年末調整の保険料控除!配偶者の分も受けられる?

 

「年末調整で、生命保険の保険料控除を受ける
とき、私の保険も対象にならないの?」

 

「どうせなら、目一杯、控除を受けて、還付金
もらった方がいいでしょ!」

 

会社に、年末調整の書類を、提出するために、
家で、控除証明書や、申告の用紙を並べて、記
入していた時のことです。

 

妻が、私の加入している保険だけでなく、自分
の生命保険の控除証明書も、一緒に年末調整に、
出して、控除を受けようと、言ってきたのです。

 

もちろん、年末調整で、戻ってくる金額が、増
えるなら、それに越したことはありません。

 

ただ、年末調整で、配偶者の分まで、保険料控
除が受けられるのか?受けられたとして、何か、
問題はないのか?

 

そのあたりが、気になったので、いきなり提出
してしまう前に、調べてみることに、しました。

 

 
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年末調整で配偶者の分も控除できる?




 

年末調整で、生命保険の保険料控除を、受ける
場合、自分の名義の生命保険だけでなく、配偶
者の分の契約も、要件を満たしていれば、控除
を、受けることができます。

 

生命保険料控除を、受けることが出来るか、ど
うかの要件は、

保険金の受取人が、

  • 保険料の払い込みをする本人、または
    配偶者、その他の親族

となっている保険契約であること、です。

 

本人が契約者の保険だけでなく、配偶者が契約
者になっている、契約も、保険金の受取人の、
要件を満たしていれば、保険料控除を、受ける
ことができる、ということになります。

 

受取人が、誰になっているかは、保険の証券を、
見てみるか、控除証明書にも、記載されている
ので、確認することができます。

 

保険料は誰が払っているかに注意!




 

契約者が奥さんになっている、生命保険の保険
料を、ご主人の年末調整で、生命保険料控除の
申告をして、控除を受けることは、できます。

 

ただし!

 

控除を受けるのには、もうひとつ、大事な要件
が、あります。

 

それは…

「年末調整で、生命保険料控除の申告をする本
人が、保険料を支払っていること」です。

 

奥さんが契約者になっている、保険の保険料を、
御主人の銀行口座から、引落しているなど、
険料を負担していれば、控除できる、というこ
とになります。

 

もしも、奥さんの保険を、奥さんの名義の口座
から、引落している場合には、ご主人が保険料
を、負担していることにはなりません

 

この場合には、年末調整で、奥さんの保険の、
保険料控除を申告することは、できません。

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こういう場合は、来年から、ご主人の口座から、
引き落としになるように、変更して、来年の年
末調整から保険料控除を、受けることに、なり
ます。

 

または、年の途中から、引き落としの口座を、
変更して、今年の年末調整は、ご主人の口座か
ら、引落された月数分だけ、保険控除を申告す
る、という方法もあります。

 

申告する保険料の金額にも注意!

 

生命保険料控除を受けるための、受取人の要件
は満たしているし、保険料の支払いも、申告す
る本人が、負担している…。

 

問題なく、配偶者の分の保険料も、生命保険料
控除を申告できます。

 

ですが、、生命保険料控除の金額の限度額も、
チェックしたうえで、申告するかどうかを、決
めましょう。

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年末調整の生命保険料控除は、一年間に払った、
保険料の金額によって、控除される金額が、決
まっています。

 

適用される保険料控除の金額には、限度額が、
あるので、控除証明書を、出せば出した分だけ、
控除される、ということにはなりません。

 

生命保険料控除は、平成24年以降に契約した分
『新保険料』と、平成23年以前に契約した分
『旧保険料』に、分けて計算します。

 

『新保険料』も『旧保険料』も、それぞれ、年
間に支払った、保険料によって、控除される、
限度額が決まっています。

 

『新契約』の限度額 
新生命保険料
控除

 

それぞれ最高
4万円まで控除
(保険料8万円超)

合計で12万円
  まで控除

 

介護医療保険料
 
控除
新個人年金保険料
控除
 『旧契約』の限度額 
生命保険料
控除

 それぞれ最高
5万円まで控除
(保険料10万円超)

合計で10万円
まで控除

個人年金保険料
控除


「生命保険料控除」と、「個人年金保険料控
除」で、新契約と旧契約の両方がある場合は、
それぞれ、新旧あわせて、「4万円」まで。

 

ご主人の生命保険料控除が、限度額に、足りて
いない場合は、奥さんの分の保険料を、申告す
ると、その分、税金の還付が増えるので、効果
がある、ということになります。

 

もしも、ご主人の生命保険の契約で、限度額ま
で、控除を受けている場合には、奥さんの分の
保険の保険料を、申告しても、それ以上に、控除
額が、増えることは、ありません。

 

生命保険、個人年金、介護医療保険など、控除
の種類ごとに、控除の枠に、足りている、いないを、
チェックしておきましょう。

 

 
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保険金などの税金も検討しよう!




 

奥さんの分の保険の保険料も、御主人の年末調
整で、保険料控除を申告して、控除額が増えれ
ば、税金の還付も増えるので、嬉しいことです。

 

ただし、還付される税金だけではなく、生命保
険そのものに関する、税金にも、影響があるこ
とも、念頭に入れて、検討しましょう。

 

年末調整で配偶者の保険の保険料を、保険料控
除として申告する場合に、「その保険料を、
人が負担していること」という、要件がありま
した。

 

奥さんの生命保険の保険料が、ご主人の口座か
ら、引き落とされていれば、奥さんの保険料を、
ご主人の年末調整で、申告できます。

 

この場合、将来、保険金が支払われることに、
なったり、解約して、返戻金を受け取ることに、
なったような場合に、かかる税金が、変わって
くることに、注意しましょう。

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例えば、保険が満期になって、奥さんが、満期
保険金を受け取るときに、自分で保険料を、支
払ってきた場合は、一時所得として、所得税
対象になります。

 

これが、ご主人の口座から、引落されていた場
合は、ご主人が、保険料を支払ってきたことに
なるので、満期保険金は、贈与税の対象になっ
てしまうのです。

 

この場合、所得税よりも高い、税金をとられる
ことになる点に、注意が必要です。

 

書類の提出前にチェック、相談を!

 

年末調整の書類は、わかりにくかったりして、
記入するのも、ちょっと面倒だったりしますが、
ぜひ、ご主人と奥さんとで、チェックしながら、
記入してみましょう。

 

年末調整の生命保険料控除で、配偶者の分の、
保険も申告する場合の、要件やチェックすべき
を、整理しておきます。

 

  • 保険金の受取人は誰か?
    受取人が、保険料を払う本人または
    配偶者、その他の親族、
    になっているか?
  • 保険料の支払は誰か
    年末調整を受ける本人が、保険料を
    負担しているか?
    (口座からの引き落としが、明確か?)
  • 控除の限度額   
    本人の分の控除額はどのくらいか?
    すでに限度額いっぱい、ではないか?
  • 課税関係     
    配偶者が保険料を負担しない場合、
    将来、保険金の、課税関係が変わる
    ことになる点を、含めて、検討。

 

特に、最後の項目の、課税関係については、

  • 申告して還付の金額が増える

けれど、

  • 保険金などの受取りのときに、かかる
    税金が高くなる可能性がある

点については、お互いに、話し合って、確認し
て、申告しましょう。

 

普段から、生命保険のことについて、じっくり、
話すことは、案外、少ないかもしれません。

 

奥さんの分の保険の、生命保険料控除の申告を、
きっかけに、必要な保障や、重複している保障
が、わかるなど、年末調整は、よい機会なので、
一緒に確認することを、お勧めします。

 

 
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年末調整の保険料控除!契約者が親のものでも大丈夫?




 

保険料控除証明書が、お母さんの名前のまま
なんだけど、このままで、年末調整に使えるか、
教えて!』

『お母さんは、そのままで、大丈夫って、言う
んだけど…。』

 

姪っ子が、会社の年末調整で、生命保険料控除
を受けるのに、聞きたいことがある、と言って、
私に、電話をしてきました。

 

姪っ子は、就職したのを契機に、子供の頃から、
母親が、掛けてくれている生命保険の、保険料
を、自分で払う、ことにしたそうです。

 

会社に、年末調整を提出するので、控除証明書
を用意して、書類を記入していたら、保険の契
約者が、母親になっていることに、気がついた、
というのです。

 

自分が、保険料を払っているけれど、自分の、
年末調整で、母親の名前の控除証明書が、使え
るのか、教えてほしい、ということでした。

 

母親に聞いたら、「たぶん大丈夫」としか言わ
ないので、姪っ子は、「提出して、会社で何か
言われたら…」と、心配になったようです。

 

以前、私が、保険の関係の仕事を、していたこ
ともあって、電話をしてきたのです。

 

そこで、私は、姪っ子に、母親が、契約者に、
なっている生命保険について、そのまま、年末
調整に出しても、大丈夫かなど、質問に答える
ことにしました。

 

 
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自分が契約者じゃなくても控除できる?

 

そもそも、契約者が、親の名前になっている、
保険の契約を、子供が、自分の年末調整で、生
命保険料控除を受けることは、できるのでしょ
うか?

