかった!

 

確か医療費控除は、10万円超(所得が200万円未満の人は、所得の5%超)が、控除の対象になるはず…。

 

出てきた領収書は、3年前の医療費が9万円、2年前の医療費が8万円で、合わせれば10万円(所得が200万円未満の人は、所得の5%)を超えているから大丈夫…?

 

こんな場合は、医療費控除を申告することが出来るでしょうか?

 

残念ながら、何年間かの分を合算して、医療費控除を受けることはできません。

 

医療費控除として申告できるのは、あくまでも、それぞれ1年間の医療費が10万円以上(または5%)を超えた分についてで、その金額に満たない場合は控除の対象にはなりません。

 

 
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医療費控除の申告に必要な書類は?

 

過去の分の医療費控除についてまとめてみると…

  • 過去5年までの分が申告できる
  • 5年前の分は、給与所得の人とそれ以外の人では、提出の期限が違うので注意!
  • 数年分を合算して申告はできないあくまでも、それぞれの年で10万円超(所得200万円未満の人は5%超)

でした。

 

以上の点に間違いがなく領収書がそろい、医療費控除を申告できる金額の基準をクリアしていれば、いよいよ申告です。

 

確定申告の用紙(申告書)は税務署でもらえますが、国税庁のホームページからもダウンロードできるようになっています。

 

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申告書は「平成何年分」の申告なのか記入するようになっているので、医療費を支払ったを書き入れます。

 

そして医療費の支払先が多い場合、また医療費控除の金額が高額な場合は、「医療費の明細書」を記入して、申告書と一緒に提出します。

 

この「医療費の明細書」も、税務署でもらう、国税庁のホームページからダウンロードする、どちらも可能です。

 

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税務署でもらえる「医療費の明細書」は、封筒になっているので、そのまま領収書を入れることができて便利です。

 

また、サラリーマンなど給与所得の人は、医療費控除を受ける年の源泉徴収票忘れずに用意しておきましょう。

 

医療費関係の領収書は大事に!

 

確定申告で、医療費控除を申告するのを忘れていたとしても、5年以内なら、後からでも申告できるので、時間的に猶予があります。

 

そして、万が一、領収書が見当たらない…というような場合には、その病院や薬局で「年間領収書」などの書類を発行してもらい申告をする方法があります。

 

医療費控除の領収書を紛失した場合は、こちらの記事へ

 

でも、やはり病院、薬局の領収書、市販薬のレシートなどは、毎年大事に保管しておくようにするのが一番です!

 

私は、年末の出来事があってから、書類ケース用意して、医療費の関係の領収書、レシートは、そこに保管しておくことにしました。

 

領収書がそろっていれば、郵送で確定申告を済ますことも出来ます。

 

また直接税務署に行く場合でも、領収書がそろっていれば、説明や申告できるかどうかなどのやり取りがないので、その分提出もスムーズに済みます。

 

早く提出できれば、その分還付金も早く受け取ることができます。

 

そして何より妻から小言を言われて怒られないで済むので、安心です(笑)。

 

 
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確定申告で医療控除を受ける!領収書を紛失した場合どうする?

 

『無い!!!!』

『いくら探しても、無い…。』

 

『確定申告で医療費控除をうけようと思って、病院、薬局の領収書をしまっておいたはず…。』

 

税務署に申告書だけ持って行って「私は、間違いなく医療費を払ったんです!!」って言ったって『お帰りください』だろうな…。

 

あるはずの領収書が無い!

 

それが出てこないと、戻ってくるはずの還付金が戻らない!!

 

もうこれはあきらめるしか、方法は無いのか!!!

 

いや!あきらめるのは悔しい!!

 

そこで背に腹は代えられず、領収書やレシートを失くしていても、医療費控除を申告できる方法はないか、必死で調べたのです。

 

そして、あきらめなくても医療費控除を申告することができる、ということがわかりました。

 

 
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再発行を頼んでみる?

 

無いものは、やはりどんなことをしても無い!!

 

病院の領収書が見つからなくても、医療費控除を受けられるかどうかのギリギリの金額くらいなら、最悪あきらめることも…。

 

でも、医療費控除をあきらめるわけにはいかない!金額が金額だ!

 

『そうだ!ちょっと、待った!』

 

健康保険組合から送られてくる「医療費のお知らせ」なら、どうだろう?

 

「医療費のお知らせ」は、日付も金額も出ているから大丈夫だろうと思うのですが、実は申告には使えないのです。

 

医療費控除の申告に提出する領収書などは、「医療費を領収したものが、その領収をしたことを証明するもの」と所得税法で決められているからです。

 

そこで思いつくのは、病院や薬局に行って領収書を再発行してもらえるように頼んでみる、という方法です。

 

領収

 

ですが、病院でもらう領収書には、たいてい「再発行することはできません」という注意書きが入っています。

 

領収証を再発行して、確定申告などで不正に、二重で使われたりする恐れもあるからです。

 

法律上も、病院や薬局には領収書を再発行する義務はないことになっています。

 

お願いしたら、再発行してくれる病院もあるかもしれませんが、断られることがほとんどです。

 

 
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証明書、年間領収書をもらう

 

治療や入院したときの領収書を失くした…。

 

領収書の再発行をお願いしてみたけれど、「できません。」と断られてしまった…。

 

