年末調整の生命保険料控除証明書!旧姓のままでも大丈夫?




『あーッ!!!まずいーッ!!!!』

『年末調整の締め切り、明日じゃん!!』

『生命保険料控除証明書、旧姓のままだぁ!』

 

会社に提出する、年末調整の書類を、書き始め
たら…保険の控除証明書が、旧姓であることに、
気がついた…。

 

書類の締め切りは、目の前なのに、焦ってしま
いますよね。

 

旧姓の控除証明書のままで、年末調整は、出す
ことができるのか?

 

何か、証明書のようなものが、必要なのか?

 

それとも、年末調整は受けられないとか…?

 

など、旧姓のままの控除証明書で、年末調整を、
受ける場合、どうすればいいか、について、調
べてみました。

 

 
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旧姓のままの証明書で提出は可能

 

結婚して、姓が変わったけれど、控除証明書が、
旧姓のままだった…という場合でも、その控除
証明書で、年末調整を、受けることが出来ます。

 

会社に提出された、年末調整の書類や、保険料
の控除証明書は、会社から、税務署に提出する
わけではありません。

 

個人ごとの、年末調整の処理が終わった後は、
全員の分の書類を、まとめて、会社で、一定の
年数、保管することになっているのです。

 

申告の内容や、控除証明書が、間違いないか、
どうかは、税務署ではなく、総務や経理など、
年末調整の担当者が、確認をします。

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控除証明書が、旧姓のままでも、年末調整の、
担当者が、本人のものであると、確認できれば、
その証明書で、年末調整をしてくれるのです。

 

書類を税務署に提出しませんが、会社の担当者
は、提出された書類や、控除証明書に、「間違
いがない」と、確認する責任があります。

 

自分で、勝手に判断して、提出したら、受け付
けてもらえなかった、ということのないように、
提出前に、確認するようにしましょう。

 

旧姓の控除証明書を提出する方法




旧姓の控除証明書を提出して、年末調整を受け
るには、いくつかの方法が、考えられます。

  • 控除証明書だけをそのまま提出
  • 改姓がわかる証明書を一緒に提出
  • 後から、控除証明書を取り直す

などです。

 

そのまま提出

 

結婚、入籍したときに、すでに社内で、総務な
どに、改姓の届出をしてある場合、会社の方で
も、「姓がかわった」ことは、わかっています。

 

こういう場合には、あらためて、証明の書類を、
提出しなくても、年末調整してもらえます。

 

また、加入している保険会社が、団体割引の、
取り扱いになっていて、保険料が給与天引きさ
れている場合も、間違いなく、本人であること
が、わかります。

 

念のため、控除証明書か、申告用紙の欄外に、
「○月△日婚姻のため改姓」などと、赤いペン
などで書いておくと、丁寧で、わかりやすいで
しょう。

 

戸籍抄本や住民票、免許証などを提示する

 

結婚して、入籍した後に、勤め始めた場合は、
控除証明書の旧姓が、本人のものかどうかは、
担当者が確認できません。

 

また、会社によっては、社内の諸届とは別に、
控除証明書の旧姓が、本人のものであることが、
わかる証明書
などを、提出、提示する決まりに、
なっている場合も、あります。

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このような場合には、改姓したことがわかる、
戸籍抄本や住民票、裏面の記載がある運転免許
証などを、原本やコピーで、提出、提示する、
ことになります。

 

とりあえず提出して取り直す

 

国税庁から出されている、年末調整の手引きで、
「控除証明書を翌年1月末までに提出する、と
いう条件で、証明書がなくても、受けつけてよ
い」ことになっています。

 

ただ、実際には…その人の分だけ、証明書を、
待つことは、よけいな事務処理が増えて、全体
の年末調整が遅れる、などの理由で、受け付け
てもらえないことがあります。

 

いくら、1月末まで、提出が可能といっても、
保険料控除の申告書に、何の記入もなく、証明
書もなければ、担当者も処理のしようが、あり
ません。

 

保険の内容や、保険料の金額は、間違いがなく、
証明書の名前だけが、旧姓であるということが、
確認できれば、担当者としても、処理しやすい
でしょう。

 

そこで、担当者に、事情を説明した上で…

  • 加入している保険の内容や、保険料など
    は、旧姓の控除証明書の内容を、間違い
    ないように、申告書に記入しておく。

==申告書の記入例を画像で==

  • とりあえず、旧姓で発行された、控除
    証明書を添付して、申告書を提出する。
  • 保険会社に連絡して、改姓の手続きを、
    して、控除証明書の再発行してもらう。
  • 後日、届き次第、すぐに、新しい苗字の
    控除証明書を提出する。

という流れで、

 

「すぐに手配しますので、お願いします。」と
いうようにして、受け付けてもらえるように、
依頼してみましょう。

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このように、旧姓の控除証明書でも、年末調整
を受けることが出来ます。

 

ただし、証明書を提出するか、提示だけでよい
か、など含め、年末調整の事務処理は、それぞ
れのケース、会社の規定などによっても、違う
ので、事前に、確認をするようにしましょう。

 

 
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間に合わなかった場合は?

 

旧姓の控除証明書だけでは、年末調整の書類を、
受け付けてもらえなかったけれど、証明書を、
再発行してもらうには、時間がない…。

 

改姓がわかる証明書を、準備しようとしたけれ
ど、年末調整の締め切りまでに、間に合わなか
った…。

 

このような場合には、確定申告で、生命保険料
控除の申告をすることに、なります。

 

確定申告する場合は…

  • 生命保険料控除を、確定申告する場合
    は、翌年の年明けからになります。
  • 年末調整が終わって、会社で発行される、
    源泉徴収票と、保険料控除証明書を、
    提出します。
  • 確定申告までは、時間に余裕があるので、
    保険会社に連絡して、「改姓の手続き」
    控除証明書の再発行を、依頼しておき
    ましょう。

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また、税務署では、会社の場合と違って、結婚
等で、姓が変わっていることは、わかりません。

 

もしも、旧姓の控除証明書で、確定申告をする
場合は、戸籍抄本、住民票、運転免許証などで、
改姓がわかるものを、提出、提示することが、
必要なので、注意しましょう。

 

保険関係の改姓手続きを忘れずに




旧姓のままの控除証明書で、年末調整を受け付
けてもらえた場合も含めて、生命保険の契約の、
改姓の手続きは、忘れないうちに、してきましょう。

 

旧姓のままでも、保険の効力などには、変わり
はないので、保険金が払われないとか、契約が、
無効になるというようなことは、ありません。

 

ただし、いざ、保険金や給付金を受け取る、解
約をする、というような場合に、改姓のための
余分な書類が、必要になり、手間がかかります。

 

そして、何よりも、何年たっても、旧姓のままの、
控除証明書を提出していると、「この人、なんだ
ろう?」と、思われていたりして…ちょっと、恥ず
かしい、ですね。

 

銀行口座から、引き落としになっているもの以
外に、クレジットカード払いなど、意外と、
入していることを、忘れている保険も、あるも
のです。

 

そういったものも含め、あらためて、加入して
いる保険をチェックして、漏れの無いように、
改正の手続きを、済ませるようにしましょう。

 

 
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人間ドックの補助はある?協会けんぽで割安に受ける方法!




『えッ?そうなの?こんな方法があるんだ!』

協会けんぽでも、割安に受けられるんだ!』

 

人間ドックを受けるのに、補助がないものか?
を、調べていて、協会けんぽの加入者も、割安
に、受診する方法があるのを、見つけたのです。

 

毎年、会社で健康診断はあるけれど、40代後半
ともなると、多少、健康に不安も出てくるので、
詳しく検査しようかな~?と、思います。

 

人間ドックを受けてみよう、とは、思うものの、
料金を見てみると、けっこうな、「費用」…。

 

大手の企業に勤めている友人は、健康保険組合
から補助があって、自分の出費は、4割くらいで
済んだとか…。

 

でも…。

 

うちの会社は、中小企業中心の「協会けんぽ」
だから、人間ドックの補助など無いだろう…、
ダメもとで、調べていたら、ありました!

 

そして、通常よりも割安な料金で、人間ドック
を受けることが、出来たのです。

 

意外と、知られていなかったり、見落としがち
な、「協会けんぽ」で、割安に、受診できる方法
について、紹介したいと思います。

 

 
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「差額ドック」とは?