 

生命保険の保険料控除は、税金についての法律
(所得税法)で、いろいろな要件などが、決めら
れています。

 

生命保険料控除を受けることが出来るのは、

保険金等の受取人が、

  • 保険料を払っている本人
  • または、配偶者、その他の親族

となっている契約で、
契約者が、誰かは、要件とされていません。

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姪っ子の場合は、

  • 受取人が母親になっていて
  • 契約者も母親ですが、

姪っ子が、保険料を支払っているので、姪っ子
の年末調整で、生命保険料控除を、受けること
が出来ます。

 

年の途中から払った場合は?

 

姪っ子の質問は、さらに続きました。

 

『私が、保険料を払ったのは、初任給をもらっ
た、4月からなんだよね。』

 

『その場合、一年分の保険料が、全額、控除の
対象になるの?』

 

これは、正確なところを、回答しなければ、い
けないと思い、念のため、税務署に、問い合わ
せてから、教えることにしました。

 

税務署の回答では、

「あくまでも、自分で支払った分だけが、控除
の対象」なので、

姪っ子が、年末調整で、保険料控除できるのは、
自分で、保険料を支払った、4月~12月までの、
9か月分、になる

ということでした。

 

保険会社から、発行される控除証明書の金額は、
一年分の保険料が、書かれていますが、自分で、
9か月分を計算して、その金額を記入します。

 

さらに、自分が支払っているという、ことが、
わかるように、引き落としの記録等が、出てい
る、通帳のコピーを、添付してください、との
ことでした。

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1月~3月までの保険料は、母親の、生命保険料
控除として、年末調整、確定申告で、申告でき
ます。

 

控除証明書は、保険会社から発行されるのが、
1枚だけなので、このような場合には、コピー
で、提出が可能だそうです。

 

3か月分の保険料は、自分が支払っていて、4月
からは、娘が払ったことが、わかるように、そ
れぞれの、通帳のコピーをつけて、出します。

 

保険料を手渡ししている場合は?

 

控除証明書に、書かれている、契約者が、親の
名前になっている契約でも、子供が、自分で、
保険料を負担していれば、年末調整で、生命保
険料控除を、受けることができます。

 

では、その保険料を、口座引き落としではなく、
親に手渡ししていた場合は、どうでしょうか?

 

この点も、あわせて、税務署に、問い合わせて
みましたが、この場合は、子供が、保険料控除
受けることは、出来ない、ということです。

 

契約者が、親の名前になっていても、自分が、
保険料を支払っている、ということが、客観的
に、示すことができない、からです。

 

契約者が親の場合でも、保険料を負担している、
子供が、自分の保険料控除として、申告できる、
ということが、支払いの記録がいらない、とい
うことではないので、注意が必要です。

 

 
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一番わかりやすい方法は?

 

親が、自分のために、子供のころから、掛けて
くれている生命保険

 

就職などで、自分が、保険料を払うようになっ
ので、年末調整で、保険料控除を受けよう…。

 

一番、わかりやすくて、間違いのない方法は、

  • 保険料を、自分が負担することになった
    時点で、契約者を自分に変更する
  • あわせて、保険料の引き落とし口座も、
    自分の口座に、変更する
  • そのうえで、年末調整では、途中から、
    自分が支払っている、支払いの記録
    (通帳のコピー)をつける

です。

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今回の、年末調整に間に合わない場合は、支払
いの記録を間違いなく、つけて提出して、年明
けの1月から、契約者を自分に変更しておくの
が、よいでしょう。

 

年末調整はていねいに

 

年末調整では、一年間の所得から、いろいろな
控除などを、差し引きして、その人が、納める
税金を確定します。

 

従業員が提出した、申告書や控除証明書などは、
税務署に提出するのではなく、金額などを、
当者が確認して、会社が保存します。

 

生命保険料控除などの、金額に間違いがないか、
どうか、などの確認も、年末調整の担当者が、
責任をもって、処理をします。

 

一人ひとりの書類を、税務署がチェックするこ
とは、ない代わりに、それぞれの会社の方で、
正確に処理されて、いなければなりません。

 

契約者が、本人の名前ではない、控除証明書で、
生命保険料控除を、適用する場合に、会社や、
担当者が、通帳のコピーなど、事実が確認出来
るもの
を、出してほしいというのは、当然です。

 

何かの機会に、処理が正確ではないことを、
務署から、指摘されるのは、困るからです。

 

決められた要件を、満たしている契約であれば、
契約者に関係なく、保険料を負担している人が、
生命保険料控除を、受けることが出来ます。

 

両親が、自分のために、掛けてくれていた保険
の保険料を、自分で払うようになったら、早め
に、契約者の変更と、引き落とし口座の変更を、
済ませておきましょう。

 

また、年末調整の時までに、変更の手続きが、
済んでいない場合には、

  • 確実に行われている、ということや、
  • 何か月分について、支払ったのか、など

担当者が、一目でわかるように、コピーなどの
書類関係を、そろえておきましょう。

 

必要に応じて、コピーの欄外などに、補足で、
メモをしておくなど、「わかりやすさ」を、心
がけることが、コツです。

 

 
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年末調整の保険料控除証明書!間に合わない場合はどうする?




 

『おいおい!どこやったんだぁ?』

 

自分で、自分に、イライラしながら、独り言を、
言っていました…。

 

年末調整の書類の提出は、今日までなのに…。

 

『こ、こ、控除証明書が…無いーッ!!』

 

見かけたような気もするし、無かったような、
気もする…保険会社の控除証明書

 

「これじゃあ、年末調整に間に合わない!」と、
焦りますよね。

 

締め切りまでに、提出できなかったら、すべて、
終わりで、税金が戻ってこないんじゃないか?
なんてことまで、心配したりして…。

 

やたらに焦ったり、余計な心配をしなくても、
方法はあるので、大丈夫です!

 

保険会社の控除証明書が、見当たらなくて、年
末調整の提出に、間に合いそうにない場合に、
どのようにしたらよいか、について、まとめて
みました。

 

 
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再発行してもらう

 

控除証明書が、見当たらないけれど、提出まで、
まだ、一週間程度、余裕があるという場合は、
保険会社に、連絡して、証明書を再発行しても
らいましょう。

 

  • コールセンターに電話する
  • ホームページから依頼する
  • 営業の担当者に依頼する
    (会社によっては出来ない)

などの、方法があります。

 

電話でも、インターネットでも、保険契約の、
証券番号がわからないといけないので、手元に、
証明書を再発行してもらう保険の、保険証券を、
用意しておきましょう。

 

証明書が再発行されて、郵送で、届くまでに、
一週間程度、見ておきましょう。

 

一週間も余裕がない、だけど、再発行してもら
って、どうにか、年末調整に間に合わせたい!
という場合…実は、方法があります。

 

最短の場合、提出日の、その日のうちに、控除
証明書が、手に入る方法です。

 

それは…

 

『加入している保険会社の、最寄りの支店、支
社、営業所などの窓口に行って、再発行しても
らう』という方法です。

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会社の近くに、その保険会社のお店があれば、
昼休みの間に、もらいに行って、帰ってきたら、
会社に提出…なんてことも、可能です。

 

窓口で、控除証明書を、再発行してもらう場合、

  • 保険証券
  • 本人確認書類(念のため)

を用意していきましょう。

 

ただし、保険会社によっては、窓口での再発行
は、対応していないところもありますので、
ホームページか電話で、確認しましょう。

 

金額等だけ記入して提出




 

控除証明書の再発行は頼むけれど、締め切り
でに、間に合わせるのは、難しそう…。

 

この場合には、年末調整の用紙「給与所得者の
扶養控除等(異動)申告書』に、保険料の金額な
どを記入だけして、証明書は、手に入り次第、
後から提出する、という方法があります。

 

ただし、この方法は…

  • 年末調整の担当者が、了承している
    ことが、大前提になるので、前もって、
    話をして、許可を得ておく

 

  • 単に、保険料の金額だけではなく、
    加入している保険会社、保険の種類、
    「旧制度」か「新制度」か、など、申告書
    の欄を記入しておく

 

  • 担当者の了解がとれるように、引き落
    としになっている通帳や、保険の証券など
    を、見せながら、頼んでみる

 

というふうに、した方がよいでしょう。

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会社では、すべての従業員の年末調整を、処理
するので、時間的な余裕をもって、提出日を、
設定しています。

 

保険料の金額、その他、申告書の記入に、間違
いが無い
と、わかってもらえれば、事務処理を、
しながら、控除証明書の提出を、待ってくれる
かもしれません。

 

保険の欄は何も書かずに後日記入

 

控除証明書が、間に合わなければ、申告書の、
保険に関する欄は、何も書かずに、提出する。

 

後日、証明書が届いたら、控除証明書を提出し
ながら、申告書に、保険料控除を書き足す、と
いう方法も、あります。

 

年末調整は…

  • 1月1日から12月31日までの、一年間の、
    給料といろいろな控除について、計算を
    します。

 

  • 「11月◎日まで」と書類の提出日を、設け
    ても、その後、年末までに、扶養家族の
    状況(出生、死亡など)が、変わることも、
    あります。

 

  • そういったことも含め、年が明けてから、
    1月中に、「再年末調整」という形で、金額
    の修正をする処理をします。

 

そこで、「再年末調整」までに、控除証明書を、
そろえて、保険料控除の処理を、してもらうと
いう方法です。

 