それでも、あきらめる必要はありません。

 

考えられる方法としては、病院や調剤薬局が発行する「領収額証明書」や「年間領収書」というものを発行してもらうことです。

 

「領収額証明書」や「年間領収書」の場合は、毎回の領収書と違って発行してもらえます。

 

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ただし発行してもらうには、無料の場合もありますが、たいていは500円~1,500円程度手数料が必要になります。

 

この場合注意しなければいけないのは、申告して戻ってくる還付金の金額と、書類を発行してもらう手数料とのバランスです。

 

申告に必要な書類を、何ヵ所かの病院、薬局からもらわなければならない場合、手数料だけで何千円にもなることが考えられます。

医療費控除の金額
「かかった医療費-受け取った保険金等」
-10万円
(所得金額が200万円未満の場合は-5万円)

 

上の計算式で「10万円(所得が200万円未満の場合は5万円)」を超えた分が所得から控除されて、税金が還付されます。

 

この控除によって「還付」されるよりも、手数料が少なければ良いのですが、超えてしまうようでは無駄になってしまいます。

 

所得の金額とその金額に対する税率で、およその還付金の額を計算してみるなどして、判断したほうがよいでしょう。

 

無くてもあきらめない




 

医療費控除は、過去5年までさかのぼって、申告することができます。

 

『そういえば…4年前に、けっこう医療費を払ったなぁ…』

『ざっと計算してみても、軽く10万円超えてるよぉ!!』

 

そんなふうに気がついて、いざ確定申告しようと思ったら…。

 

領収書は無いし、病院に問い合わせたけれど、「支払証明書」は出せないと言われてしまった…。

 

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こんな場合は、さすがに無理だろう…。

 

いいえ、まだ可能性はあるんです!

 

確定申告で医療費控除をうけるのに、入院や通院など受診したことがわかるものがまったく何も無いというのは、さすがに厳しいかもしれません。

 

病院や薬局の領収書、レシートではなくても、次のようなものがないか探してみましょう。

  • 領収書と一緒に発行される「診療明細書」
  • 医療費をつけている家計簿
  • 健保組合の「医療費のお知らせ」
  • 診察券

などです。

 

それぞれの書類は、病院や薬局が支払いを証明するものではありませんが、診療、診察を受けたことを、なるべくわかるようにするためです。

 

一部だけでも残っている領収書があれば、当然、それも含めて出来る限り集めます。

 

そして病院にかかったり、薬局を利用した日付と金額を、パソコンでも手書きでもいいので、一覧に整理します。

 

家族の分の医療費も含めて医療費控除を申告する場合は、その人ごとにわかるように分けていきます。

 

国税庁のホームページから、「医療費集計フォーム」というものがダウンロードできるようになっています。

 

医療費集計フォーム

 

領収書の数が多い場合は、これを使って 入力していくと、パソコン上で申告書の金額に入力数字が反映されるので便利です。

 

そして日付や金額の一覧、診察券、「診療明細書」などを持参して、管轄の税務署窓口に行きます。

 

そして「領収書」が見当たらないけれど、「明細書」など可能な範囲で証拠書類をそろえたので、医療費控除を受けたいという相談をしてみましょう。

 

それぞれの税務署、担当者の人にもよりますが、支払いの事実が確認できれば、医療費控除の申告を受けつけてくれる可能性は十分あります。

 

そのためにも、出来るだけ具体的に説明ができるように、可能な限り証拠になるもの集めて、見やすく整理して持参しましょう。

 

病院、薬局の領収書はとっておく

 

持病などで病院にかかることが多いという人は別として、年間で10万円を超えて、医療費がかかることは予想しにくいものです。

 

また、毎年、確定申告をしている人ならともかく、サラリーマンやパート、アルバイトの人などは、領収書やレシートをとっておくことが少ないかもしれません。

 

医療費控除の申告は期限が5年間あるので、「どこか」はわからないけど、確かにしまったという場合は、じっくり探すのも一つです。

 

ですが、一番は、家族の分も含めて、普段から病院や薬局、市販薬のレシートなどは、大きめの封筒を用意して入れておくことです。

 

そして、申告することになるかどうかは別として、一年は捨てずに保管しておくようにしましょう!

 

 
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確定申告の医療費控除!対象になるの?人間ドックの費用!?

 

『ん?』

『えーっ!人間ドックの費用も、確定申告で医療費控除の対象になるかも???』

 

新聞の家庭欄を読んでいたら、二度見、三度見してしまうような記事が出ていました。

 

病気やケガの治療のための費用じゃないから、人間ドックや健康診断を自費で受けた費用は、医療費控除の対象にならないと聞いてました。

 

それが!

 

人間ドックなどの費用も医療費控除として申告できる場合がある、と記事に書かれていたのです。

 

これは、もしかしたら医療費控除の申告が出来るかも!