大手企業の健康保険組合や、公務員の共済組合
などでは、内容はそれぞれ、違いがありますが、
人間ドックを受診する場合に、一定の金額を、
補助する制度があります。

 

全国健康保険協会の、「協会けんぽ」の場合、
お金を直接、補助する制度では、ありません
が、「差額ドック」というものが、あります。

 

協会けんぽに加入している人が、会社で行なう、
健康診断を受けないで、かわりに、人間ドック
を受けて、その費用を、自分で、負担する方法
です。

 

差額ドックは、通常の健康診断と、それぞれの
病院の人間ドックのコースの、差額で、受けら
れるので、その分、割安に、人間ドックを受診
できる仕組みです。

 

私が受診した病院では…

46,000円の日帰りコースが、「差額ドック」で、
申し込んで、27,367円でした(税別)。

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協会けんぽの「差額ドック」は、対象になる人
や、受けられる条件に、決まりがあります。

 

  • 35歳から74歳の被保険者本人が対象
    扶養されている配偶者や、家族は対象外
  • その年度の分の、健康診断を、受診しない
    受けてしまうと、「差額ドック」の適用に、
    ならない
  • 会社が加入している、全国健康保険協会の、
    支部(都道府県単位)あてに、申請書を出す
  • 健康保険協会が指定している、病院の中から、
    選んで、病院に、「差額ドック」の申し込み
    をする
  • 会社負担で、「差額ドック」を実施すること
    も可能

などです。

 

「差額ドック」を受けられる、最寄りの、医療
機関は、全国健康保険協会(協会けんぽ)の、
ホームページから、都道府県別に、一覧で見る
ことができます。

全国健康保険協会(協会けんぽ)ホームページ

https://www.kyoukaikenpo.or.jp

 

 
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被扶養の配偶者は?

 

40代、50代になると、自分だけではなく、奥さ
んの健康管理も、とても大切です。

 

専業主婦や、パートタイマーの場合は、自分で、
機会をつくらないと、人間ドックを受けたりす
ることも、少なくなりがちです。

 

企業単位の健康保険組合や、公務員の共済組合
では、本人だけでなく、扶養されている配偶者も、
人間ドッグを受ける場合に、補助が出るところ
が、あります。

 

残念ながら、けんぽ協会の場合は、被扶養の、
配偶者は、「差額ドック」の対象には、なりま
せん。

 

人間ドックではありませんが、扶養されている、
配偶者が、受けることのできる、「特定健康診
査」
というものが、あります。

 

検査の項目は、

  • 診察
  • 身体測定
  • 血圧測定
  • 血液検査(脂質・肝機能・血糖)
  • 尿検査(蛋白・糖)

です。

 

配偶者(家族)の特定健康診査が、受けらける
医療機関は、全国健康保険協会(協会けんぽ)
の、ホームページの、「健診実施機関一覧等」
に、都道府県別に、リストがあります。

 

自己負担は、500円~1,180円と、非常に割安
な費用で、健康診断を、受診できます。

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病院によっては、

  • 胸部レントゲン
  • 胃部レントゲン
  • 便潜血反応検査
  • 心電図検査
  • 腎機能検査

などの検査を、12,000円前後の料金で、追加
できるところもあります。

 

特定健康診査の項目とあわせると、一般的な、
人間ドックの検査に近い、項目の検査が、受け
られることになります。

 

人間ドックと同じ項目を、受診出来て、費用が、
13,000円前後であれば、非常に割安です。

 

利用するときの注意点




私自身、自分の健康に、気をつけなければいけ
ない、年代ですが、子供の教育費など、一番、
お金が必要な、年代でもあります。

 

私は、この「差額ドック」を利用しましたが、
5万円弱の人間ドックが、約3万円で、受けられ
たので、大変、助かりました。

 

協会けんぽの加入者で、人間ドックを受けよう
と、思うけれど、費用面が気になっていて…と、
言う人は、ぜひ利用することを、お勧めします。

 

ただ、私が実際に、利用した経験から、検討、
準備するときに、気をつけておきたいところ
を、
いくつか、あげておきたいと思います。

 

  • 会社の担当者が、「差額ドック」の制度を
    よく知らない場合も、あります。病院に、
    申し込む前に、担当者には、連絡して、
    おきましょう。
  • 同じ年度に、会社の健康診断と、ダブっ
    て、受けられないので、担当者と、十分に
    連絡をとり、予定がダブる場合は、会社の
    健診を、取り消してもらうなど、しましょう。
  • 協会けんぽへの、申し込みは、個人でも、
    出来ますが、会社との連絡不足を避ける、
    ためにも、会社経由で、けんぽ協会に、
    提出しましょう。
  • 会社の健康診断に代えて、受けているの
    で、人間ドックの結果を、会社に提出する
    必要が、あります。
  • 検査項目を、追加したり、より詳しいもの
    に、替える場合に、自費でドックを受診
    する場合と、取り扱いや、料金が違うこと
    が、あるので、事前の確認が必要です。

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私が、「差額ドック」を受けることにしたとき、
会社の総務課の人は、この制度について、よく
知らず、はじめは「受けられない」と、言われ
るなど、対応があいまいで、困りました。

 

また、私が受診した病院では、通常、約3千円
の追加負担で胃のバリウム検査を、胃カメラ検
に、替えることができるのですが、「差額ド
ック」の場合は、それが、できませんでした。

 

理由は、それぞれの、健康保険組合との、契約
によって、追加負担の内容が違う、ということ
のようです。

 

けんぽ協会の「差額ドック」の場合、胃カメラ
にすると、追加負担は約1万4千円、になるので、
追加しませんでしたが、事前に、十分、問い合
わせておくことが、大切だと思いました。

 

不明な点は、自分の会社が加入している、協会
けんぽの支部(都道府県単位)に、問い合わせ
しましょう。

 

ドックを受診する病院によっても、多少の違い
が、あることもありますので、申し込み時に、
よく確認することを、お勧めします。

 

40代、50代、まだまだ、これから、頑張らなけ
ればいけない、年代です。

 

このような制度を、上手に活用して、自身の、
健康チェックを、怠らないように、しましょう。

 

 
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人間ドックの費用を安く!補助の制度をうまく使おう!




「よし!この日帰りドックに、しよう!」

曜日、時間帯、コースを確認して、クリック!

 

人間ドックの費用が、思った以上の、金額だっ
たので、どこか、補助が出ないか…と探してい
たら、見つかったので、申し込みをしました!

 

それまで、私は、会社が毎年、実施する、健康
診断ばかりだったので、正直、人間ドックの、
費用など、考えたことは、ありませんでした。

 

50代ともなると、先輩や友人が、ガンが見つか
った…とか、心筋梗塞で倒れた…なんていう、
話がチラホラと、聞えてきます。

 

「どんな病気も、早期発見が大事だよ!」

「とにかく、ドックを、定期的に受けるのが、
一番だから!」

 

必ず、そういわれるので、人間ドックの大事さ
は、わかっているのですが…。

 

けっこう、費用が!!!

 

オプションや、特別な検査が、ついていない、
コースでも、4~5万円はします。

 

そこで、人間ドックの費用に、補助を受けて、
少しでも安く、受診することが、できないか?

 

そう思って、いろいろ調べ、その方法を見つけ、
割安に人間ドックを、受けることが、出来たの
で、紹介したいと思います。

 

 
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加入している健康保険は?

 

一般的なメニューでも、4~5万円位はかかる、
人間ドックですが、補助を受けられれば、割安
に、受診することができます。

 

人間ドックを受診するのに、補助があるか、無
いか、補助があるとすれば、どのくらいかは、
自分が加入している、健康保険によって、違い
ます。

サラリーマン

(組合管掌健保)

 

大企業単独の

健康保険組合

 

同業種の企業が集まった

健康保険組合

 

サラリーマン

(政府管掌健保)

全国健康保険協会

(協会けんぽ)

公務員

教職員

共済組合
自営業

国民健康保険

(各市町村が管轄)

 

協会けんぽ(政府管掌健保)の場合




 

全国で、約170万社の中小企業、約3,600万人の
加入者がいるのが、「全国健康保険協会」の、
「協会けんぽ」です。

 

「協会けんぽ」の場合、人間ドックの費用を、
補助する制度は、ありませんが、「差額ドッ
ク」
という制度が、あります。

 

協会けんぽに加入している人が、会社で受ける、
健康診断を受けずに、そのかわりに、差額の、
費用を自己負担して、人間ドックを受ける方法
です。

 

「差額ドック」を受けるには、つぎのような、
流れになります。

  • その年度に実施される、健康診断を、
     受けていないこと
  • 35歳から74歳の人が対象
  • 会社の担当部署(総務課等)に、健康診断
    の代わりに「差額ドック」を、受けることを、
    連絡しておく
  • 会社が加入している、全国健康保険協会
    の、支部(都道府県単位)あてに、申請書
    を出す
  • 健康保険協会が指定している、病院の中
    から、選んで、病院に、「差額ドック」の申し
    込みをする

 

「差額ドック」の料金は、いくつかコースが、
設定されていて、それぞれ、病院ごとに、若干、
数百円ほどの差があります。

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一般的な、人間ドックで、普通に申し込むと、
4万円前後の日帰りのコースが、3万円前後と、
1万円近く、安い料金で、人間ドックを受ける
ことが、できます。

 

協会けんぽの「差額ドック」は、被保険者本人
だけが、対象なので、被扶養者(配偶者)が、ド
ックを受診する場合、補助は、ありません。

 

国民健康保険の場合

 

自営業の人などが加入する、国民健康保険は、
それぞれの市町村が、管轄しているので、住ん
でいる、市町村によって、補助の内容が、違い
ます。

 