この方法も、年末調整の担当者が、了解してく
れていることが、大前提です。いきなり、あ
とから、証明書を持っていっても、断られるで
しょう。

 

金額だけ記入して出す方法も、再年末調整で、
提出する方法も、本来は、会社としては、対応
しなければいけません。

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とはいえ、扶養家族の異動などとは違い、「証
明書が間に合わない」のを、いちいち待ってい
たら、余分な事務処理ばかり!と、嫌がられて、
断られる方が、多いのが現状です。

 

この2つの方法は、「ダメもと」くらいの気持
ちで、了解してもらえたら、「ラッキー!」と
いう感じでいましょう。

 

 
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自分で確定申告する

 

最後は、間に合わなかったら、自分で「確定申
告」をする、という方法です。

 

年末調整の担当者に、頼んでみたけれど、物の
見事に、断られてしまった…とか、そもそも、
そんなこと頼める雰囲気じゃない…という場合
には、自分で確定申告をしましょう。

 

方法は、難しくありません。

必要な書類は、

  • 確定申告書(A様式)
  • 添付書類台紙
  • 年末調整後に渡される源泉徴収票
  • 保険料控除証明書

です。

 

「確定申告書」と、「添付書類台紙」は、最寄
りの税務署に行って、もらってくるか、国税庁
のホームページから、ダウンロードすることも
できます。

国税庁ホームページURL https://www.nta.go.jp/

%e7%a2%ba%e5%ae%9a%e7%94%b3%e5%91%8a%e6%9b%b8

 

「確定申告書」に、住所、氏名、給与所得の金
額、保険料控除の金額などを記入して、「添付
書類台紙」に源泉徴収票と保険料控除証明書を、
貼って、提出すれば、終わりです。

添付書類台紙

 

  • 国税庁のホームページにある、「確定申告
    書等作成コーナー」
    で、画面から数字などを
    入力すると、金額まで入った申告書を、プリ
    ントアウトすることが、できます。

 

  • 確定申告書の提出は、住所によって、管轄
    の税務署が決まっています。わからない
    場合は、国税庁のホームページなどで、
    調べましょう。

 

  • 申告書は、管轄の税務署に直接、出すか、
    郵送でも、提出することができます。

 

  • 保険料控除の申告は、1月1日以降、税務
    署が、開いていれば、いつでも、提出でき
    ます。毎年、込み合う、2月中旬からの、
    事業所得などの確定申告の前に、出すこと
    をお勧めします。

確定申告についてはこちらの記事もどうぞ

 

年末調整までに、保険料控除証明書が、間に合
わず、確定申告で、保険料の控除を、申告する
場合でも、還付される税金の金額に、違いは、
ありません。

 

ただ、年末調整で、会社を通して、還付金が戻
ってくる時期よりも、確定申告後に、還付金が
振り込みになるのが、遅くなることの、違いだ
けです。

 

無くさないように注意!




 

保険料控除証明書は、だいたい、毎年、11月
入ると、順次、送られてきます。

 

送られてくるのは、ハガキの端から、はがすと、
控除証明書の書式になっている、圧着タイプの
ハガキで届くことが、ほとんどです。

 

宛名の面にも、「保険料控除証明書」と朱書き
になっていたりするのですが、いろいろなDMも、
多いので、紛れてしまったりしがちです。

 

私も、以前、控除証明書が、どこに行ったか、
わからず、困り果てて、総務課に、「後日の提
出」を泣きついたことが、あります。

 

担当は、会社の中でも、ベテラン中のベテラン
である、女性の課長でしたが、「できません」
の一言で、あっけなく断られました。

 

証明書は、年末調整の締め切りの数日後に、自
宅の、読み終えた新聞の山の中から、出てきた
ので、年明けに、確定申告をしました。

 

意外と、捨ててしまうことは少なく、どこかに
紛れていることが、多いものですが、届く時期
には、郵便物には、注意しましょう。

 

また、引っ越しなどで、住所が変わっているの
に、保険会社に住所変更の手続きをしていない
ために、証明書が届かないこともあります。

 

住所が変わったときなどは、変更の手続きも、
忘れずに
済ませましょう。

 

年末調整の生命保険料控除証明書!旧姓のままでも大丈夫?




 

『あーッ!!!まずいーッ!!!!』

『年末調整の締め切り、明日じゃん!!』

『生命保険料控除証明書、旧姓のままだぁ!』

 

会社に提出する、年末調整の書類を、書き始め
たら…保険の控除証明書が、旧姓であることに、
気がついた…。

 

書類の締め切りは、目の前なのに、焦ってしま
いますよね。

 

旧姓の控除証明書のままで、年末調整は、出す
ことができるのか?

 

何か、証明書のようなものが、必要なのか?

 

それとも、年末調整は受けられないとか…?

 

など、旧姓のままの控除証明書で、年末調整を、
受ける場合、どうすればいいか、について、調
べてみました。

 

 
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旧姓のままの証明書で提出は可能

 

結婚して、姓が変わったけれど、控除証明書が、
旧姓のままだった…という場合でも、その控除
証明書で、年末調整を、受けることが出来ます。

 

会社に提出された、年末調整の書類や、保険料
の控除証明書は、会社から、税務署に提出する
わけではありません。

 

個人ごとの、年末調整の処理が終わった後は、
全員の分の書類を、まとめて、会社で、一定の
年数、保管することになっているのです。

 

申告の内容や、控除証明書が、間違いないか、
どうかは、税務署ではなく、総務や経理など、
年末調整の担当者が、確認をします。

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控除証明書が、旧姓のままでも、年末調整の、
担当者が、本人のものであると、確認できれば、
その証明書で、年末調整をしてくれるのです。

 

書類を税務署に提出しませんが、会社の担当者
は、提出された書類や、控除証明書に、「間違
いがない」と、確認する責任があります。

 

自分で、勝手に判断して、提出したら、受け付
けてもらえなかった、ということのないように、
提出前に、確認するようにしましょう。

 

旧姓の控除証明書を提出する方法




 

旧姓の控除証明書を提出して、年末調整を受け
るには、いくつかの方法が、考えられます。

  • 控除証明書だけをそのまま提出
  • 改姓がわかる証明書を一緒に提出
  • 後から、控除証明書を取り直す

などです。

 

そのまま提出

 

結婚、入籍したときに、すでに社内で、総務な
どに、改姓の届出をしてある場合、会社の方で
も、「姓がかわった」ことは、わかっています。

 

こういう場合には、あらためて、証明の書類を、
提出しなくても、年末調整してもらえます。

 

また、加入している保険会社が、団体割引の、
取り扱いになっていて、保険料が給与天引きさ
れている場合も、間違いなく、本人であること
が、わかります。

 

念のため、控除証明書か、申告用紙の欄外に、
「○月△日婚姻のため改姓」などと、赤いペン
などで書いておくと、丁寧で、わかりやすいで
しょう。

 

戸籍抄本や住民票、免許証などを提示する

 

結婚して、入籍した後に、勤め始めた場合は、
控除証明書の旧姓が、本人のものかどうかは、
担当者が確認できません。

 

また、会社によっては、社内の諸届とは別に、
控除証明書の旧姓が、本人のものであることが、
わかる証明書
などを、提出、提示する決まりに、
なっている場合も、あります。

ac556363

 

このような場合には、改姓したことがわかる、
戸籍抄本や住民票、裏面の記載がある運転免許
証などを、原本やコピーで、提出、提示する、
ことになります。

 

とりあえず提出して取り直す

 

国税庁から出されている、年末調整の手引きで、
「控除証明書を翌年1月末までに提出する、と
いう条件で、証明書がなくても、受けつけてよ
い」ことになっています。

 

ただ、実際には…その人の分だけ、証明書を、
待つことは、よけいな事務処理が増えて、全体
の年末調整が遅れる、などの理由で、受け付け
てもらえないことがあります。

 

いくら、1月末まで、提出が可能といっても、
保険料控除の申告書に、何の記入もなく、証明
書もなければ、担当者も処理のしようが、あり
ません。

 

保険の内容や、保険料の金額は、間違いがなく、
証明書の名前だけが、旧姓であるということが、
確認できれば、担当者としても、処理しやすい
でしょう。

 

そこで、担当者に、事情を説明した上で…

  • 加入している保険の内容や、保険料など
    は、旧姓の控除証明書の内容を、間違い
    ないように、申告書に記入しておく。

==申告書の記入例を画像で==

  • とりあえず、旧姓で発行された、控除
    証明書を添付して、申告書を提出する。
  • 保険会社に連絡して、改姓の手続きを、
    して、控除証明書の再発行してもらう。
  • 後日、届き次第、すぐに、新しい苗字の
    控除証明書を提出する。

という流れで、

 

「すぐに手配しますので、お願いします。」と
いうようにして、受け付けてもらえるように、
依頼してみましょう。

ac225744

 

このように、旧姓の控除証明書でも、年末調整
を受けることが出来ます。

 

ただし、証明書を提出するか、提示だけでよい
か、など含め、年末調整の事務処理は、それぞ
れのケース、会社の規定などによっても、違う
ので、事前に、確認をするようにしましょう。

 

 
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間に合わなかった場合は?