 

そう思い、確定申告で人間ドッグの費用が医療費控除として認められるのはどのようなケースか、自分の場合はあてはまるのか、などについて調べてみました。

 

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医療費控除で認められるもの

 

「医療費控除」は、病気やけがの治療・療養に一定以上の医療費がかかってしまった年は、申告すれば税金の額が少なくなる制度です。

 

医療費控除の計算
「かかった医療費-受け取った保険金等」
             -10万円
(所得金額が200万円未満の場合は-5万円)

 

上の計算式で「10万円(所得が200万円未満の場合は5万円)」を超えた分が所得から控除されて、その分、税金が還付金として戻ってきます(給与所得などの人)。

 

ただし病気やけがなどの治療・療養にかかった費用ということなので、対象になるものと、ならないものがあります。

 

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例えば、

  • 市販の医薬品を買った費用は対象
  • 病気の予防や疲労回復のためのビタミン剤やサプリメントは対象外
  • 病院に通院するための交通費は対象
  • 自家用車で通院した場合のガソリン代は 対象外

などです。

 

人間ドックや健康診断は病気の予防や早期発見のために行われるものなので、普通は医療費控除の対象にはなりません。




 

人間ドックが対象になる場合は?

 

では、人間ドックや健康診断の費用が医療費控除の対象として認められる場合とは、どのような場合でしょうか?

 

国税庁のホームページによると重大な疾病が発見され、かつ、その診断等に引き続きその疾病の治療を行った場合」です。

 

人間ドックや健康診断の結果には、次のような、いくつかの区分で結果の判定が出ています。

A  今のところ異常なし
B  日常生活に差し支えなし
C  要注意
D  要治療・通院
E  引き続き要治療・通院
F  要再検査
G  要精密検査
H  要経過観察

 

 

この区分だけで、単純に医療費控除の対象になる、ならないは決められませんが、「D 要治療・通院」「F 要再検査」「G 要精密検査」などの項目があてはまります。

 

「血圧が高め」「メタボの傾向あり」のような判定や「要経過観察」では、ドックの費用を、医療費控除の対象として申告することはできません。

 

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また「要再検査」「要精密検査」などの判定で検査を受けに行ったけれど、異常が無かった場合、「人間ドック」の費用は対象になりません。

 

私は胃のバリウム検査で「要再検査」判定が出て、胃カメラ検査を受けたのですが、特に治療が必要な異常はありませんでした。

 

このような場合は「人間ドック」の費用も胃の再検査の費用も、医療費控除の対象にはなりません。

 

「要再検査」「要精密検査」の判定が出て検査を受けに行き、治療が必要と診断されて治療を続けた場合は、再検査も人間ドックの費用も対象になります。

 

「再検査」「精密検査」を受けて治療が必要と診断された場合でも、実際に病気の治療をしないと、人間ドックの費用は対象になりません。

 

同じようにドックの判定が「要治療」でも、治療をしなければ控除の対象になりません。

 

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私が医療費控除を受けたケース

 

私は50歳を過ぎてから、どこかしら体に不調を感じることが多くなってきたので、毎年人間ドックを受けることにしています。

 

そして受診した人間ドックで、胃のバリウム検査と大腸がん検査が、「要精密検査」の判定となりました。

 

胃のほうは、以前の潰瘍のあとがバリウム検査で引っかかったのですが、胃カメラ検査では「異常なし」の診断となりました。

 

この場合だと治療は必要ないので、ドックの費用も胃カメラの費用も、医療費控除の対象にはなりません。

 

しかし!

 

大腸がん検査で便潜血が陽性だったので、大腸内視鏡検査を受けることになったのですが、ポリープが見つかり切除の手術して、一泊で入院することになりました。

 

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ポリープが見つかったので、うれしい話ではありません。

 

しかも内視鏡検査、切除手術、入院の費用、薬代などで4万円以上かかり、人間ドッグと合わせると8万円近くの出費でした。

人間ドッグの費用を割安に受けるには?

 

でも、大腸ポリープが見つかり治療したので、検査や手術の費用とドックの費用が医療費控除の対象になりました。

 

そして家族の医療費や薬代を合わせると、年間10万円を超えたので、確定申告したら還付金が戻ってきたのです。

 

まあポリープも大きくなく大事には至らず、還付金が入ってきたので、ちょっとラッキーでした(笑)。

 

 
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確定申告するときは

 

医療費控除は、年末調整では受けることができないので、確定申告が必要です。

 

サラリーマンなどの給与所得の人は、控除を申告する年の翌年の1月1日以降、税務署の閉庁日以外であれば、医療費控除などの申告(還付申告)を受けつけていますので、管轄の税務署に、申告書と領収書などの必要書類一式を持って行って申告します。

 

※事業所得などの個人事業主の人は、2月中旬から3月中旬に行われる「確定申告」で、医療費控除もあわせて申告します。

 

また、国税庁のホームページから必要書類をダウンロードして書類を作成し、領収書などを一緒に郵送して申告することもできます。

 

必要書類は…

  • 確定申告書
  • 医療費の明細書
  • 病院の領収書、薬局のレシート等
  • 源泉徴収票(会社員、パート、アルバイトの人)

です。

 

確定申告書と医療費の明細書は税務署に用意してありますし、国税庁のホームページからダウンロードすることも出来ます。

 

国税庁のホームページに「確定申告特集」というページが作られいて、その中に「確定申告書作成コーナー」があります。

 

確定申告 作成コーナー

   国税庁ホームページより

 

この「確定申告書作成コーナー」から入力していけば、パソコンで申告書を作成することができます。

 

また「医療費集計フォーム」をダウンロードして医療費を入力していくと、Excelで金額が集計できるのでとても便利です。

 

医療費集計フォーム

   国税庁ホームページより

 

病院の領収書や薬局のレシートは、申告書や台紙に貼らずに、封筒を用意してまとめて入れておきます。

 

領収書やレシートは、申告の時に提示するだけでよく、税務署に提出する必要はありません。

 

郵送で申告する場合、領収書類を返却して欲しい場合は、返却を希望する内容のメモと、切手を貼り住所を記入した返信用封筒同封しておけば、後日、返却してもらえます。




 

私が申告の時に気をつけたことは?