まずは、市町村の国民年金・国民健康保険の、
窓口で問い合わせるか、ホームページで確認、
しましょう。

 

  • 「特定検診」を実施しているので、人間
    グドッの補助は、行わないところもあり
    ます(神奈川県横浜市)。
  • 毎年、補助を申請する期間が、決まって
    いて、補助を受けられる人数に、制限が
    あるところも、あります(千葉県千葉市)。
  • 補助を受けられる人の、対象年齢が、
    30歳~74歳のところが多いのですが、
    35歳~とする、ところや、75歳以上の
    後期高齢者も、対象に、するところも、
    あります。

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補助を実施しているところでは、どの市町村も、
補助を受ける条件が、あります。

 

それは、

  • 1期以上、国保に加入していること
  • 保険料の滞納が無いこと

など、国民健康保険の加入者資格がある。

そして、

  • 市町村の「特定検診」を受けない
  • 決められた医療機関で受診する
    ことなどです。

 

補助の金額は、多いところで、費用の7割、中
には、5割というところも、あります。

 

7割の補助が出る、市町村の場合だと、約4万円
の人間ドックが、12,000円ほどで、受診できる
ことになります。

 

国民健康保険は、健康保険と違って、一人ずつ、
加入する制度
なので、それぞれ申込をすれば、
補助を、受けることができます。

 

 
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組合管掌健保の場合

 

大企業単独や、同業種の企業が集まって、作ら
れている、健康保険組合(組合管掌健保)の場合、
その健康保険組合によって、補助の内容などは、
まちまちです。

 

健康保険が組合管掌の場合は、配布される冊子
や、ホームページなどで、確認してみましょう。

 

例えば、日産自動車の健康保険組合では…

  • 30歳以上の被保険者と被扶養者
  • 年に1回まで
  • 4つのコースから選んで、受診できる
  • 20,000円まで、費用を補助

 (日産自動車健康保険組合HPより)

となっています(2016年7月現在)。

 

「寄らば大樹の陰」ではありませんが、やはり、
規模の大きいところは、補助の制度も充実して
いますね。 

 

共済組合の場合

 

国家公務員、地方公務員、公立の教職員、私立
の教職員は、それぞれ、加入している共済組合
で、人間ドッグの補助があります。

 

それぞれの、共済組合に問い合わせるか、ホー
ムページで調べてみましょう。

 

ちなみに…

文部科学省共済組合では、

  • 満35歳以上の組合員 25,000円
  • 満35歳以上の被扶養配偶者 
             は、15,000円

の補助となっています(2016年4月現在)

 

補助がないけど、安く受診するには?

 

国民健康保険に、加入しているけど、自分の、
住んでいる市町村では、人間ドックへの補助は、
行っていない…。

 

うちは、「協会けんぽ」だから、本人は、「差
額ドック」を受けられるけど、扶養されている、
配偶者は、「差額ドック」は、受けられない…。

 

補助の制度は、あるけれど、年齢が対象外で、
受けることができない…。

 

また、なんらかの事情で、健康保険に加入して
いない…。

 

このような場合、割安に、人間ドックを受ける、
方法は、無いのでしょうか?

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「補助」とは違いますが、実は、割安に、人間
ドッグを、受けられる方法が、あります。

 

それは、「クーポンサイト」を利用して、人間
ドックを、申し込む方法です。

 

ただし、日程や、病院の場所、ドックの内容等、
自分の希望通りのものが、掲載されているとは、
限りません。

 

掲載されているドックが、自分の受けたい条件
に合えば、「50%オフ」の金額で、受診できる
ものもあるので、チェックしてみる価値は、あ
ると思います。

 

とにかく調べてみる




 

40代後半から50代ともなれば、何かしら、心配
なところも、出てくるものです。

 

私も、40代前半までは、病気のことなど、頭に
ありませんでしたが、いざ、人間ドックを、受
けてみると、あちらこちらに、「何か」が、出て
きました。

 

病院の先生から、「今は、心配ないけれど、出
来れば、毎年、経過は診た方がいいね。」と、
言われています。

 

とはいえ、毎年、4~5万円の出費は、けっこう、
大きいので、健康保険の、このような補助は、
有り難く、欠かせないものです。

 

実は私も、昨年、初めて、利用するまで、補助
が、あることを、知りませんでした。

 

やはり、まずは、問い合わせてみる、調べてみ
る、聞いてみる
、といったことが、とにかく、
大事だと思いました。

 

 
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生命保険に加入!?たばこの「コチニン検査」で「非喫煙型」へ!

 

「おすすめの生命保険が、あります!タバコを
吸わない方
は、検査を受ければ、割安に入れる
保険です!」

 

会社の昼休みに、生命保険会社の営業の女性が、
私に、声をかけてきました。

 

一度、狙いをつけたら、契約を取るまで、絶対
に逃さないことで、有名な女性です。

 

無理な条件をいえば、勧誘されないと思って、
「他の人より、お得な保険があればなぁ。」と、
言ったら、すぐに答えが、返ってきたのです。

 

「なんとか、逃げ切ろう!」と思ったのですが、
『割安』という言葉に、思わず、反応してしま
いました。

 

そして、タバコを吸わない人が、検査を受けて、
入る、という生命保険について、説明を聞いて
みることに、しました…。

 

 
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非喫煙型の保険

 

タバコを吸わない人を、対象にした生命保険は、
「非喫煙型」や「ノンスモーカー保険」などと、
呼ばれている保険で、「非喫煙者割引」という
割引が、ついています。

 

タバコを吸う人に比べて、吸わない人は、肺
ガンなどの病気になる、リスクが低く、死亡率
も低いので、その分、保険料を安く設定できる
ということです。

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車の任意保険で、「ゴールド免許」や、「レジ
ャー目的の運転」だと、保険料が安くなるのと、
同じ仕組みです。

 

正直、生命保険というと、どこの保険も大きな
違いは、なくて、似たり寄ったりと、思ってい
ました。

 

タバコを吸っている、いないで、保険料に差が、
出るとは、知らなかったので、断るどころか、
説明の内容に、なんだか、興味がわいてきて、
しまいました。

 

ニコチン?コチニン?検査

 

タバコを吸う、吸わない、と一言で、言っても、
一日に何箱も吸うヘビースモーカーから、ごく
たまに、数本吸う程度の人まで、いろいろです。

 

また、「タバコを吸わない」といっても、全く
吸ったことがない、という人と、以前、吸って
いたけれど、禁煙して、今は吸っていないと、
いう人もいます。

 

そのあたりを、どうやって調べて、何を基準に
分けるのだろう?と思い、聞いてみました。

 

すると…

  • 以前、吸っていたかどうかは関係なく、
    「この一年間、タバコを吸っていないこと」
    が条件。
  • 実際に、喫煙、非喫煙の有無を、調べる
    検査を受けて、タバコの反応が出なければ、
    加入できる。

ということでした。

 

タバコのニコチンが、体の中で、代謝されると、
「コチニン」という物質が、排泄されます。

 

唾液に、この「コチニン」の反応が、あるか、
ないかで、「この一年間、タバコを吸っていな
いか、どうか。」がわかるそうです。

 

この「コチニン検査」、方法は、とても簡単で、
綿棒のようなもので、口の中の頬の内側を、軽
く2~3回こすって、終わりです。

Print

 

実は、私は、若いころから、ずっとタバコを、
吸っていて、一年ちょっと前に、禁煙したばか
りなのです。

治療もグッズも無し!私が禁煙に成功した記事はこちら

興味はあるけれど、条件的に入れないだろう、
と思っていたのが、一年以上前に、禁煙したの
なら、大丈夫かも、と思い始めました。

 

最大で30%も割安に!?

 

最初は、断るつもりだったのですが…

  • この一年間、タバコを吸っていないこと。
  • 過去にタバコを吸っていても、関係ない。
  • 喫煙歴の検査は、とても簡単。
  • 「非喫煙型」なら、保険料が割安。

 

ここまで聞いていて、もう加入する気満々に、
なってきました。

 

私が見せてもらった、パンフレットでは…

定期保険 5,000万円(万が一の時の保障金額)

保障の期間 20年

35歳 男性 では、月々の保険料が、

 

一般のタイプ 12,400円

非喫煙タイプ  9,850円で

毎月の差額が、2,550円でした。

 

1年では、月々2,550円×12ヶ月=30,600円

10年だと 年間30,600円×10年=306,000円

20年だと 年間30,600円×20年=612,000円

 

年齢や性別によって、保険料が違うので、保険
料の差額も、一律ではありませんが、タバコを、
吸わない人の方が、保険料が割安になります。

 

生命保険は、10年、20年…と、長い間、支払う
ものなので、月々の差額が、それほどの金額に、
見えなくても、積み重ねたら、けっこうバカに、
なりません。

 

 
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入った後にタバコを吸ったら?