 

旧姓の控除証明書だけでは、年末調整の書類を、
受け付けてもらえなかったけれど、証明書を、
再発行してもらうには、時間がない…。

 

改姓がわかる証明書を、準備しようとしたけれ
ど、年末調整の締め切りまでに、間に合わなか
った…。

 

このような場合には、確定申告で、生命保険料
控除の申告をすることに、なります。

 

確定申告する場合は…

  • 生命保険料控除を、確定申告する場合
    は、翌年の年明けからになります。
  • 年末調整が終わって、会社で発行される、
    源泉徴収票と、保険料控除証明書を、
    提出します。
  • 確定申告までは、時間に余裕があるので、
    保険会社に連絡して、「改姓の手続き」
    控除証明書の再発行を、依頼しておき
    ましょう。

ac282250

 

また、税務署では、会社の場合と違って、結婚
等で、姓が変わっていることは、わかりません。

 

もしも、旧姓の控除証明書で、確定申告をする
場合は、戸籍抄本、住民票、運転免許証などで、
改姓がわかるものを、提出、提示することが、
必要なので、注意しましょう。

 

保険関係の改姓手続きを忘れずに




 

旧姓のままの控除証明書で、年末調整を受け付
けてもらえた場合も含めて、生命保険の契約の、
改姓の手続きは、忘れないうちに、してきましょう。

 

旧姓のままでも、保険の効力などには、変わり
はないので、保険金が払われないとか、契約が、
無効になるというようなことは、ありません。

 

ただし、いざ、保険金や給付金を受け取る、解
約をする、というような場合に、改姓のための
余分な書類が、必要になり、手間がかかります。

 

そして、何よりも、何年たっても、旧姓のままの、
控除証明書を提出していると、「この人、なんだ
ろう?」と、思われていたりして…ちょっと、恥ず
かしい、ですね。

 

銀行口座から、引き落としになっているもの以
外に、クレジットカード払いなど、意外と、
入していることを、忘れている保険も、あるも
のです。

 

そういったものも含め、あらためて、加入して
いる保険をチェックして、漏れの無いように、
改正の手続きを、済ませるようにしましょう。

 

 
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人間ドックの補助はある?協会けんぽで割安に受ける方法!




 

『えッ?そうなの?こんな方法があるんだ!』

協会けんぽでも、割安に受けられるんだ!』

 

人間ドックを受けるのに、補助がないものか?
を、調べていて、協会けんぽの加入者も、割安
に、受診する方法があるのを、見つけたのです。

 

毎年、会社で健康診断はあるけれど、40代後半
ともなると、多少、健康に不安も出てくるので、
詳しく検査しようかな~?と、思います。

 

人間ドックを受けてみよう、とは、思うものの、
料金を見てみると、けっこうな、「費用」…。

 

大手の企業に勤めている友人は、健康保険組合
から補助があって、自分の出費は、4割くらいで
済んだとか…。

 

でも…。

 

うちの会社は、中小企業中心の「協会けんぽ」
だから、人間ドックの補助など無いだろう…、
ダメもとで、調べていたら、ありました!

 

そして、通常よりも割安な料金で、人間ドック
を受けることが、出来たのです。

 

意外と、知られていなかったり、見落としがち
な、「協会けんぽ」で、割安に、受診できる方法
について、紹介したいと思います。

 

 
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「差額ドック」とは?




 

大手企業の健康保険組合や、公務員の共済組合
などでは、内容はそれぞれ、違いがありますが、
人間ドックを受診する場合に、一定の金額を、
補助する制度があります。

 

全国健康保険協会の、「協会けんぽ」の場合、
お金を直接、補助する制度では、ありません
が、「差額ドック」というものが、あります。

 

協会けんぽに加入している人が、会社で行なう、
健康診断を受けないで、かわりに、人間ドック
を受けて、その費用を、自分で、負担する方法
です。

 

差額ドックは、通常の健康診断と、それぞれの
病院の人間ドックのコースの、差額で、受けら
れるので、その分、割安に、人間ドックを受診
できる仕組みです。

 

私が受診した病院では…

46,000円の日帰りコースが、「差額ドック」で、
申し込んで、27,367円でした(税別)。

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協会けんぽの「差額ドック」は、対象になる人
や、受けられる条件に、決まりがあります。

 

  • 35歳から74歳の被保険者本人が対象
    扶養されている配偶者や、家族は対象外
  • その年度の分の、健康診断を、受診しない
    受けてしまうと、「差額ドック」の適用に、
    ならない
  • 会社が加入している、全国健康保険協会の、
    支部(都道府県単位)あてに、申請書を出す
  • 健康保険協会が指定している、病院の中から、
    選んで、病院に、「差額ドック」の申し込み
    をする
  • 会社負担で、「差額ドック」を実施すること
    も可能

などです。

 

「差額ドック」を受けられる、最寄りの、医療
機関は、全国健康保険協会(協会けんぽ)の、
ホームページから、都道府県別に、一覧で見る
ことができます。

全国健康保険協会(協会けんぽ)ホームページ

https://www.kyoukaikenpo.or.jp

 

 
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被扶養の配偶者は?

 

40代、50代になると、自分だけではなく、奥さ
んの健康管理も、とても大切です。

 

専業主婦や、パートタイマーの場合は、自分で、
機会をつくらないと、人間ドックを受けたりす
ることも、少なくなりがちです。

 

企業単位の健康保険組合や、公務員の共済組合
では、本人だけでなく、扶養されている配偶者も、
人間ドッグを受ける場合に、補助が出るところ
が、あります。

 

残念ながら、けんぽ協会の場合は、被扶養の、
配偶者は、「差額ドック」の対象には、なりま
せん。

 

人間ドックではありませんが、扶養されている、
配偶者が、受けることのできる、「特定健康診
査」
というものが、あります。

 

検査の項目は、

  • 診察
  • 身体測定
  • 血圧測定
  • 血液検査(脂質・肝機能・血糖)
  • 尿検査(蛋白・糖)

です。

 

配偶者(家族)の特定健康診査が、受けらける
医療機関は、全国健康保険協会(協会けんぽ)
の、ホームページの、「健診実施機関一覧等」
に、都道府県別に、リストがあります。

 

自己負担は、500円~1,180円と、非常に割安
な費用で、健康診断を、受診できます。

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病院によっては、

  • 胸部レントゲン
  • 胃部レントゲン
  • 便潜血反応検査
  • 心電図検査
  • 腎機能検査

などの検査を、12,000円前後の料金で、追加
できるところもあります。

 

特定健康診査の項目とあわせると、一般的な、
人間ドックの検査に近い、項目の検査が、受け
られることになります。

 

人間ドックと同じ項目を、受診出来て、費用が、
13,000円前後であれば、非常に割安です。

 

利用するときの注意点




 

私自身、自分の健康に、気をつけなければいけ
ない、年代ですが、子供の教育費など、一番、
お金が必要な、年代でもあります。

 

私は、この「差額ドック」を利用しましたが、
5万円弱の人間ドックが、約3万円で、受けられ
たので、大変、助かりました。

 

協会けんぽの加入者で、人間ドックを受けよう
と、思うけれど、費用面が気になっていて…と、
言う人は、ぜひ利用することを、お勧めします。

 

ただ、私が実際に、利用した経験から、検討、
準備するときに、気をつけておきたいところ
を、
いくつか、あげておきたいと思います。

 

  • 会社の担当者が、「差額ドック」の制度を
    よく知らない場合も、あります。病院に、
    申し込む前に、担当者には、連絡して、
    おきましょう。
  • 同じ年度に、会社の健康診断と、ダブっ
    て、受けられないので、担当者と、十分に
    連絡をとり、予定がダブる場合は、会社の
    健診を、取り消してもらうなど、しましょう。
  • 協会けんぽへの、申し込みは、個人でも、
    出来ますが、会社との連絡不足を避ける、
    ためにも、会社経由で、けんぽ協会に、
    提出しましょう。
  • 会社の健康診断に代えて、受けているの
    で、人間ドックの結果を、会社に提出する
    必要が、あります。
  • 検査項目を、追加したり、より詳しいもの
    に、替える場合に、自費でドックを受診
    する場合と、取り扱いや、料金が違うこと
    が、あるので、事前の確認が必要です。

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私が、「差額ドック」を受けることにしたとき、
会社の総務課の人は、この制度について、よく
知らず、はじめは「受けられない」と、言われ
るなど、対応があいまいで、困りました。

 

また、私が受診した病院では、通常、約3千円
の追加負担で胃のバリウム検査を、胃カメラ検
に、替えることができるのですが、「差額ド
ック」の場合は、それが、できませんでした。

 

理由は、それぞれの、健康保険組合との、契約
によって、追加負担の内容が違う、ということ
のようです。

 

けんぽ協会の「差額ドック」の場合、胃カメラ
にすると、追加負担は約1万4千円、になるので、
追加しませんでしたが、事前に、十分、問い合
わせておくことが、大切だと思いました。

 

不明な点は、自分の会社が加入している、協会
けんぽの支部(都道府県単位)に、問い合わせ
しましょう。

 

ドックを受診する病院によっても、多少の違い
が、あることもありますので、申し込み時に、
よく確認することを、お勧めします。

 

40代、50代、まだまだ、これから、頑張らなけ
ればいけない、年代です。

 

このような制度を、上手に活用して、自身の、
健康チェックを、怠らないように、しましょう。

 

 
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人間ドックの費用を安く!補助の制度をうまく使おう!