 

せっかく確定申告しても、必要書類が足りず申告し直さなければいけなかったりすると面倒なので、自分なりに気をつけたことあります。

 

一言で言うと、税務署の人が「わかり易い」ように必要書類を準備したことです。

 

人間ドッグを受診した結果「病気が見つかり治療をした」ということが、必要書類を見てわかるようにしました。

 

必要書類ではありませんが、人間ドックの「判定結果」のページのコピーを、領収書と一緒にしておきました。

 

また、ポリープ切除の手術や入院をした時の領収書は、領収書だけでなく診療内容が出ている「明細書」のほうも、必要書類として添えておきました。

 

そして、医療費控除を申告するのが初めてで、人間ドックの費用を合わせた内容だったので、直接税務署の窓口で相談しながら、提出をしました。

 

「重箱の隅をつつかれるのかなぁ…」なんて心配していたのですが、親切に対応してもらえ無事に医療費控除の確定申告ができました。

 

忙しくて、税務署に直接行くのが難しい場合、電話でも相談、質問はできるので、不明な点があれば確認することをお勧めします。

 

 
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年末調整を忘れたら!?確定申告をすればいい?必要書類は?

 

『しまった!!忘れてた!!』

 

駅で電車を待っている間、ホームのベンチで思わず声をあげてしまいました!

 

カバンの中身を整理していたら、提出するはずの保険の控除証明書が出てきたからです。

 

あらたに自宅の地震保険に加入したのですが、年末調整で記入し忘れていました…。

 

「どうしよう…。」

 

以前に「年末調整の提出日を過ぎても、まだ猶予はあるんだ!」と、職場の先輩が言っていたような覚えがあるけど…。

 

いや、たしか年末調整で忘れたものが、あった場合には、確定申告をするはず…。

 

年末調整の締め切りは過ぎているけれど、まだ間に合うならその方がいいし、確定申告はしたことがないので、よくわかりません。

 

そこで、年末調整で忘れたものがあった場合、どうすればよいか調べてみました。

 

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年末調整で忘れることがあるもの

 

年末調整で記入や提出を忘れそうなものとして、次のようなものがあります。

 

保険料

控除

生命保険

個人年金保険

介護医療保険

地震保険

などの保険料控除

社会保険料

控除

国民年金

国民健康保険

介護保険などの

社会保険の保険料

 

自分自身の分だけでなく

生計を共にしている

家族の分を支払った

 場合も対象

小規模企業
共済等
掛金控除

小規模企業共済の掛金

個人型確定拠出年金

の掛け金の控除

住宅ローン

控除

控除を受ける2年目以降は、

「住宅借入金等特別控除申告書」と、

「住宅取得資金に係る借入金の年末残高等証明書」を

年末調整のときに提出

寡婦(寡夫)

控除

離婚したり配偶者と死別した場合で

合計所得金額が500万円以下

生計を一にする子どもがいる

(総所得金額38万円以下)

 

年末調整の所得控除をよく知らなかった証明書等がそろわず提出が間に合わないなどの理由で、年末調整を受け忘れている場合があります。

 

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源泉徴収票
転職した年は、以前の会社の
源泉徴収票を提出

 

転職をした年は、前に勤めていた会社の源泉徴収票を、年末調整の時に提出する必要があります。

 

まず会社に頼んでみる?!

 

もしも年末調整の提出期限が過ぎたあとで、出し忘れた所得控除に気がついたり、そろわなかった証明書類が準備できた場合には、どうすればよいのでしょうか?

 

年末調整に間に合わなかった場合は、「確定申告」と思いますよね。

 

実はダメもとで会社に聞いてみたら、もう一度、受けつけてもらえる可能性あるんです!

 

それが『再年末調整』です。

 

会社は、12月の給料の金額が確定した時点で年末調整をします。

 

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しかし、後から給料の金額の訂正が必要になったり、年末調整の後、年末までの間に従業員の扶養家族に異動があったりすることもあります。

 

その場合に1月末までであれば、年末調整のやり直し、「再年末調整」ができるように、所得税法で決められているのです。

 

会社によっては「1月何日まで」と決めて、再年末調整の期限を前もって期限を設定しているところもあります。

 

ただ、再年末調整を受け付けた場合、会社では個人の分の事務処理だけでなく、役所に提出する会社全体の書類も訂正することになります。

 

手間がかかることなので、扶養家族の人数に異動が出た場合などを除いて、「出し忘れ」などの理由では嫌がられるかもしれません。

 

ちょっと…申し訳なさそうに下手に、下手に、お願いする感じで「再年末調整」が可能か、問い合わせてみましょう(笑)。

 

このブログで「再年末調整」が所得税法で決まっているのを知ったからといって、当然のことのように言ってはいけません^^。

 