 

見事に、話の流れから、後日、私は、非喫煙型
の保険に加入することになり、具体的な保険の
プランを決めました。

 

私の年齢や、選んだ内容では、病院の診査が、
必要なので、血圧や問診などと一緒に、「コチ
ニン検査」を受けました。

 

反応は『陰性』で、保険の診査が、無事に通り、
後日、申込書を、記入していたときに、こんな、
質問をしてみました。

 

『もしも、この保険に入った後に、タバコを、
また吸ってしまったら、どうなるんですか?』

 

答えは、『まったく、問題ありません』でした。

419429

 

保険自体が、無効になるとか、『非喫煙』で、
割引になっている保険料が、取り消しになって、
保険料が高くなるとか…も、無いそうです。

 

まあ、確かに、この保険にはいる目的のために、
一年以上も禁煙して、無事に加入できたから、
また吸う…という人は、あまりいませんよね。

 

タバコを吸わないなら

 

保険の勧誘が、嫌で、話を聞かないようにして
いた、私ですが、非喫煙型の保険を知ってから、
知人に宣伝するようになってしまいました(笑)。

 

『禁煙して、割安な生命保険に、加入できた』
と、まわりの人たちに、話しましたが、非喫煙
型の保険のことを、知らない人も、けっこう、
多いようです。

 

もしも生命保険のことを考えていて、

  • もともと、タバコを吸わない人
  • タバコをやめて、一年以上たつ人

ならば…

 

非喫煙型の保険を選択肢のひとつに、加えてみ
ることを、おすすめします。

 

私が加入したときは、万が一の時の保障の保険
にしか、なかったのですが、今は、入院のため
の医療保険
にも、「タバコを吸わない人用」が、
あります。

 

禁煙中とか、禁煙を考えている人にも、『割安
に入れる保険』というのは、禁煙のモチベーシ
ョンアップにも、なると思います。

保険以外にもある「禁煙のメリット」はこちらの記事へ

ただし、「コチニン検査」は、少し注意が必要
です。

466705-②

 

簡単なようで、けっこう精度が高いので、一年
以上、タバコを吸っていなくても、少し2~3本、
「ふかした」程度でも、反応が出るようです。

 

ネット上では、「1ヶ月程度の、禁煙でバレな
い」などと、書かれているものが、ありますが、
鵜呑みにしては、いけません。

 

コチニン検査のキットを、取り扱っている製薬
会社のホームページでも、「検査精度は安定
ている」と書かれています。

https://kwn.kanematsu.co.jp/mi/
services/test.phptest.php

 

当然、陽性の反応が出てしまえば、非喫煙型の
保険には、入ることができません。

 

この保険に加入するときには、「タバコを一年
以上吸っていない」という告知を、することに
なっています。

 

仮に、喫煙を隠して、コチニン検査をパスした
としても、ウソの告知、「告知義務違反」をし
たことになります。

 

その場合、契約の解除や、保障が受けられない
などの、ペナルティーをうけることもあるので、
軽く考えるのは、やめましょう。

 

また、副流煙までは、関係が薄いと思いますが、
念のため、検査の前は、飲み会など、タバコの
煙が、多いところは、避けたほうが、無難です。

 

ちなみに、非喫煙型の保険は、保険会社によっ
て、取り扱いのあるところと、無いところが、
あります。

 

また、非喫煙型の保険は、タバコを吸う、吸わ
ないだけが、加入の条件では、ありません。

 

タバコを吸っていなくても、現在の健康状態や、
持病、過去の病気・けがなどによって、加入が
出来ないことも、あります。

 

非喫煙型保険の取り扱い、加入の条件や、保険
料の目安などは、各生命保険会社や、店舗型の
保険ショップなどで、問い合わせてみることを、
お勧めします。

 

 
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確定申告の医療費控除!領収書の提出方法に決まりはあるの?

 

確定申告で、医療費控除を、受けようと、
税務署へ行って、束のままの領収書を、
申告書と一緒に、提出したところ…!!

 

『あなたねぇ…!これは、ダメです!』

 

無表情な、係りの人が、申告書類一式を、
突き返してきました!

 

入院した病院、かかりつけのクリニック、
子供の歯医者、薬局…何十枚もの、
領収書が、宙を舞っている!!

 

『えーッ!ウソだろォー!!』
思わず、声を上げたら、でした…。

 

『こんなに、たくさんの領収書…そのまま、
 全部出して、確定申告できるのかな?』

 

『わかりやすく、きれいに、整理してない
 から、これは、正夢なのか!!』

 

普段、税金の関係の手続きというと、
年末調整、しか知らないし…。

 

確定申告で、医療費控除を受けようと思って、
準備をしたけれど、病院や薬局の領収書は、
提出方法がわからないから、そのまま…。

 

『このままで、本当に大丈夫?』
とたんに、不安になってきました…。

 

本当に、出し直しになるのは、嫌なので、
確定申告で、医療費控除を受けるときの、
領収書の提出方法について、調べてみました。

 

 
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領収書の提出方法は決まっている?

 

確定申告で、医療費控除を受けるときに、
病院や薬局の領収書を、そのまま、バラバラで、
出すのか、何か、まとめて、出すのか、方法は、
決まっているのでしょうか?

 

『このように、しなければ、書類を受け付け
ません!』というような、絶対的な、提出方法が、
あるわけでは、ありません。

 

ですが、税務署で配布している、『確定申告の
手引き』
を見てみると、「領収書の提出方法」
について、いくつか、書かれています。

 

138201

 

また、申告書と一緒に提出する、「添付書類
台紙」や「医療費の明細書」にも、提出する、
際の、注意書きがあります。

 

この「手引き」や、「添付書類」に書かれている、
方法で、領収書を整理して出すのが、ベスト、
です。

 

領収書は申告書などに貼らない!

 

給与所得がある人は、「添付書類台紙」という、
書類に、源泉徴収票を貼って、申告書と一緒に、
提出します。

 

私もそうですが、給与所得の人は、年末調整の、
書類を提出するときに、保険の控除証明書などを、
裏面に、糊付けして貼って、提出しています。

 

確定申告も一緒と、思いがちですが、医療費の
領収書は、この台紙や申告書の裏面には、
貼ってはいけません。

 

添付書類台紙

 

貼らずに、「申告書」や「添付書類台紙」に、
添えて、提出しましょう。

 

申告する医療費が、2~3か所くらいの、病院や
薬局の領収書であれば、クリップで、とめて、
おけば、良いでしょう。

 

領収書の支払先が、もう少し多い、枚数も、
ちょっとある、という場合には、クリアファイルや、
封筒などに、入れて、どこかに紛れたり、
しないように、しましょう。

 

「医療費の明細書」を使う

 

「確定申告の手引き」には、「医療費の支払先
が、多い場合や、支払った医療費が、高額な、
場合」には、「医療費の明細書」を申告書と、
一緒に提出する、と書かれています。

 

医療費明細書

 

税務署に、問い合わせをしてみましたが、この、
支払先の数や、医療費の金額に、「いくら以上
から」使った方が良い、という基準は、無い、
ようです。

 

逆に、「いくら以下」は使わない、ということも、
無いようなので、自分で整理しやすいように、
「医療費の明細書」は、使うとよいと思います。

 

税務署に、用意されている「明細書」は、封筒に、
なっていて、中に、領収書を入れて、提出でき
ます。

iryouhimeisai

 

国税庁のホームページから、ダウンロードする、
場合は、適当な大きさの、封筒に貼って、中に、
領収書を入れるか、領収書を、用紙と一緒に、
クリップなどで、とめて、提出しましょう。

 

国税庁のホームページに、医療費の明細書が、
PDFでダウンロードできるように、なっています。

https://www.nta.go.jp/tetsuzuki/shinkoku/
                      shotoku/yoshiki02/pdf/003.pdf

 

また、この明細書は、自分でExcelなどを、
使って、自作したものでも、大丈夫です。

 

明細書は、「医療を受けた人」ごと、「病院や
薬局」ごとに、金額を記入するように、なって、
います。

 

領収書も、この明細書に記入するのと、同じ、
ように、「医療を受けた人」ごと、そして、
「病院や薬局」ごとに分けて、クリップなどで、
まとめましょう。

 

なぜ整理した方がよいの?