 

「よし!この日帰りドックに、しよう!」

曜日、時間帯、コースを確認して、クリック!

 

人間ドックの費用が、思った以上の、金額だっ
たので、どこか、補助が出ないか…と探してい
たら、見つかったので、申し込みをしました!

 

それまで、私は、会社が毎年、実施する、健康
診断ばかりだったので、正直、人間ドックの、
費用など、考えたことは、ありませんでした。

 

50代ともなると、先輩や友人が、ガンが見つか
った…とか、心筋梗塞で倒れた…なんていう、
話がチラホラと、聞えてきます。

 

「どんな病気も、早期発見が大事だよ!」

「とにかく、ドックを、定期的に受けるのが、
一番だから!」

 

必ず、そういわれるので、人間ドックの大事さ
は、わかっているのですが…。

 

けっこう、費用が!!!

 

オプションや、特別な検査が、ついていない、
コースでも、4~5万円はします。

 

そこで、人間ドックの費用に、補助を受けて、
少しでも安く、受診することが、できないか?

 

そう思って、いろいろ調べ、その方法を見つけ、
割安に人間ドックを、受けることが、出来たの
で、紹介したいと思います。

 

 
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加入している健康保険は?

 

一般的なメニューでも、4~5万円位はかかる、
人間ドックですが、補助を受けられれば、割安
に、受診することができます。

 

人間ドックを受診するのに、補助があるか、無
いか、補助があるとすれば、どのくらいかは、
自分が加入している、健康保険によって、違い
ます。

サラリーマン

(組合管掌健保)

 

大企業単独の

健康保険組合

 

同業種の企業が集まった

健康保険組合

 

サラリーマン

(政府管掌健保)

全国健康保険協会

(協会けんぽ)

公務員

教職員

共済組合
自営業

国民健康保険

(各市町村が管轄)

 

協会けんぽ(政府管掌健保)の場合




 

 

全国で、約170万社の中小企業、約3,600万人の
加入者がいるのが、「全国健康保険協会」の、
「協会けんぽ」です。

 

「協会けんぽ」の場合、人間ドックの費用を、
補助する制度は、ありませんが、「差額ドッ
ク」
という制度が、あります。

 

協会けんぽに加入している人が、会社で受ける、
健康診断を受けずに、そのかわりに、差額の、
費用を自己負担して、人間ドックを受ける方法
です。

 

「差額ドック」を受けるには、つぎのような、
流れになります。

  • その年度に実施される、健康診断を、
     受けていないこと
  • 35歳から74歳の人が対象
  • 会社の担当部署(総務課等)に、健康診断
    の代わりに「差額ドック」を、受けることを、
    連絡しておく
  • 会社が加入している、全国健康保険協会
    の、支部(都道府県単位)あてに、申請書
    を出す
  • 健康保険協会が指定している、病院の中
    から、選んで、病院に、「差額ドック」の申し
    込みをする

 

「差額ドック」の料金は、いくつかコースが、
設定されていて、それぞれ、病院ごとに、若干、
数百円ほどの差があります。

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一般的な、人間ドックで、普通に申し込むと、
4万円前後の日帰りのコースが、3万円前後と、
1万円近く、安い料金で、人間ドックを受ける
ことが、できます。

 

協会けんぽの「差額ドック」は、被保険者本人
だけが、対象なので、被扶養者(配偶者)が、ド
ックを受診する場合、補助は、ありません。

 

国民健康保険の場合

 

自営業の人などが加入する、国民健康保険は、
それぞれの市町村が、管轄しているので、住ん
でいる、市町村によって、補助の内容が、違い
ます。

 

まずは、市町村の国民年金・国民健康保険の、
窓口で問い合わせるか、ホームページで確認、
しましょう。

 

  • 「特定検診」を実施しているので、人間
    グドッの補助は、行わないところもあり
    ます(神奈川県横浜市)。
  • 毎年、補助を申請する期間が、決まって
    いて、補助を受けられる人数に、制限が
    あるところも、あります(千葉県千葉市)。
  • 補助を受けられる人の、対象年齢が、
    30歳~74歳のところが多いのですが、
    35歳~とする、ところや、75歳以上の
    後期高齢者も、対象に、するところも、
    あります。

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補助を実施しているところでは、どの市町村も、
補助を受ける条件が、あります。

 

それは、

  • 1期以上、国保に加入していること
  • 保険料の滞納が無いこと

など、国民健康保険の加入者資格がある。

そして、

  • 市町村の「特定検診」を受けない
  • 決められた医療機関で受診する
    ことなどです。

 

補助の金額は、多いところで、費用の7割、中
には、5割というところも、あります。

 

7割の補助が出る、市町村の場合だと、約4万円
の人間ドックが、12,000円ほどで、受診できる
ことになります。

 

国民健康保険は、健康保険と違って、一人ずつ、
加入する制度
なので、それぞれ申込をすれば、
補助を、受けることができます。

 

 
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組合管掌健保の場合

 

大企業単独や、同業種の企業が集まって、作ら
れている、健康保険組合(組合管掌健保)の場合、
その健康保険組合によって、補助の内容などは、
まちまちです。

 

健康保険が組合管掌の場合は、配布される冊子
や、ホームページなどで、確認してみましょう。

 

例えば、日産自動車の健康保険組合では…

  • 30歳以上の被保険者と被扶養者
  • 年に1回まで
  • 4つのコースから選んで、受診できる
  • 20,000円まで、費用を補助

 (日産自動車健康保険組合HPより)

となっています(2016年7月現在)。

 

「寄らば大樹の陰」ではありませんが、やはり、
規模の大きいところは、補助の制度も充実して
いますね。 

 

共済組合の場合

 

国家公務員、地方公務員、公立の教職員、私立
の教職員は、それぞれ、加入している共済組合
で、人間ドッグの補助があります。

 

それぞれの、共済組合に問い合わせるか、ホー
ムページで調べてみましょう。

 

ちなみに…

文部科学省共済組合では、

  • 満35歳以上の組合員 25,000円
  • 満35歳以上の被扶養配偶者 
             は、15,000円

の補助となっています(2016年4月現在)

 

補助がないけど、安く受診するには?

 

国民健康保険に、加入しているけど、自分の、
住んでいる市町村では、人間ドックへの補助は、
行っていない…。

 

うちは、「協会けんぽ」だから、本人は、「差
額ドック」を受けられるけど、扶養されている、
配偶者は、「差額ドック」は、受けられない…。

 

補助の制度は、あるけれど、年齢が対象外で、
受けることができない…。

 

また、なんらかの事情で、健康保険に加入して
いない…。

 

このような場合、割安に、人間ドックを受ける、
方法は、無いのでしょうか?

Ac iryouhi

 

「補助」とは違いますが、実は、割安に、人間
ドッグを、受けられる方法が、あります。

 

それは、「クーポンサイト」を利用して、人間
ドックを、申し込む方法です。

 

ただし、日程や、病院の場所、ドックの内容等、
自分の希望通りのものが、掲載されているとは、
限りません。

 

掲載されているドックが、自分の受けたい条件
に合えば、「50%オフ」の金額で、受診できる
ものもあるので、チェックしてみる価値は、あ
ると思います。

 

とにかく調べてみる




 

 

40代後半から50代ともなれば、何かしら、心配
なところも、出てくるものです。

 

私も、40代前半までは、病気のことなど、頭に
ありませんでしたが、いざ、人間ドックを、受
けてみると、あちらこちらに、「何か」が、出て
きました。

 

病院の先生から、「今は、心配ないけれど、出
来れば、毎年、経過は診た方がいいね。」と、
言われています。

 

とはいえ、毎年、4~5万円の出費は、けっこう、
大きいので、健康保険の、このような補助は、
有り難く、欠かせないものです。

 

実は私も、昨年、初めて、利用するまで、補助
が、あることを、知りませんでした。

 

やはり、まずは、問い合わせてみる、調べてみ
る、聞いてみる
、といったことが、とにかく、
大事だと思いました。

 

 
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生命保険に加入!?たばこの「コチニン検査」で「非喫煙型」へ!