 
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自分で確定申告する

 

再年末調整をしてもらえれば、書類を会社に出し直すだけで済むので、その方がいいのですが、事務に負担がかかるなどの理由で断られることが多いようです。

 

会社で再年末調整が難しければ、あとは自分で確定申告をすることになります。

 

今までやったことが無いと、「確定申告」と聞いて、何か難しそうに思うかもしれません。

 

年末調整で忘れたものを申告するのであれば、記入する項目も多くないですし、それほど難しくはありません。
 

 

必要書類等
確定申告書(A様式)
源泉徴収票
控除証明書など
印鑑(認印で可)

 

確定申告書には、A様式、B様式がありますが、 A様式を使います。

 

確定申告書

  国税庁ホームページより

 

税務署で備え付けの申告書を記入してもよいのですが、国税庁のホームページからダウンロードできるようになっています。

 

年末調整が済んで会社から発行されたその年の源泉徴収票と、保険料控除などの証明書が必要な場合は、証明書等を一緒に提出します。

 

年末調整で忘れたものを、後から申告することを「還付申告」といいます。

 

申告できる期間
翌年の1月1日から5年間

 

確定申告の期間は、毎年2月中旬から3月中旬と決まっていますが、「還付申告」は翌年の1月1日から申告できます。

 

実際は役所の仕事始めの日からとなるので、1月4日(4日が土日の場合は5日、6日から)からということになります。

 

確定申告の時期はどこの税務署も混むので、必要書類がそろっていれば、年が明けて確定申告が始まる前に行くことをお勧めします。

 

また、税務署に直接行かなくても、申告書に必要事項を記入、署名捺印して、控除証明書などの必要書類を添付すれば、郵送でも提出することができます。

 

ちなみに確定申告の書類を郵送するときは、「信書」になるので、郵便かレターパック、信書便などで送るようにしましょう。




 

放っておくと…?

 

「どうせ、たいした金額ではないから…」と、年末調整の漏れを放っておくとどうなるのでしょう?

 

再年末調整も確定申告もしなければ、当然、本来は戻ってきたかもしれない還付金が、受け取れないことになります。

 

また、住民税は今年の所得をもとに来年の税額が決まるので、住民税が安くなるかもしれない機会を逃すことにもなります。

 

もしも、年末調整で漏らしたものがあった場合は、「還付申告」は5年間できますので、おととし、その前の年の分であっても確定申告しておきましょう。

 

そして一番放っておいてはいけないのが、転職しているけれど、年末調整で前の会社の源泉徴収票を出していないケースです。

 

この場合、本来納めるはずの所得税、住民税の金額が不足している可能性があります。

 

放っておくと、追加徴収されることになりますので大変です。気がついたら、必ず申告を済ませておくようにしましょう。

 

 
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年末調整の還付金!いつ頃もどってくるの?金額がわかる方法は?

 

去年の年末のことです。

 

ウチの職場の新人が、「先輩、なんで俺だけ還付金もらえないんッスか!」と、ふくれっ面をして私のところへ来ました。

 

話を聞いてみると、職場の若手メンバーが年末調整の還付金で飲みに行くぞ!」と言っていたけど、自分はまだもらっていないというのです。

 

『年末調整の書類を、出してないだろう?』と言ったら、『そんなわけないじゃないスかぁ!』と真っ赤になって、ふくれっ面をしています。

 

『はは~ん!』
私は、すぐにピン!ときました。

 

『年末調整の書類を提出したら、還付金は、いつごろ戻ってくるのか?』

 

『還付金が戻ってきたのは、何を見れば わかるのか?』

 

など、私は、冗談で「還付金から手数料をもらわなきゃなぁ。」と言いながら、彼に教えることにしました。

 

 
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還付金支払いの時期と方法は?

 

年末調整の還付金が、いつ支払いになるかは、会社の給与の締日などが関係していて、それぞれの会社によって違います。

 

毎月の給与から天引きされている所得税は、給与の金額と、扶養家族の有無、人数などの大まかな条件から計算され、引かれています。

 

12月の給与の金額が確定した時点で、

  • 配偶者
  • 扶養家族
  • 家族の状況(障害など)
  • 加入している生命保険の保険料
  • 加入している損害保険の保険料
  • 住宅ローン控除

などがあれば、「所得控除」として差し引きして、一年間の給与の合計額から、実際に納めるべき所得税を計算しなおします。

 

計算しなおした分と、毎月天引きされてきた分の差額を精算するのが、「年末調整」です。

 

したがって、支払いがいつになるかは、12月の給与計算の締日や事務スケジュールによって…

  • 12月の給与と一緒に支払う
  • 1月の給与と一緒に支払う
  • 12月の賞与と一緒に支払う
  • 12月~1月に還付金だけ支払う

だいたい、この4パターンに分かれます。

 

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私自身が以前勤めていた会社、現在の会社、また知人の話を聞いてみても、12月の給与支払いになる会社が、多いようです。

 

支払いの方法としては、給与や賞与と一緒に支払う、還付金だけ現金か振り込みで支払う、2通りがあります。

 

銀行口座への振り込みも、手数料と振り込み依頼の手間がかかるので、給与や賞与と一緒に支払うところが、ほとんどのようです。

 

還付金の金額は何をみればいいの?