 

はじめのほうで、書いた通り、領収書の提出
方法に、絶対的な決まりは、無いので、極端な、
話、100枚ある領収書を、バラバラのまま、
提出しても、申告はできます。

 

でも、間違いなく、スムーズに、申告をしたい
ならば、領収書は整理して、提出したほうが、
よいでしょう。

 

まず、支払先や枚数が、多い場合に、整理する
ことで、医療費控除の対象にならない、支払い
を、見つけることが、できるかもしれません。

 

例えば、インフルエンザのワクチンなどは、
病気の予防のためで、治療のためではないので、
その費用は、医療費控除の対象に、なりません。

 

うっかり、このような、領収書が混ざっていたり、
逆に、足りない領収書があることに、気づく
ことも、あるかもしれません。

 

138050

 

また、確定申告書を提出しに行った場合に、
あらかじめ、領収書を整理して、申告書も記入、
してあれば、受付してもらって、終わります。

 

しかし、確定申告の会場などで、備え付けの、
パソコンを使って、申告書を作成する場合には、
領収書の金額が、はっきりしていないと、
余分に、時間がかかってしまいます。

 

医療費控除を、郵送で提出したけれど、対象外の
医療費が含まれていて、控除の金額の、10万円
を超えていないので、受付けられなかった…。

 

こんな、残念な思いをすることも、未然に、
防げる
かもしれません。

 

 
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数が多い場合は「医療費集計フォーム」

 

領収書の数が、ある程度ある場合は、「医療費
の明細書」を使うと、整理しやすいでしょう。

 

でも、「手で計算するのが面倒…」とか、
「家族じゅうで病院にかかって、領収書が多い」
というような場合には、「医療費集計フォーム」
を使いましょう。

 

「医療費集計フォーム」は、国税庁のホーム
ページから、ダウンロードできる、Excelの、
入力フォームです。

https://www.nta.go.jp/tetsuzuki/shinkoku/
  shotoku/tokushu/h27_iryohi-download.htm

 

医療費集計フォーム

 

最大995件まで、入力できるので、一年分の、
医療費には十分、入力して、プリントすれば、
「医療費の明細書」として、提出できます。

 

パソコンで、確定申告の申告書を、作成する、
場合は、「集計フォーム」で、入力した合計
金額を、そのまま、申告書の金額欄に、反映、
させることができます。

 

わかりやすいのが一番!

 

私が、初めて、確定申告をしたとき、領収書を、
整理せずに、束のまま、申告会場に、持って、
行ったことが、ありました。

 

受付の係りの人も、必要書類をチェックして、
くれるし、申告書の作成会場には、わからない、
場合に備えて、教えくれる係りの人もいるので、
平気だろう、と思っていたのです。

 

ところが、申告書に記入した金額が、間違って
いて、「領収書の金額を確認してみて下さい」
と、言われたのです。

 

整理していない、束の中から、領収書を探すのに、
時間がかかり、私はパニック状態、探している
間に、係りの人は、他の人の対応で、いなく
なっていました…。

 

申告書の提出の際に、必ずしも、内容を聞かれる、
わけではありません。

 

ただ、万が一、不明な点があって、税務署の人
から、たずねられた時などに、見つからなくて、
焦らないように、自分が、わかりやすいように、
整理
しておきましょう。

 

 
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確定申告の医療費控除!過去の分は申告できる?何年前まで可能?

 

3年前のものでも、申告できるでしょ??
 早くゴミ箱から、拾いなさいよ!』

 

昨年の年末のことです。大掃除の最中に、
思いっきり、妻から、怒られました…。

 

3年前の病院の領収書が、出てきたのですが、
もう、確定申告はできないと思い、丸めて、
捨てたところを、見られていたのです…。

 

『えッ?そうなの?』

 

知りませんでした…。

 

医療費控除が、3年前の分でも、申告できる、
とは…。

 

すごい勢いで、怒られたので、さっさと申告の、
準備をしないと、また、怒られると思い、
確定申告で、過去の分の、医療費控除を受ける、
場合について、調べてみました。

 

 
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過去の医療費は何年前まで申告できる?

 

失くした、捨てた、と思っていた、以前に、
病院でもらった領収書が、出てきた!!

 

そういう場合に、医療費控除を受けるとしたら、
何年前の分まで、申告することが、出来るので
しょうか?

 

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会社員など、給与所得の対象の人は、医療費
控除の申告は、「還付申告」という、手続きに、
なります。

 

「還付申告」
翌年1月1日から、5年間、申告が可能

 

事業所得など給与所得以外の人は、「更正の
請求」、という手続きになります。

 

「更正の請求」
申告期限(翌年3月15日)から、5年以内

 

 

平成28年に、医療費控除を、確定申告する場合、
平成23年から、平成27年の5年間に、支払った分
が、対象になります。

 

過去の分はいつまでに提出するの?

 

給与所得の人は、医療費を支払った年の、翌年、
1月1日から、申告できますので、土日、祝日、
年末年始などの、税務署の閉庁日を除けば、
いつでも、提出できます。

 

給与所得以外の人は、去年の医療費控除に、
ついては、2月中旬から、3月中旬の、通常の、
確定申告と、一緒に提出します。

 

すでに、確定申告を済ませた年の、医療費控除
は、「更正の請求」になるので、通常の確定
申告の時期に関係なく、閉庁日を除いて、
いつでも申告できます。

 

過去の医療費控除を、申告する場合に、5年前
の支払いの分は、給与所得の人と、給与所得
以外の人とで、提出できる期限が、違うので、
注意が必要です。

 

平成23年に支払った医療費の申告期限
給与所得の人

平成28年1月1日

から

12月31日まで

給与所得以外の人

平成28年3月15日

まで

 

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提出期限ですが、

  • 税務署の開庁日に窓口に提出
  • 期限内であれば、郵便の消印があれば有効
  • 閉庁日でも、期限内であれば、税務署にある、
     「夜間文書収受箱」に投函すれば、有効

です。

 

過去の分を合算できる?

 

しまい込んで、どこへやったか、わからなかった、
医療費の領収書が、見つかった!

 

確か、医療費控除は、10万円超(所得が200万円
未満の人は、所得の5%超)が、控除の対象に、
なるはず…。

 

出てきた領収書は、3年前の医療費が9万円、
2年前の医療費が8万円で、合わせれば、10万円
(所得が200万円未満の人は、所得の5%)を、
超えているから、大丈夫…?

 

こんな場合は、医療費控除を、申告することが、
出来るでしょうか?

 

残念ながら、何年間かの分を、合算して、
医療費控除を受けることは、できません。

 

医療費控除として、申告できるのは、あくまでも、
それぞれ、1年間の医療費が、10万円以上(または
5%)を、超えた分についてで、その金額に、
満たない場合は、控除の対象には、なりません。

 

 
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医療費控除の申告に必要な書類は?

 

過去の分の医療費控除について、
まとめてみると…

  • 過去5年までの分が、申告できる
  • 5年前の分は、給与所得の人と、
    それ以外の人では、提出の期限が
    違うので注意!
  • 数年分を合算して、申告はできない
    あくまでも、それぞれの年で10万円超
    (所得200万円未満の人は5%超)

でした。

 

以上の点に、間違いがなく、領収書が、
そろい、医療費控除を申告できる、金額の、
基準をクリアしていれば、いよいよ申告
です。

 

確定申告の用紙(申告書)は、税務署でもらえ
ますが、国税庁のホームページからも、ダウン
ロード、できるように、なっています。

 

sinkokusyo

 

申告書は、「平成何年分」の申告なのか、記入
するように、なっているので、医療費を支払った、
を書き入れます。

 

そして、医療費の支払先が、多い場合、また、
医療費控除の金額が高額な、場合は、「医療費の
明細書」
を記入して、申告書と一緒に提出します。

 

この「医療費の明細書」も、税務署でもらう、
国税庁のホームページから、ダウンロードする、
どちらも可能です。

 

iryouhimeisai

税務署でもらえる「医療費の明細書」は、封筒に、
なっているので、そのまま、領収書を入れる、
ことができて、便利です。

 

また、サラリーマンなど、給与所得の人は、
医療費控除を受ける年の、源泉徴収票も、
忘れずに、用意しておきましょう。

 

医療費関係の領収書は大事に!

 

確定申告で、医療費控除を、申告するのを、
忘れていたとしても、5年以内なら、後からでも、
申告できるので、時間的に猶予があります。

 

そして、万が一、領収書が見当たらない…と、
いうような場合には、その病院や薬局で、
「年間領収書」などの書類を、発行してもらい、
申告をする方法が、あります。

 

医療費控除の領収書を紛失した場合は、こちらの記事へ

 

でも、やはり、病院、薬局の領収書、市販薬の
レシートなどは、毎年、大事に保管しておく

ようにするのが、一番です!

 

私は、年末の出来事があってから、書類ケースを、
用意して、医療費の関係の、領収書、レシートは、
そこに、保管しておくことにしました。

 

領収書がそろっていれば、郵送で確定申告を、
済ますことも、出来ます。

 

また直接、税務署に行く場合でも、領収書が、
そろっていれば、説明や、申告できるかどうか、
などのやり取りがないので、その分、提出も、
スムーズに済みます。

 

早く提出できれば、その分、還付金も早く、
受け取ることが、できます。

 

そして、何より、妻から、小言を言われて、
怒られないで、済むので、安心です(笑)。

 

 
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確定申告で医療控除を受ける!領収書を紛失した場合どうする?

 

『無い!!!!』

 

『いくら探しても、無い…。』

 

『確定申告で、医療費控除を、うけようと、
思って、病院、薬局の領収書を、しまって
おいたはず…。』

 

税務署に、申告書だけ持って行って、「私は、
間違いなく、医療費を払ったんです!!」って、
言ったって、『お帰りください』だろうな…。

 

あるはずの領収書が無い!