 

「おすすめの生命保険が、あります!タバコを
吸わない方
は、検査を受ければ、割安に入れる
保険です!」

 

会社の昼休みに、生命保険会社の営業の女性が、
私に、声をかけてきました。

 

一度、狙いをつけたら、契約を取るまで、絶対
に逃さないことで、有名な女性です。

 

無理な条件をいえば、勧誘されないと思って、
「他の人より、お得な保険があればなぁ。」と、
言ったら、すぐに答えが、返ってきたのです。

 

「なんとか、逃げ切ろう!」と思ったのですが、
『割安』という言葉に、思わず、反応してしま
いました。

 

そして、タバコを吸わない人が、検査を受けて、
入る、という生命保険について、説明を聞いて
みることに、しました…。

 

 
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非喫煙型の保険

 

タバコを吸わない人を、対象にした生命保険は、
「非喫煙型」や「ノンスモーカー保険」などと、
呼ばれている保険で、「非喫煙者割引」という
割引が、ついています。

 

タバコを吸う人に比べて、吸わない人は、肺
ガンなどの病気になる、リスクが低く、死亡率
も低いので、その分、保険料を安く設定できる
ということです。

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車の任意保険で、「ゴールド免許」や、「レジ
ャー目的の運転」だと、保険料が安くなるのと、
同じ仕組みです。

 

正直、生命保険というと、どこの保険も大きな
違いは、なくて、似たり寄ったりと、思ってい
ました。

 

タバコを吸っている、いないで、保険料に差が、
出るとは、知らなかったので、断るどころか、
説明の内容に、なんだか、興味がわいてきて、
しまいました。

 

ニコチン?コチニン?検査

 

タバコを吸う、吸わない、と一言で、言っても、
一日に何箱も吸うヘビースモーカーから、ごく
たまに、数本吸う程度の人まで、いろいろです。

 

また、「タバコを吸わない」といっても、全く
吸ったことがない、という人と、以前、吸って
いたけれど、禁煙して、今は吸っていないと、
いう人もいます。

 

そのあたりを、どうやって調べて、何を基準に
分けるのだろう?と思い、聞いてみました。

 

すると…

  • 以前、吸っていたかどうかは関係なく、
    「この一年間、タバコを吸っていないこと」
    が条件。
  • 実際に、喫煙、非喫煙の有無を、調べる
    検査を受けて、タバコの反応が出なければ、
    加入できる。

ということでした。

 

タバコのニコチンが、体の中で、代謝されると、
「コチニン」という物質が、排泄されます。

 

唾液に、この「コチニン」の反応が、あるか、
ないかで、「この一年間、タバコを吸っていな
いか、どうか。」がわかるそうです。

 

この「コチニン検査」、方法は、とても簡単で、
綿棒のようなもので、口の中の頬の内側を、軽
く2~3回こすって、終わりです。

Print

 

実は、私は、若いころから、ずっとタバコを、
吸っていて、一年ちょっと前に、禁煙したばか
りなのです。

治療もグッズも無し!私が禁煙に成功した記事はこちら

興味はあるけれど、条件的に入れないだろう、
と思っていたのが、一年以上前に、禁煙したの
なら、大丈夫かも、と思い始めました。

 

最大で30%も割安に!?

 

最初は、断るつもりだったのですが…

  • この一年間、タバコを吸っていないこと。
  • 過去にタバコを吸っていても、関係ない。
  • 喫煙歴の検査は、とても簡単。
  • 「非喫煙型」なら、保険料が割安。

 

ここまで聞いていて、もう加入する気満々に、
なってきました。

 

私が見せてもらった、パンフレットでは…

定期保険 5,000万円(万が一の時の保障金額)

保障の期間 20年

35歳 男性 では、月々の保険料が、

 

一般のタイプ 12,400円

非喫煙タイプ  9,850円で

毎月の差額が、2,550円でした。

 

1年では、月々2,550円×12ヶ月=30,600円

10年だと 年間30,600円×10年=306,000円

20年だと 年間30,600円×20年=612,000円

 

年齢や性別によって、保険料が違うので、保険
料の差額も、一律ではありませんが、タバコを、
吸わない人の方が、保険料が割安になります。

 

生命保険は、10年、20年…と、長い間、支払う
ものなので、月々の差額が、それほどの金額に、
見えなくても、積み重ねたら、けっこうバカに、
なりません。

 

 
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入った後にタバコを吸ったら?

 

見事に、話の流れから、後日、私は、非喫煙型
の保険に加入することになり、具体的な保険の
プランを決めました。

 

私の年齢や、選んだ内容では、病院の診査が、
必要なので、血圧や問診などと一緒に、「コチ
ニン検査」を受けました。

 

反応は『陰性』で、保険の診査が、無事に通り、
後日、申込書を、記入していたときに、こんな、
質問をしてみました。

 

『もしも、この保険に入った後に、タバコを、
また吸ってしまったら、どうなるんですか?』

 

答えは、『まったく、問題ありません』でした。

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保険自体が、無効になるとか、『非喫煙』で、
割引になっている保険料が、取り消しになって、
保険料が高くなるとか…も、無いそうです。

 

まあ、確かに、この保険にはいる目的のために、
一年以上も禁煙して、無事に加入できたから、
また吸う…という人は、あまりいませんよね。

 

タバコを吸わないなら

 

保険の勧誘が、嫌で、話を聞かないようにして
いた、私ですが、非喫煙型の保険を知ってから、
知人に宣伝するようになってしまいました(笑)。

 

『禁煙して、割安な生命保険に、加入できた』
と、まわりの人たちに、話しましたが、非喫煙
型の保険のことを、知らない人も、けっこう、
多いようです。

 

もしも生命保険のことを考えていて、

  • もともと、タバコを吸わない人
  • タバコをやめて、一年以上たつ人

ならば…

 

非喫煙型の保険を選択肢のひとつに、加えてみ
ることを、おすすめします。

 

私が加入したときは、万が一の時の保障の保険
にしか、なかったのですが、今は、入院のため
の医療保険
にも、「タバコを吸わない人用」が、
あります。

 

禁煙中とか、禁煙を考えている人にも、『割安
に入れる保険』というのは、禁煙のモチベーシ
ョンアップにも、なると思います。

保険以外にもある「禁煙のメリット」はこちらの記事へ

ただし、「コチニン検査」は、少し注意が必要
です。

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簡単なようで、けっこう精度が高いので、一年
以上、タバコを吸っていなくても、少し2~3本、
「ふかした」程度でも、反応が出るようです。

 

ネット上では、「1ヶ月程度の、禁煙でバレな
い」などと、書かれているものが、ありますが、
鵜呑みにしては、いけません。

 

コチニン検査のキットを、取り扱っている製薬
会社のホームページでも、「検査精度は安定
ている」と書かれています。

https://kwn.kanematsu.co.jp/mi/
services/test.phptest.php

 

当然、陽性の反応が出てしまえば、非喫煙型の
保険には、入ることができません。

 

この保険に加入するときには、「タバコを一年
以上吸っていない」という告知を、することに
なっています。

 

仮に、喫煙を隠して、コチニン検査をパスした
としても、ウソの告知、「告知義務違反」をし
たことになります。

 

その場合、契約の解除や、保障が受けられない
などの、ペナルティーをうけることもあるので、
軽く考えるのは、やめましょう。

 

また、副流煙までは、関係が薄いと思いますが、
念のため、検査の前は、飲み会など、タバコの
煙が、多いところは、避けたほうが、無難です。

 

ちなみに、非喫煙型の保険は、保険会社によっ
て、取り扱いのあるところと、無いところが、
あります。

 

また、非喫煙型の保険は、タバコを吸う、吸わ
ないだけが、加入の条件では、ありません。

 

タバコを吸っていなくても、現在の健康状態や、
持病、過去の病気・けがなどによって、加入が
出来ないことも、あります。

 

非喫煙型保険の取り扱い、加入の条件や、保険
料の目安などは、各生命保険会社や、店舗型の
保険ショップなどで、問い合わせてみることを、
お勧めします。

 

 
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確定申告の医療費控除!領収書の提出方法に決まりはあるの?

 

確定申告で、医療費控除を、受けようと、
税務署へ行って、束のままの領収書を、
申告書と一緒に、提出したところ…!!

 

『あなたねぇ…!これは、ダメです!』

 

無表情な、係りの人が、申告書類一式を、
突き返してきました!

 

入院した病院、かかりつけのクリニック、
子供の歯医者、薬局…何十枚もの、
領収書が、宙を舞っている!!

 

『えーッ!ウソだろォー!!』
思わず、声を上げたら、でした…。

 

『こんなに、たくさんの領収書…そのまま、
 全部出して、確定申告できるのかな?』

 

『わかりやすく、きれいに、整理してない
 から、これは、正夢なのか!!』

 

普段、税金の関係の手続きというと、
年末調整、しか知らないし…。

 

確定申告で、医療費控除を受けようと思って、
準備をしたけれど、病院や薬局の領収書は、
提出方法がわからないから、そのまま…。

 

『このままで、本当に大丈夫?』
とたんに、不安になってきました…。

 

本当に、出し直しになるのは、嫌なので、
確定申告で、医療費控除を受けるときの、
領収書の提出方法について、調べてみました。

 

 
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領収書の提出方法は決まっている?

 

確定申告で、医療費控除を受けるときに、
病院や薬局の領収書を、そのまま、バラバラで、
出すのか、何か、まとめて、出すのか、方法は、
決まっているのでしょうか?

 

『このように、しなければ、書類を受け付け
ません!』というような、絶対的な、提出方法が、
あるわけでは、ありません。

 

ですが、税務署で配布している、『確定申告の
手引き』
を見てみると、「領収書の提出方法」
について、いくつか、書かれています。

 

138201

 

また、申告書と一緒に提出する、「添付書類
台紙」や「医療費の明細書」にも、提出する、
際の、注意書きがあります。

 

この「手引き」や、「添付書類」に書かれている、
方法で、領収書を整理して出すのが、ベスト、
です。

 

領収書は申告書などに貼らない!