 

年末調整の還付金が、支払いになったかどうかわからない、また、還付金の金額がいくらあったかわからないという場合は、給与(賞与)明細を見てみましょう。

 

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給与明細の「控除」の欄、「所得税」の項目「-◎△●◇円」と、マイナスで金額が出ていたら、その金額が年末調整の還付金です。

 

特に記載のない場合もありますが、明細に「カンプキン」「ネンチョウカンプキン」などと、印字されていることがあります。

 

また年末調整が済んで、還付金が支払いになる時は、その年の「源泉徴収票」が渡されます。

 

給与明細と一緒に「源泉徴収票」が同封されていたら、「還付金がある!」ということになりますね。

 

 
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逆に払うこともある!?

 

ここまでは、年末調整の還付金が支払われる場合の話でした。

 

しかし!

 

年末調整では、一年間天引きされてきた金額よりも、納めるべき所得税の金額が上回る場合もあります。

 

この場合、納めるべき所得税の金額に足りない分は、「追加徴収」といって、不足分を納めることになります。

 

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年末調整の還付や追加徴収を、給与や賞与と差し引きする場合、明細の「所得税」の欄に、いつもより多い金額が記載されて、振込額は少なくなっています。

 

例えば

  • 扶養控除の対象だった子供の就職など、扶養家族が減った
  • 配偶者の所得が増えて、控除対象の配偶者ではなくなった
  • 保険が満期になったり解約するなどして、保険料控除の対象になる契約が無くなった

などの場合です。

 

書類の提出は早めに!

 

年末調整の還付金がいつ戻ってくるのかは、楽しみでもありますし、ちょっとあてにしていたりします。

 

しかし、会社で提出するように言われた、期限までに書類を出さないと、当然ですが、還付金も戻ってきません。

 

私は以前、仕事もプライベートも、いろいろ立て込んでいた時期がありました。

 

家の中は散らかり放題、保険料控除証明書どこにあるかわからず、年末調整の用紙も未記入のまま、カバンにしまいっ放し…。

 

とうとう、年末調整の提出期限までに書類を出せず、年が明けてから自分で確定申告して、その後に還付金を受け取ったことがあります。

 

年末調整が間に合わなくても、私のように確定申告の手続きをすれば、還付金は戻ってきますが、当然、支払いは後なります。

 

実は、多めに払っていたものが戻ってくるだけのことで、元は自分のお金なのですが、「還付金を受け取る」のは、なんだか得した気分になりますよね!

 

会社の支払日にきちんと受け取れるように、保険料控除証明書などを紛失しないように注意、家族の異動状況なども忘れずに記入して、期限までに提出しましょう。

 

 
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免許証はゴールド!メリットが意外とある!?優良ドライバー!

 

『今度の免許の更新は、ゴールドだぁ~!』と思って、更新案内のハガキをめくったらブルー免許だった…(涙)。

 

これ…今年の私です…。

 

前々回までは週末ドライバーだったこともあって、ずっとゴールド免許だったのですが、前回ブルーの5年、今回もブルーの5年…。

 

これで通算で10年間、ブルー免許ってことになります。

 

私のまわりには『ペーパードライバーだってゴールド免許だろ』などと言う人もいます。

 

しかし!なにかと車を使うことが多い私は、ゴールド免許のメリットって、けっこう魅力あるはず!と思うんですけど…。

 

そこで、ゴールド免許のドライバーが受けられるメリット、特典について、あらためて調べてみました。

 

 
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免許の更新手数料や講習時間が違う

 

運転免許の更新ハガキには、優良(ゴールド)、一般(ブルー5年)、違反(ブルー3年)の各講習区分ごとの手数料や講習の時間が出ています。

 

講習区分 講習時間 講習手数料 更新手数料
優良(ゴールド) 30分 500円 2,500円
一般(ブルー5年) 1時間 800円
違反(ブルー3年) 2時間 1,350円

 

更新新手数料はどの講習区分も2,500円で共通ですが、講習手数料がゴールド免許とブルーの5年とでは、850円もの差があります。

 

講習時間もゴールドは30分で済みますが、一般(ブルー5年)は1時間、違反(ブルー3年)はなんと!2時間です。

 

都道府県警によっては、講習区分によって手続きの受付時間が違うところがあります。

 

警視庁や千葉県警の免許センターで平日に更新の手続きを受ける場合、8:30から受付始まります。

 

何時まで受け付けているか?というと、 「ゴールド」は16:00まで、一般は15:00まで、違反は14:00までとなっています。

 

更新時の講習は、安全意識を再確認するものとして大切なものですが、でも…出来るならサクッと終わりたいですよね…。

 

任意保険の保険料が割安に!