 

それが出てこないと、戻ってくるはずの、
還付金が、戻らない!!

 

もう、これは、あきらめるしか、方法は無い、
のか!!!

 

いや!あきらめるのは、悔しい!!

 

そこで、背に腹は代えられず、領収書や
レシートを、失くしていても、医療費控除を、
申告できる方法はないか、必死で、 調べた
のです。

 

そして、あきらめなくても、医療費控除を、
申告することができる、ということが、
わかりました。

 

 
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再発行を頼んでみる?

 

無いものは、やはり、どんなことをしても、
無い!!

 

病院の領収書が、見つからなくても、医療費
控除を受けられるかどうかの、ギリギリの
金額くらいなら、最悪、あきらめることも…。

 

でも、医療費控除をあきらめるわけには、
いかない!金額が金額だ!

 

『そうだ!ちょっと、待った!』

 

健康保険組合から、送られてくる、「医療費の
お知らせ」なら、どうだろう?

 

「医療費のお知らせ」は、日付も金額も、出て、
いるから、大丈夫だろうと、思うのですが、
実は、申告には、使えないのです。

 

医療費控除の申告に、提出する、領収書などは、
「医療費を領収したものが、その領収をしたことを
証明するもの
」と、所得税法で、決められて
いるからです。

 

そこで、思いつくのは、病院や薬局に行って、
領収書を再発行して、もらえるように、
頼んでみる、という方法です。

 

領収

 

ですが、病院でもらう領収書には、
たいてい、「再発行することはできません」
という、注意書き、が入っています。

 

領収証を再発行して、確定申告などで、
不正に、二重で、使われたりする恐れも、
あるからです。

 

法律上も、病院や薬局には、領収書を、
再発行する義務はないことに、なって
います。

 

お願いしたら、再発行してくれる病院も、
あるかもしれませんが、断られることが、
ほとんどです。

 

 
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証明書、年間領収書をもらう

 

治療や入院したときの、領収書を失くした…。

 

領収書の再発行を、お願いしてみたけれど、
「できません。」と、断られてしまった…。

 

それでも、あきらめる必要は、ありません。

 

考えられる方法としては、病院や、調剤薬局
が発行する、「領収額証明書」や「年間領収書」
というものを、発行してもらうことです。

 

「領収額証明書」や「年間領収書」の場合は、
毎回の領収書と違って、発行してもらえます。

 

304841

 

ただし、発行してもらうには、無料の場合も、
ありますが、たいていは、500円~1,500円程度、
手数料が必要になります。

 

この場合、注意しなければいけないのは、申告
して、戻ってくる還付金の金額と、書類を発行
してもらう、手数料とのバランスです。

 

申告に必要な書類を、何ヵ所かの病院、薬局
から、もらわなければならない場合、手数料
だけで、何千円にもなることが考えられます。

 

医療費控除の金額
「かかった医療費-受け取った保険金等」
   -10万円
(所得金額が200万円未満の場合は-5万円)

 

上の計算式で「10万円(所得が200万円未満の
場合は5万円)」を超えた分が、所得から控除
されて、税金が還付されます。

 

この、控除によって「還付」されるよりも、
手数料が少なければ、良いのですが、超えて
しまうようでは、無駄になってしまいます。

 

所得の金額と、その金額に対する税率で、
およその還付金の額を、計算してみるなど、
して、判断したほうが、よいでしょう。

 

無くてもあきらめない

 

医療費控除は、過去5年まで、さかのぼって、
申告することが、できます。

 

『そういえば…4年前に、けっこう医療費を、
 払ったなぁ…』

 

『ざっと、計算してみても、軽く10万円を、
 超えてるよぉ!!』

 

そんなふうに、気がついて、いざ、確定申告を、
しようと思ったら…。

 

領収書は無いし、病院に問い合わせた、
けれど、「支払証明書」は出せない、と、
言われてしまった…。

 

322785

 

こんな場合は、さすがに無理だろう…。

 

いいえ、まだ、可能性はあるんです!

 

確定申告で、医療費控除をうけるのに、
入院や通院など、受診したことが、わかる、
ものが、まったく何も無い、というのは、
さすがに、厳しいかもしれません。

 

病院や薬局の領収書、レシートではなくても、
次のようなものがないか、探してみましょう。

 

  • 領収書と一緒に発行される、「診療明細書」
  • 医療費をつけている家計簿
  • 健保組合の「医療費のお知らせ」
  • 診察券

などです。

 

それぞれの書類は、病院や薬局が、支払いを、
証明するものでは、ありませんが、診療、診察を、
受けたことが、なるべく、わかるようにするため
です。

 

一部だけでも、残っている領収書があれば、
当然、それも含めて、出来る限り、集めます。

 

そして、病院にかかったり、薬局を利用した、
日付と金額を、パソコンでも、手書きでも、
いいので、一覧に整理します。

 

家族の分の医療費も含めて、医療費控除を、
申告する場合は、その人ごとに、わかるように、
分けていきます。

 

国税庁のホームページから、「医療費集計
フォーム」
というものが、ダウンロードできる、
ようになっています。

 

医療費集計フォーム

 

領収書の数が多い、場合は、これを使って、
入力していくと、パソコン上で、申告書の金額
に、入力数字が反映されるので、便利です。

 

そして、日付や金額の一覧、診察券、「診療
明細書」などを、持参して、管轄の税務署の、
窓口に、行きます。

 

そして、「領収書」が、見当たらないけれど、
「明細書」など、可能な範囲で、証拠書類を、
そろえたので、医療費控除を受けたい、という、
話をしましょう。

 

それぞれの税務署にも、よりますが、支払いの
事実
が、確認できれば、医療費控除の申告を、
受けつけてくれる可能性は、十分あります。

 

そのためにも、出来るだけ、具体的に説明が、
できるように、可能な限り、証拠になるものを、
集めて、見やすく整理して、持参しましょう。

 

病院、薬局の領収書はとっておく

 

持病などで、病院にかかることが多い、という
人は、別として、年間で、10万円を超えて、
医療費がかかることは、予想しにくいものです。

 

また、毎年、確定申告をしている人なら、ともかく、
サラリーマンや、パート、アルバイトの人などは、
領収書やレシートを、とっておくことが、少ない、
かもしれません。

 

医療費控除の申告は、期限が5年間あるので、
「どこか」はわからないけど、確かにしまった、
という場合は、じっくり探すのも、一つです。

 

ですが、一番は、家族の分も含めて、普段から、
病院、薬局、市販薬のレシート、などは、
大きめの封筒を用意して、入れておくことです。

 

そして、申告することになるか、どうかは、
別として、一年は、捨てずに保管して、
おくように、しましょう!

 

 
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確定申告の医療費控除!対象になるの?人間ドックの費用!?

 

『ん?』

 

『えーっ!人間ドックの費用も、確定申告で、 
医療費控除の対象になるかもぉ???』

 

新聞の家庭欄を読んでいたら、二度見、三度見、
してしまうような記事が、出ていました。

 

病気やケガの治療のための、費用じゃないから、
人間ドックや健康診断を、自費で受けた費用は、
医療費控除の対象に、ならないと聞いてました。

 

それが!

 

人間ドックなどの費用も、医療費控除として、
申告できる
場合がある、と記事に、書かれて、
いたのです。

 

これは、医療費控除の申告が、出来そうだな!

 

そう思い、人間ドッグの費用が、医療費控除に、
含めて、申告できる場合は、どんなケースか、
自分の場合は、あてはまるのか、などについて、
調べてみました。

 

 
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医療費控除で認められるもの

 

「医療費控除」は、病気やけがの治療・療養に、
一定以上の医療費が、かかってしまった年は、
申告すれば、税金の額が、少なくなる制度です。

 

医療費控除の計算
「かかった医療費-受け取った保険金等」
                -10万円
(所得金額が200万円未満の場合は-5万円)

 

上の計算式で「10万円(所得が200万円未満の
場合は5万円)」を超えた分
が、所得から控除
されて、その分、税金が還付金として、戻って
きます(給与所得などの人)。

 

ただし、病気やけがなどの治療・療養に、
かかった費用ということなので、対象になる、
ものと、ならないものがあります。

 

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例えば、

  • 市販の医薬品を、買った費用は対象 
  • 病気の予防や、疲労回復のための、
     ビタミン剤や、サプリメントは対象外
  • 病院に通院するための、交通費は対象
  • 自家用車で通院した場合の、ガソリン代は、
    は、対象外

などです。

 

人間ドックや健康診断は、病気の予防や早期
発見のため
に、行われるものなので、普通は、
医療費控除の対象には、なりません。

 

人間ドックが対象になる場合は?

 

では、人間ドックや健康診断の費用が、医療費
控除の対象として、認められる場合とは、
どのような場合でしょうか?