 

給与所得がある人は、「添付書類台紙」という、
書類に、源泉徴収票を貼って、申告書と一緒に、
提出します。

 

私もそうですが、給与所得の人は、年末調整の、
書類を提出するときに、保険の控除証明書などを、
裏面に、糊付けして貼って、提出しています。

 

確定申告も一緒と、思いがちですが、医療費の
領収書は、この台紙や申告書の裏面には、
貼ってはいけません。

 

添付書類台紙

 

貼らずに、「申告書」や「添付書類台紙」に、
添えて、提出しましょう。

 

申告する医療費が、2~3か所くらいの、病院や
薬局の領収書であれば、クリップで、とめて、
おけば、良いでしょう。

 

領収書の支払先が、もう少し多い、枚数も、
ちょっとある、という場合には、クリアファイルや、
封筒などに、入れて、どこかに紛れたり、
しないように、しましょう。

 

「医療費の明細書」を使う

 

「確定申告の手引き」には、「医療費の支払先
が、多い場合や、支払った医療費が、高額な、
場合」には、「医療費の明細書」を申告書と、
一緒に提出する、と書かれています。

 

医療費明細書

 

税務署に、問い合わせをしてみましたが、この、
支払先の数や、医療費の金額に、「いくら以上
から」使った方が良い、という基準は、無い、
ようです。

 

逆に、「いくら以下」は使わない、ということも、
無いようなので、自分で整理しやすいように、
「医療費の明細書」は、使うとよいと思います。

 

税務署に、用意されている「明細書」は、封筒に、
なっていて、中に、領収書を入れて、提出でき
ます。

iryouhimeisai

 

国税庁のホームページから、ダウンロードする、
場合は、適当な大きさの、封筒に貼って、中に、
領収書を入れるか、領収書を、用紙と一緒に、
クリップなどで、とめて、提出しましょう。

 

国税庁のホームページに、医療費の明細書が、
PDFでダウンロードできるように、なっています。

https://www.nta.go.jp/tetsuzuki/shinkoku/
                      shotoku/yoshiki02/pdf/003.pdf

 

また、この明細書は、自分でExcelなどを、
使って、自作したものでも、大丈夫です。

 

明細書は、「医療を受けた人」ごと、「病院や
薬局」ごとに、金額を記入するように、なって、
います。

 

領収書も、この明細書に記入するのと、同じ、
ように、「医療を受けた人」ごと、そして、
「病院や薬局」ごとに分けて、クリップなどで、
まとめましょう。

 

なぜ整理した方がよいの?

 

はじめのほうで、書いた通り、領収書の提出
方法に、絶対的な決まりは、無いので、極端な、
話、100枚ある領収書を、バラバラのまま、
提出しても、申告はできます。

 

でも、間違いなく、スムーズに、申告をしたい
ならば、領収書は整理して、提出したほうが、
よいでしょう。

 

まず、支払先や枚数が、多い場合に、整理する
ことで、医療費控除の対象にならない、支払い
を、見つけることが、できるかもしれません。

 

例えば、インフルエンザのワクチンなどは、
病気の予防のためで、治療のためではないので、
その費用は、医療費控除の対象に、なりません。

 

うっかり、このような、領収書が混ざっていたり、
逆に、足りない領収書があることに、気づく
ことも、あるかもしれません。

 

138050

 

また、確定申告書を提出しに行った場合に、
あらかじめ、領収書を整理して、申告書も記入、
してあれば、受付してもらって、終わります。

 

しかし、確定申告の会場などで、備え付けの、
パソコンを使って、申告書を作成する場合には、
領収書の金額が、はっきりしていないと、
余分に、時間がかかってしまいます。

 

医療費控除を、郵送で提出したけれど、対象外の
医療費が含まれていて、控除の金額の、10万円
を超えていないので、受付けられなかった…。

 

こんな、残念な思いをすることも、未然に、
防げる
かもしれません。

 

 
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数が多い場合は「医療費集計フォーム」

 

領収書の数が、ある程度ある場合は、「医療費
の明細書」を使うと、整理しやすいでしょう。

 

でも、「手で計算するのが面倒…」とか、
「家族じゅうで病院にかかって、領収書が多い」
というような場合には、「医療費集計フォーム」
を使いましょう。

 

「医療費集計フォーム」は、国税庁のホーム
ページから、ダウンロードできる、Excelの、
入力フォームです。

https://www.nta.go.jp/tetsuzuki/shinkoku/
  shotoku/tokushu/h27_iryohi-download.htm

 

医療費集計フォーム

 

最大995件まで、入力できるので、一年分の、
医療費には十分、入力して、プリントすれば、
「医療費の明細書」として、提出できます。

 

パソコンで、確定申告の申告書を、作成する、
場合は、「集計フォーム」で、入力した合計
金額を、そのまま、申告書の金額欄に、反映、
させることができます。

 

わかりやすいのが一番!

 

私が、初めて、確定申告をしたとき、領収書を、
整理せずに、束のまま、申告会場に、持って、
行ったことが、ありました。

 

受付の係りの人も、必要書類をチェックして、
くれるし、申告書の作成会場には、わからない、
場合に備えて、教えくれる係りの人もいるので、
平気だろう、と思っていたのです。

 

ところが、申告書に記入した金額が、間違って
いて、「領収書の金額を確認してみて下さい」
と、言われたのです。

 

整理していない、束の中から、領収書を探すのに、
時間がかかり、私はパニック状態、探している
間に、係りの人は、他の人の対応で、いなく
なっていました…。

 

申告書の提出の際に、必ずしも、内容を聞かれる、
わけではありません。

 

ただ、万が一、不明な点があって、税務署の人
から、たずねられた時などに、見つからなくて、
焦らないように、自分が、わかりやすいように、
整理
しておきましょう。

 

 
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確定申告の医療費控除!過去の分は申告できる?何年前まで可能?

 

3年前のものでも、申告できるでしょ??
 早くゴミ箱から、拾いなさいよ!』

 

昨年の年末のことです。大掃除の最中に、
思いっきり、妻から、怒られました…。

 

3年前の病院の領収書が、出てきたのですが、
もう、確定申告はできないと思い、丸めて、
捨てたところを、見られていたのです…。

 

『えッ?そうなの?』

 

知りませんでした…。

 

医療費控除が、3年前の分でも、申告できる、
とは…。

 

すごい勢いで、怒られたので、さっさと申告の、
準備をしないと、また、怒られると思い、
確定申告で、過去の分の、医療費控除を受ける、
場合について、調べてみました。

 

 
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過去の医療費は何年前まで申告できる?

 

失くした、捨てた、と思っていた、以前に、
病院でもらった領収書が、出てきた!!

 

そういう場合に、医療費控除を受けるとしたら、
何年前の分まで、申告することが、出来るので
しょうか?

 

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会社員など、給与所得の対象の人は、医療費
控除の申告は、「還付申告」という、手続きに、
なります。

 

「還付申告」
翌年1月1日から、5年間、申告が可能

 

事業所得など給与所得以外の人は、「更正の
請求」、という手続きになります。

 

「更正の請求」
申告期限(翌年3月15日)から、5年以内

 

 

平成28年に、医療費控除を、確定申告する場合、
平成23年から、平成27年の5年間に、支払った分
が、対象になります。

 

過去の分はいつまでに提出するの?

 

給与所得の人は、医療費を支払った年の、翌年、
1月1日から、申告できますので、土日、祝日、
年末年始などの、税務署の閉庁日を除けば、
いつでも、提出できます。

 

給与所得以外の人は、去年の医療費控除に、
ついては、2月中旬から、3月中旬の、通常の、
確定申告と、一緒に提出します。

 

すでに、確定申告を済ませた年の、医療費控除
は、「更正の請求」になるので、通常の確定
申告の時期に関係なく、閉庁日を除いて、
いつでも申告できます。

 

過去の医療費控除を、申告する場合に、5年前
の支払いの分は、給与所得の人と、給与所得
以外の人とで、提出できる期限が、違うので、
注意が必要です。

 

平成24年に支払った医療費の申告期限
給与所得の人

平成29年1月1日

から

12月31日まで

給与所得以外の人

平成29年3月15日

まで

 

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提出期限ですが、

  • 税務署の開庁日に窓口に提出
  • 期限内であれば、郵便の消印があれば有効
  • 閉庁日でも、期限内であれば、税務署にある、
     「夜間文書収受箱」に投函すれば、有効

です。

 

過去の分を合算できる?

 

しまい込んで、どこへやったか、わからなかった、
医療費の領収書が、見つかった!

 

確か、医療費控除は、10万円超(所得が200万円
未満の人は、所得の5%超)が、控除の対象に、
なるはず…。

 

出てきた領収書は、3年前の医療費が9万円、
2年前の医療費が8万円で、合わせれば、10万円
(所得が200万円未満の人は、所得の5%)を、
超えているから、大丈夫…?

 

こんな場合は、医療費控除を、申告することが、
出来るでしょうか?

 

残念ながら、何年間かの分を、合算して、
医療費控除を受けることは、できません。

 

医療費控除として、申告できるのは、あくまでも、
それぞれ、1年間の医療費が、10万円以上(または
5%)を、超えた分についてで、その金額に、
満たない場合は、控除の対象には、なりません。

 

 
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医療費控除の申告に必要な書類は?