 

以前に比べると、通販型の自動車保険に加入している人が増えています。

 

年間の走行距離や車に乗る用途、年齢、本人だけに限るか、家族だけに限るかなどで、 保険料が安くなるのが魅力ですよね。

 

これらの割引の条件は、保険会社によって扱いがなかったり差があったりしますが、「ゴールド免許」も割引があります。

 

ゴールド免許の割引は最大で18%です。 (2015年の8月時点)

 

他の条件がまったく同じ場合に「ゴールド免許」かどうかで、約2割保険料が違うんですね。

 

実は…私が、今回の更新で一番期待していたのが、自動車保険の保険料でした…。

 

またこれからの5年間、ブルーの免許のまま…。累計の保険料の差を考えたら、ため息が出ます…。

 

 
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車検費用などの割引

 

すべてのディーラー、板金工場、整備工場ではありませんが、車検の基本料金で1,000円~2,000円の「ゴールド免許割引」を実施しているところがあります。

 

また、車検以外にもオイル交換などの費用が、割引になる整備工場もあります。

 

車検などのメンテナンス費用も、トータルするとけっこうバカにならないので、1,000円、2,000円でも割引があるのはうれしいですね。

 

自動車ローンの金利優遇




 

免許の更新はすべての人に関係します。

 

自動車保険も車検費用も、コストを少しでも安くしたいと考えている人には、大きなメリットです。

 

ここから先は、利用する人としない人に分かれるメリット・特典ですが、まだまだあります。

 

まずは、「自動車ローンの金利優遇」です。

 

ローンを申し込む本人、または家族が車を購入するときに、自動車ローンを利用する場合に、ローンを申し込む本人がゴールド免許だと、金利を優遇してくれる金融機関があります。

 

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優遇金利の幅は、0.1~0.2%のところが多いですが、中には「尼崎信用金庫」のように「ゴールド免許」で0.5%優遇してくれるところもあります(2015年8月現在)。

 

カーディーラーのローンも、キャンペーンなどで低い金利のものがありますが、ゴールド免許割引を使った金融機関のローンと比較してみる価値は十分ありそうです。

 

レンタカーがお得に借りられる

 

マイカーを持っていると、レンタカーを借りる機会も少ないかもしれません。

 

でもレジャーなどで、目的にあった車種を借りたり、旅行先で移動手段として使うことが出来るのは便利ですね。

 

レンタカーも探してみると、通年で期間に 関係なく、利用料がゴールド免許の提示で割引になるところがあります。

 

愛知県に60店舗ある『トヨタレンタリース 名古屋』では、期間の限定がなく、ゴールド免許を提示すれば、20%割引で車が借りられます。

 

名古屋以外のトヨタレンタリースでも、 浜松、静岡ではホームページからの申し込み限定のキャンペーンで、ゴールド免許20%割引を実施しています。

 

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うちは子供も大きくなり、日常は軽自動車で十分なのでミニバンを手放したのですが、たまの旅行などにはレンタカーを借ります。

 

そんなときにゴールド免許提示で、20%の割引が受けられたら…うれしいです。

 

まだあるメリット 特典




 

『ゴールド免許』だけのメリット・特典ではありませんが、まだまだあります。

 

一つは、生命保険の保険料の割引です。

 

「自動車保険ならゴールド免許の割引わかるけど、生命保険でも割引があるの?」って思いますよね。

 

「三井住友あいおい生命」という生命保険会社『SD(セーフティードライバー)非喫煙者 優良体割引』という特約です。

 

条件は、ゴールド免許または自動車保険が12等級以上、②(1年以上)タバコを吸っていない(検査有)、③体格、血圧、健康状態などが一定の範囲内、を満たす必要があります。

 

ゴールド免許だけの条件ではありませんが、保険商品と年齢によっては、25%近くも保険料が安くなるケースがあります。

 

もう一つは、警察署や免許センターで630円の手数料を払って「運転経歴証明」を発行してもらい、1年以上、無事故・無違反だと証明されると発行される「SDカード」です。

 

SD

 

1年以上の無事故・無違反なので、ブルー免許も 対象になりますが、飲食店やガソリンスタンド、 宿泊施設やレジャー施設で提示すると、割引が受けられるというものです。

 

ほとんどの割引が『SDカード1年以上』で同一のサービスですが、中には4年以上、10年以上などでサービスが違う場合も少し ですがあります。

 

まだまだ先だけど…次こそはゴールド免許!

 

今年、免許を更新したばかりでブルーの5年なので、次の更新は気が遠くなるほど先の話になります…。

 

私は、今まで自動車保険の「ゴールド免許割引」のことばかり気にしてきました。

 

でも今回、調べてみたら、ゴールド免許の メリット・特典は意外とあるものなんだと、あらためて知った次第です。

 

そして、まだ4年半以上もあるけれど、 『よ~し!次こそは、絶対にゴールドだ!』思っています。

 

そしてメリット・得点もですが、それ以前にずっと車に乗り続けるためにも、安全運転を心がけて、無事故・無違反の優良ドライバーでいたいと思います。

 

 
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相続税改正の対策はどうする?今回、対象になりそうなケースとは?

 

平成25年度の税制改正で、平成27年1月1日から
相続税が大きく変わります。

 

基礎控除が今の金額の6割に引き下げられ、
最高税率も50%から55%に、引き上げに、
なります。

 

今回の相続税改正前は、相続税を払った人の
割合は、100人に4人でした。

 

これが今回の改正で、100人に6人が相続税を、
払うことになる、とみられています。

 

今まで、相続税などはまったく関係がない
と思っていた人でも、実際に相続が起きてみて、
びっくりする結果に、なりかねません。

 

今回の改正で、相続税への対策が必要なのは、
どのようなケースか、また、どのような対策が、
あるのか、などについて調べてみました。

 
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キーは都市部にある一戸建ての自宅?