 

国税庁のホームページによると、
重大な疾病が発見され、かつ、その診断等に、
引き続き、その疾病の治療を行った場合」です。

 

人間ドックや健康診断の結果には、次のような、
いくつかの区分で、結果の判定が出ています。

A 今のところ異常なし
B 日常生活に差し支えなし
C 要注意
D 要治療・通院
E 引き続き要治療・通院
F 要再検査
G 要精密検査
H 要経過観察

 

 

この区分だけで、単純に、医療費控除の対象
に、なる、ならないは、決められませんが、
「D 要治療・通院」「F 要再検査」
「G 要精密検査」などの項目が、あてはまり
ます。

 

「血圧が高め」「メタボの傾向有」のような、
判定や「要経過観察」では、ドックの費用を、
医療費控除の対象として、申告することは、
できません。

 

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また、「要再検査」「要精密検査」などの判定で、
検査を、受けに行ったけれど、異常が無かった
場合
、「人間ドック」の費用は、対象になりません。

 

私は、胃のバリウム検査で、「要再検査」の、
判定が出て、胃カメラ検査を受けたのですが、
特に、治療が必要な異常は、ありませんでした。

 

このような場合は、「人間ドック」の費用も、
胃の再検査の費用も、医療費控除の対象には、
なりません。

 

「要再検査」「要精密検査」の判定が出て、
検査を受けに行き、治療が必要と、診断されて、
治療を続けた場合は、再検査も人間ドックの、
費用も、対象になります。

 

「再検査」「精密検査」を受けて、治療が必要と、
診断された場合でも、実際に病気の治療をしない
と、人間ドックの費用は、対象になりません。

 

同じように、ドックの判定が、「要治療」でも、
治療をしなければ、控除の対象になりません。

 

 
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私が医療費控除を受けたケース

 

50代ともなると、どこかしら、体に不調を、
感じることが、多くなってきたので、毎年、
人間ドックを、受けることにしています。

 

私は、人間ドックで、胃のバリウム検査と、
大腸がん検査が、「要精密検査」の判定と、
なりました。

 

胃のほうは、以前の潰瘍のあとが、バリウム
検査で引っかかったのですが、胃カメラ検査
では、「異常なし」の診断となりました。

 

この場合だと、治療は必要ないので、ドックの
費用も、胃カメラの費用も、医療費控除の、
対象には、なりません。

 

しかし!

 

大腸がん検査で、便潜血が陽性だったので、
大腸内視鏡検査を、受けることに、なったの
ですが、ポリープが見つかり、切除の手術を、
して、一泊で入院することになりました。

 

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ポリープが見つかったので、うれしい話では、
ありません。

 

しかも、内視鏡検査、切除手術、入院の費用、
薬代などで、4万円以上かかり、人間ドッグと、
合わせると、8万円近くの出費でした。

 

でも、大腸ポリープが見つかり、治療したので、
検査や手術の費用と、ドックの費用が、医療費
控除の対象に、なりました。

 

家族の医療費や薬代を、合わせて、年間10万円、
を超えたので、確定申告して、還付金が戻って、
きました。

 

まあ、ポリープも大きくなく、大事には至らず、
還付金が入ってきたので、ちょっとラッキー、
でした(笑)。

 

確定申告するときは

 

医療費控除は、年末調整では、受けることが、
できないので、確定申告が必要です。

 

毎年、2月の中旬から、3月の中旬まで、管轄の、
税務署で、確定申告を、受けつけているので、
申告書と、領収書などの必要書類を持っていき、
申告します。

 

また、国税庁のホームページから、必要書類を、
ダウンロードして、書類を作成し、領収書などを、
一緒に郵送して、申告することもできます。

 

必要書類は…

  • 確定申告書
  • 医療費の明細書
  • 病院の領収書、薬局のレシート等
  • 源泉徴収票(会社員、パート、アルバイトの人)

です。

 

確定申告書と、医療費の明細書は、税務署に、
用意してありますし、国税庁のホームページ、
から、ダウンロードすることも出来ます。

 

国税庁のホームページに、「確定申告特集」
というページが作られて、その中に、「確定
申告書作成コーナー」があります。

 

確定申告 作成コーナー

              国税庁ホームページより

 

この「確定申告書作成コーナー」から、入力、
していけば、パソコンで、申告書を作成する、
ことができます。

 

また、「医療費集計フォーム」をダウンロードして、
医療費を入力していくと、Excelで金額が、
集計できるので、とても便利です。

 

医療費集計フォーム

              国税庁ホームページより

 

病院の領収書や、薬局のレシートは、申告書や、
台紙に貼らずに、封筒を用意して、まとめて、
入れておきます。

 

領収書やレシートは、申告の時に、提示する、
だけでよく、税務署に提出する必要は、あり
ません。

 

郵送で申告する場合、領収書類を、返却して、
欲しい場合は、返却を希望する内容のメモと、
切手を貼り、住所を記入した、返信用封筒を、
同封しておけば、後日、返却してもらえます。

 

私が申告の時に気をつけたことは?

 

せっかく、確定申告しても、必要書類が足りず、
申告し直さなければ、いけなかったりすると、
面倒なので、自分なりに、気をつけたことが、
あります。

 

一言で言うと、税務署の人が、「わかり易い」
ように、必要書類を準備したことです。

 

人間ドッグを受診した結果、「病気が見つかり、
治療をした」ということが、必要書類を見て、
わかるように、しました。

 

必要書類ではありませんが、人間ドックの、
「判定結果」のページのコピーを、領収書と、
一緒にしておきました。

 

また、ポリープ切除の手術や、入院をした時の、
領収書は、領収書だけでなく、診療内容が出て、
いる、「明細書」のほうも、必要書類として、添えて
おきました。

 

そして、医療費控除を申告するのが、初めてで、
人間ドックの費用を、合わせた内容だったので、
直接、税務署の窓口で、相談しながら、提出を、
しました。

 

「重箱の隅をつつかれるのかなぁ…」なんて、
心配していたのですが、親切に対応してもらえ
無事に、医療費控除の確定申告が、できました。

 

忙しくて、税務署に直接行くのが、難しい場合、
電話でも、相談、質問はできるので、不明な点が、
あれば、確認することを、お勧めします。

 

 
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年末調整を忘れたら!?確定申告をすればいい?必要書類は?

 

『しまった!!忘れてた!!』

 

駅で電車を待っている間、ホームのベンチで、
思わず声を、あげてしまいました!

 

カバンの中身を整理していたら、提出するはずの、
保険の控除証明書が、出てきたからです。

 

あらたに、自宅の地震保険に加入したの
ですが、年末調整で記入し忘れていました…。

 

「どうしよう…。」

 

以前に、「年末調整の提出日を過ぎても、まだ、
猶予はあるんだ!」と、職場の先輩が、言って
いたような覚えがあるけど…。

 

いや、たしか、年末調整で、忘れたものが、
あった場合には、確定申告をするはず…。

 

年末調整の締め切りは、過ぎているけれど、
まだ間に合うなら、その方がいいし、確定申告は、
したことがないので、よくわかりません。

 

そこで、年末調整で忘れたものが、あった場合、
どうすればよいか、調べてみました。

 

 
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年末調整で忘れることがあるもの

 

年末調整で、記入や提出を忘れそうなもの
として、次のようなものが、あります。

 

  保険料控除

生命保険、個人年金保険
介護医療保険、地震保険

などの保険料控除

  社会保険料控除 

 国民年金、国民健康保険
介護保険などの
社会保険の保険料

 

自分自身の分だけでなく
生計を共にしている家族の
分を支払った場合も対象

  小規模企業共済等
  掛金控除

小規模企業共済の掛金
個人型確定拠出年金

の掛け金の控除

   住宅ローン控除

控除を受ける2年目以降は、

「住宅借入金等特別控除
申告書」と、

「住宅取得資金に係る借入金
の年末残高等証明書」を

年末調整のときに提出

   寡婦(寡夫)控除

離婚したり
配偶者と死別した場合で

合計所得金額が500万円以下
で       

生計を一にする子どもがいる
(総所得金額が38万円以下)

 

年末調整の所得控除を、よく知らなかった
証明書等が、そろわず、提出が間に合わない、
などの理由で、年末調整を受け忘れている場合、
があります。

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 源泉徴収票

転職した年は、以前の会社の

源泉徴収票を提出

 

転職をした年は、年末調整の時に、
前に勤めていた、会社の、源泉徴収票を、
年末調整の時に、提出する、必要があります。

 

まず会社に頼んでみる?!

 

もしも、年末調整の提出期限が過ぎたあとで、
出し忘れた所得控除に、気がついたり、
そろわなかった証明書類が、準備できた、
場合には、どうすればよいのでしょうか?

 

年末調整に、間に合わなかった場合は、
「確定申告」と思いますよね。

 

実は、ダメもとで、会社に聞いてみたら、
もう一度、受けつけてもらえる可能性が、
あるんです!