 

過去の分の医療費控除について、
まとめてみると…

  • 過去5年までの分が、申告できる
  • 5年前の分は、給与所得の人と、
    それ以外の人では、提出の期限が
    違うので注意!
  • 数年分を合算して、申告はできない
    あくまでも、それぞれの年で10万円超
    (所得200万円未満の人は5%超)

でした。

 

以上の点に、間違いがなく、領収書が、
そろい、医療費控除を申告できる、金額の、
基準をクリアしていれば、いよいよ申告
です。

 

確定申告の用紙(申告書)は、税務署でもらえ
ますが、国税庁のホームページからも、ダウン
ロード、できるように、なっています。

 

sinkokusyo

 

申告書は、「平成何年分」の申告なのか、記入
するように、なっているので、医療費を支払った、
を書き入れます。

 

そして、医療費の支払先が、多い場合、また、
医療費控除の金額が高額な、場合は、「医療費の
明細書」
を記入して、申告書と一緒に提出します。

 

この「医療費の明細書」も、税務署でもらう、
国税庁のホームページから、ダウンロードする、
どちらも可能です。

 

iryouhimeisai

税務署でもらえる「医療費の明細書」は、封筒に、
なっているので、そのまま、領収書を入れる、
ことができて、便利です。

 

また、サラリーマンなど、給与所得の人は、
医療費控除を受ける年の、源泉徴収票も、
忘れずに、用意しておきましょう。

 

医療費関係の領収書は大事に!

 

確定申告で、医療費控除を、申告するのを、
忘れていたとしても、5年以内なら、後からでも、
申告できるので、時間的に猶予があります。

 

そして、万が一、領収書が見当たらない…と、
いうような場合には、その病院や薬局で、
「年間領収書」などの書類を、発行してもらい、
申告をする方法が、あります。

 

医療費控除の領収書を紛失した場合は、こちらの記事へ

 

でも、やはり、病院、薬局の領収書、市販薬の
レシートなどは、毎年、大事に保管しておく

ようにするのが、一番です!

 

私は、年末の出来事があってから、書類ケースを、
用意して、医療費の関係の、領収書、レシートは、
そこに、保管しておくことにしました。

 

領収書がそろっていれば、郵送で確定申告を、
済ますことも、出来ます。

 

また直接、税務署に行く場合でも、領収書が、
そろっていれば、説明や、申告できるかどうか、
などのやり取りがないので、その分、提出も、
スムーズに済みます。

 

早く提出できれば、その分、還付金も早く、
受け取ることが、できます。

 

そして、何より、妻から、小言を言われて、
怒られないで、済むので、安心です(笑)。

 

 
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確定申告で医療控除を受ける!領収書を紛失した場合どうする?

 

『無い!!!!』

 

『いくら探しても、無い…。』

 

『確定申告で、医療費控除を、うけようと、
思って、病院、薬局の領収書を、しまって
おいたはず…。』

 

税務署に、申告書だけ持って行って、「私は、
間違いなく、医療費を払ったんです!!」って、
言ったって、『お帰りください』だろうな…。

 

あるはずの領収書が無い!

 

それが出てこないと、戻ってくるはずの、
還付金が、戻らない!!

 

もう、これは、あきらめるしか、方法は無い、
のか!!!

 

いや!あきらめるのは、悔しい!!

 

そこで、背に腹は代えられず、領収書や
レシートを、失くしていても、医療費控除を、
申告できる方法はないか、必死で、 調べた
のです。

 

そして、あきらめなくても、医療費控除を、
申告することができる、ということが、
わかりました。

 

 
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再発行を頼んでみる?

 

無いものは、やはり、どんなことをしても、
無い!!

 

病院の領収書が、見つからなくても、医療費
控除を受けられるかどうかの、ギリギリの
金額くらいなら、最悪、あきらめることも…。

 

でも、医療費控除をあきらめるわけには、
いかない!金額が金額だ!

 

『そうだ!ちょっと、待った!』

 

健康保険組合から、送られてくる、「医療費の
お知らせ」なら、どうだろう?

 

「医療費のお知らせ」は、日付も金額も、出て、
いるから、大丈夫だろうと、思うのですが、
実は、申告には、使えないのです。

 

医療費控除の申告に、提出する、領収書などは、
「医療費を領収したものが、その領収をしたことを
証明するもの
」と、所得税法で、決められて
いるからです。

 

そこで、思いつくのは、病院や薬局に行って、
領収書を再発行して、もらえるように、
頼んでみる、という方法です。

 

領収

 

ですが、病院でもらう領収書には、
たいてい、「再発行することはできません」
という、注意書き、が入っています。

 

領収証を再発行して、確定申告などで、
不正に、二重で、使われたりする恐れも、
あるからです。

 

法律上も、病院や薬局には、領収書を、
再発行する義務はないことに、なって
います。

 

お願いしたら、再発行してくれる病院も、
あるかもしれませんが、断られることが、
ほとんどです。

 

 
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証明書、年間領収書をもらう

 

治療や入院したときの、領収書を失くした…。

 

領収書の再発行を、お願いしてみたけれど、
「できません。」と、断られてしまった…。

 

それでも、あきらめる必要は、ありません。

 

考えられる方法としては、病院や、調剤薬局
が発行する、「領収額証明書」や「年間領収書」
というものを、発行してもらうことです。

 

「領収額証明書」や「年間領収書」の場合は、
毎回の領収書と違って、発行してもらえます。

 

304841

 

ただし、発行してもらうには、無料の場合も、
ありますが、たいていは、500円~1,500円程度、
手数料が必要になります。

 

この場合、注意しなければいけないのは、申告
して、戻ってくる還付金の金額と、書類を発行
してもらう、手数料とのバランスです。

 

申告に必要な書類を、何ヵ所かの病院、薬局
から、もらわなければならない場合、手数料
だけで、何千円にもなることが考えられます。

 

医療費控除の金額
「かかった医療費-受け取った保険金等」
   -10万円
(所得金額が200万円未満の場合は-5万円)

 

上の計算式で「10万円(所得が200万円未満の
場合は5万円)」を超えた分が、所得から控除
されて、税金が還付されます。

 

この、控除によって「還付」されるよりも、
手数料が少なければ、良いのですが、超えて
しまうようでは、無駄になってしまいます。

 

所得の金額と、その金額に対する税率で、
およその還付金の額を、計算してみるなど、
して、判断したほうが、よいでしょう。

 

無くてもあきらめない

 

医療費控除は、過去5年まで、さかのぼって、
申告することが、できます。

 

『そういえば…4年前に、けっこう医療費を、
 払ったなぁ…』

 

『ざっと、計算してみても、軽く10万円を、
 超えてるよぉ!!』

 

そんなふうに、気がついて、いざ、確定申告を、
しようと思ったら…。

 

領収書は無いし、病院に問い合わせた、
けれど、「支払証明書」は出せない、と、
言われてしまった…。

 

322785

 

こんな場合は、さすがに無理だろう…。

 

いいえ、まだ、可能性はあるんです!

 

確定申告で、医療費控除をうけるのに、
入院や通院など、受診したことが、わかる、
ものが、まったく何も無い、というのは、
さすがに、厳しいかもしれません。

 

病院や薬局の領収書、レシートではなくても、
次のようなものがないか、探してみましょう。

 

  • 領収書と一緒に発行される、「診療明細書」
  • 医療費をつけている家計簿
  • 健保組合の「医療費のお知らせ」
  • 診察券

などです。

 

それぞれの書類は、病院や薬局が、支払いを、
証明するものでは、ありませんが、診療、診察を、
受けたことが、なるべく、わかるようにするため
です。

 

一部だけでも、残っている領収書があれば、
当然、それも含めて、出来る限り、集めます。

 

そして、病院にかかったり、薬局を利用した、
日付と金額を、パソコンでも、手書きでも、
いいので、一覧に整理します。

 

家族の分の医療費も含めて、医療費控除を、
申告する場合は、その人ごとに、わかるように、
分けていきます。

 

国税庁のホームページから、「医療費集計
フォーム」
というものが、ダウンロードできる、
ようになっています。

 

医療費集計フォーム

 

領収書の数が多い、場合は、これを使って、
入力していくと、パソコン上で、申告書の金額
に、入力数字が反映されるので、便利です。

 

そして、日付や金額の一覧、診察券、「診療
明細書」などを、持参して、管轄の税務署の、
窓口に、行きます。

 

そして、「領収書」が、見当たらないけれど、
「明細書」など、可能な範囲で、証拠書類を、
そろえたので、医療費控除を受けたい、という、
話をしましょう。

 

それぞれの税務署にも、よりますが、支払いの
事実
が、確認できれば、医療費控除の申告を、
受けつけてくれる可能性は、十分あります。

 

そのためにも、出来るだけ、具体的に説明が、
できるように、可能な限り、証拠になるものを、
集めて、見やすく整理して、持参しましょう。

 

病院、薬局の領収書はとっておく

 

持病などで、病院にかかることが多い、という
人は、別として、年間で、10万円を超えて、
医療費がかかることは、予想しにくいものです。

 

また、毎年、確定申告をしている人なら、ともかく、
サラリーマンや、パート、アルバイトの人などは、
領収書やレシートを、とっておくことが、少ない、
かもしれません。

 

医療費控除の申告は、期限が5年間あるので、
「どこか」はわからないけど、確かにしまった、
という場合は、じっくり探すのも、一つです。

 

ですが、一番は、家族の分も含めて、普段から、
病院、薬局、市販薬のレシート、などは、
大きめの封筒を用意して、入れておくことです。

 

そして、申告することになるか、どうかは、
別として、一年は、捨てずに保管して、
おくように、しましょう!

 

 
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