 
一口に相続といっても、相続する財産の金額や、
内容、相続する人の人数や構成、によって、
様々です。

 

今までは、相続税など無縁と考えていたけれど、
今回の改正から対象になりそうなケースを、
考えてみましょう。

 

東京、名古屋、大阪などの、地価の高い地区に、
自宅など、一戸建ての自宅がある

 

三大都市圏では、地価が上昇する傾向にあり、
相続税の算出のもとになる、『路線価』も、
以前より、上昇する可能性があります。

 

この『路線価』と、土地の坪数によっては、
自宅の土地だけで、基礎控除の額を超えるような、
ケースも十分あり得ます。

 

そして、配偶者の税額軽減の特例が使えない、
『二次相続』である。

 

かつ、相続人の人数が少ない

 

こういうケースは、相続税の対策を考えた方が、
よいでしょう。

 

二世帯住宅にして住む

 
二次相続が起きた場合に、相続人である子供が、
以前から同居していて、小規模宅地の特例を、
受けられるのと、受けられないとのとでは、
課税価格が、大きく違います。

 

母親が住んでいた、自宅の土地を相続する場合、評価額が8,000万円とすると、
子供が同居していなかった場合は、8,000万円が、
そのまま、課税価格になります。

 

子供が相続の前から、一緒に住んでいて、
相続後も住むのであれば、小規模宅地の特例が、
適用になります。

 

改正になった相続税法では、330㎡までであれば、
課税価格が80%減額になりますので、
課税価格は、8,000万円×20%=1,600万円、
になり、基礎控除の範囲内になります。

 

建てなおす、または改築などが必要となると、
資金が必要になりますが、手直しが不要な場合も、
含めて、「節税の効果」は大きいといえます。

 
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自宅のリースバックを検討してみる

 
次に、相続することになる財産が、一戸建ての自宅で、
他に現金や預金などはあまり無い、
自宅の評価額だけで、相続税の基礎控除を、
超えてしまいそう、だというケースの対策です。

 

相続人となる子供は、すでに持ち家があるなど、
その土地を相続しても、そこに住んだり、
所有するつもりが無い、という場合には、
『リースバック』という方法も考えられます。

 

House and Keys in Female Hands             ©Microsoft

 

自宅の『リースバック』は、不動産業者に、
自宅を売却、住む期間をあらかじめ決めて、
リース契約を結んで、売却した自宅に住み続ける、
という方法です。

 

売却した代金から、家賃(リース料)を確保して、
残りの資金で、預金や生命保険などのかたちで、
相続した際の納税資金に、できるようにします。

 

生命保険を活用する

 
相続人が、現金や預貯金など、納税する額を、
用意できているとは、限らないので、
相続する側、される側、ともに、
納税資金について、考えておく必要があります。
相続財産の中に、現金や預貯金、などがあれば、
それを納税資金にできますが、税金面を考えて、
生命保険を活用することも、検討しましょう。

 

契約者、被保険者(生命保険に加入する人)が、
被相続人、死亡保険金の受取人が相続人、
という形の生命保険契約では、支払われる、
死亡保険金は、相続税の対象になります。

 

この場合の死亡保険金は、『みなし相続財産』として、
税法上、扱われ、500万円×法定相続人の人数までは、
相続税が非課税となります。

 

預貯金や現金は、自宅の土地などと合わせて、
相続税の基礎控除を超えた分は、課税の対象に、
なりますが、死亡保険金の非課税分は別枠です。

 

Man Filling out Tax Form            ©Microsoft

 

とはいえ、生命保険は加入する人の健康状態で、
加入できない場合もあるので、この点がネックに、
なります。

 

一般的には、一生涯の死亡保障がある終身保険が、
相続対策に選ばれていますが、加入には、
医師の診査や、健康状態の告知が必要です。

 

もし、健康状態に不安がある場合には、通常、
職業の告知のみで加入できる、『投資型年金』
という保険も、選択肢として、考えられます。

 

ただし、『投資型年金』は、死亡保障がある期間に、
限りがあるので、被相続人の年齢など、
事前に検討、相談することが必要です。

 

相続対策の相談は総合的な観点で

 
現在、有効な対策でも、税法が改正されれば、
対策そのものの見直しが、必要になることも、
あります。

 

また、相続税の対象になる財産が、どのくらいか、
によっても、必要な対策の手段も変わります。

 

相続対策は不動産や保険など、一つの手段ではなく、
必要に応じて、いくつかを、組み合わせて、
行うことが多くなります。

 

そして、それぞれの対策の効果、デメリット、
などを検討して、相続する財産全体について、
総合的に判断することも、必要です。

 

また、税金面の対策だけではなく、相続が、
いわゆる『争続』とならないように、対策を、
考えることも、大切です。

 

相続がいつ発生するか、こればかりは誰にも、
決めることは、できません。
相続が起きてからでは、対策の施しようが、
ありません。

 

対策には、長期的な視点で、税金面、法律的な問題、
不動産や保険などについての中立的なアドバイス、
税制が変わった時の対応など、が必要です

 

相続対策を考える上では、総合的な観点で、
ワンストップで相談ができる、
ファイナンシャル・プランナーや税理士法人、
税理士事務所、などを選ぶとよいでしょう。

 
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