 

それが、『再年末調整』です。

 

会社は、12月の給料の金額が、確定した時点で、
年末調整をします。

 

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しかし、後から、給料の金額の訂正が、必要に、
なったり、年末調整の後、年末までの間に、
従業員の扶養家族に異動があったりすることも、
あります。

 

その場合に、1月末までであれば、年末調整の、
やり直し、「再年末調整」が、できるように、
所得税法で、決められているのです。

 

会社によっては、「1月何日まで」と決めて、
再年末調整の期限を、前もって期限を設定
しているところもあります。

 

ただ、再年末調整を受け付けた場合、会社では、
個人の分の事務処理だけでなく、役所に提出、
する会社全体の書類も、訂正することになります。

 

手間がかかることなので、扶養家族の人数に、
異動が出た場合、などを除いて、「出し忘れ」
などの理由では、嫌がられるかもしれません。

 

ちょっと…申し訳なさそうに、下手に、下手に、
お願いする感じで、「再年末調整」が可能か、
問い合わせてみましょう(笑)。

 

このブログで、「再年末調整」が所得税法で、
決まっているのを、知ったからといって、当然
のことのように、言ってはいけません^^。

 

 
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自分で確定申告する

 

再年末調整をしてもらえれば、書類を会社に、
出し直すだけで、済むので、その方がいいの、
ですが、事務に負担がかかるなどの理由で、
断られることが、多いようです。

 

会社で、再年末調整が、難しければ、あとは、
自分で、確定申告を、することになります。

 

今まで、やったことが無いと、「確定申告」と、
聞いて、何か難しそうに、思うかもしれません。

 

年末調整で忘れたものを、申告するのであれば、
記入する項目も多くないですし、それほど、
難しくはありません。
 

必要書類等   確定申告書(A様式)
  源泉徴収票
  控除証明書など
  印鑑(認印で可)

 
 確定申告書には、A様式、B様式がありますが、
 A様式を使います。

 

確定申告書

          国税庁ホームページより

 

 税務署で、備え付けの申告書を、記入しても、
 よいのですが、国税庁のホームページから、
 ダウンロードできるように、なっています。

 

 年末調整が済んで、会社から発行された、
 その年の源泉徴収票と、保険料控除など、
 証明書が必要な場合は、証明書等を一緒に、
 提出します。

 

年末調整で忘れたものを、後から申告することを、
「還付申告」といいます。

 

申告できる期間 翌年の1月1日から5年間

 

確定申告の期間は、毎年2月中旬から3月中旬と、
決まっていますが、「還付申告」は、翌年の、
1月1日から、申告できます。

 

実際は、役所の仕事始めの日から、となるので、
1月4日(4日が土日の場合は5日、6日から)から、
ということになります。

 

確定申告の時期は、どこの税務署も混むので、
必要書類がそろっていれば、年が明けて、
確定申告が始まる前に、行くことをお勧めします。

 

また、税務署に直接行かなくても、申告書に、
必要事項を記入、署名捺印して、控除証明書、
などの必要書類を添付すれば、郵送でも提出
することができます。

 

ちなみに、確定申告の書類を、郵送するときは、
「信書」になるので、郵便かレターパック、
信書便などで、送るようにしましょう。

 

放っておくと…?

 

「どうせ、たいした、金額ではないから…」と、
年末調整の漏れを、放っておくと、どうなるの
でしょう?

 

再年末調整も、確定申告も、しなければ、当然、
本来は、戻ってきたかもしれない、還付金が、
受け取れないことに、なります。

 

また、住民税は、今年の所得をもとに、来年の、
税額が決まるので、住民税が安くなるかも、
しれない機会を、逃すことにもなります。

 

もしも、年末調整で漏らしたものが、あった
場合は、「還付申告」は5年間できますので、
おととし、その前の年の分であっても、確定
申告しておきましょう。

 

そして、一番、放っておいてはいけないのが、
転職しているけれど、年末調整で、前の会社の、
源泉徴収票を出していない、ケースです。

 

この場合、本来、納めるはずの所得税、住民税の、
金額が不足している、可能性があります。

 

放っておくと、追加徴収されることになりますので、
大変です。気がついたら、必ず申告を、済ませて、
おきましょう。

 

 
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年末調整の還付金!いつ頃もどってくるの?金額がわかる方法は?

 

去年の年末のことです。

 

ウチの職場の新人が、「先輩、なんで俺だけ、
還付金もらえないんッスか!」と、ふくれっ面で、
私のところへ、来ました。

 

話を聞いてみると、職場の若手メンバーが、
年末調整の還付金で、飲みに行くぞ!」と、
言っていたけど、自分は、まだもらっていない、
というのです。

 

『年末調整の書類を、出してないだろう?』と、
言ったら、『そんなわけないじゃないスかぁ!』
と真っ赤になって、ふくれっ面をしています。

 

『はは~ん!』
私は、すぐにピン!ときました。

 

『年末調整の書類を、提出したら、還付金は、
 いつごろ戻ってくるのか?』

『還付金が戻ってきたのは、何を見れば
 わかるのか?』

 

など、

 

私は、冗談で、
「還付金から手数料をもらわなきゃなぁ。」
と言いながら、彼に教えることにしました。

 

 
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還付金支払いの時期と方法は?

 

年末調整の還付金が、いつ支払いになるかは、
会社の給与の締日などが、関係していて、
それぞれの会社によって、違います。

 

毎月の給与から、天引きされている、所得税は、
給与の金額と、扶養家族の有無、人数などの、
大まかな条件から、計算され、引かれています。

 

12月の給与の金額が、確定した時点で、

  • 配偶者
  • 扶養家族
  • 家族の状況(障害など)
  • 加入している生命保険の保険料
  • 加入している損害保険の保険料
  • 住宅ローン控除

 

などがあれば、「所得控除」として、差し引きして、
一年間の、給与の合計額から、実際に
納めるべき、所得税を、計算しなおします。

 

計算しなおした分と、毎月、天引きされてきた、
分の差額を、精算するのが、「年末調整」です。

 

したがって、支払いがいつになるかは、12月の
給与計算の、締日や事務スケジュールによって、

 

  • 12月の給与と一緒に支払う
  • 1月の給与と一緒に支払う
  • 12月の賞与と一緒に支払う
  • 12月~1月に還付金だけ支払う

 

だいたい、この4パターンに分かれます。

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私自身が以前、勤めていた会社、現在の会社、
また知人の話を聞いてみても、12月の給与で、
支払いになる会社が、多いようです。

 

支払いの方法としては、
給与や賞与と一緒に、支払う
還付金だけ、現金か、振り込みで支払う
2通りがあります。

 

銀行口座への振り込みも、手数料と振り込み、
依頼の手間がかかるので、給与や賞与と、
一緒に支払う
ところが、ほとんどのようです。

 

還付金の金額は何をみればいいの?

 

年末調整の還付金が、支払いになったか、
どうかわからない、また、還付金の金額が、
いくらあったか、わからないという場合は、
給与(賞与)明細を見てみましょう。

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給与明細の「控除」の欄、「所得税」の項目に、
「-◎△●◇円」と、マイナスで金額が出て、
いたら、その金額が、年末調整の還付金です。

 

特に記載のない場合も、ありますが、明細に、
「カンプキン」「ネンチョウカンプキン」などと、
印字されていることが、あります。

 

また、年末調整が済んで、還付金が支払いに、
なる時は、その年の「源泉徴収票」が渡されます。

 

給与明細と一緒に、「源泉徴収票」が同封されて
いたら、「還付金がある!」ということに、
なりますね。

 

 
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逆に払うこともある!?

 

ここまでは、年末調整の還付金が、支払われる、
場合の話でした。

 

しかし!

 

年末調整では、一年間、天引きされてきた金額
よりも、納めるべき所得税の金額が、上回る、
場合もあります。

 

この場合、納めるべき所得税の金額に、足り
ない分は、「追加徴収」といって、不足分を、
納めることに、なります。

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年末調整の還付や追加徴収を、給与や賞与と、
差し引きする場合、明細の「所得税」の欄に、
いつもより、多い金額が記載されて、
振込額は少なくなっています。

 

例えば

  • 扶養控除の対象だった子供の就職、など扶養
    家族が減った
  • 配偶者の所得が増えて、控除対象の配偶者
    では、なくなった
  • 保険が満期になったり、解約するなどして、
    保険料控除の対象になる契約が無くなった

 

などの場合です。

 

書類の提出は早めに!

 

年末調整の還付金が、いつ戻ってくるのかは、
楽しみでもありますし、ちょっと、あてにして、
いたりします。

 

しかし会社で、提出するように言われた、期限
まで
に、書類を出さないと、当然ですが、
還付金も戻ってきません。

 

私は、以前、仕事もプライベートも、いろいろ、
立て込んでいた時期が、ありました。

 

家の中は、散らかり放題、保険料控除証明書が、
どこにあるかわからず、年末調整の用紙も、
未記入のまま、カバンにしまいっ放し…。

 

とうとう、年末調整の提出期限までに、書類を、
出せず、年が明けてから、自分で確定申告して、
その後に、還付金を受け取ったことが、あります。

 

年末調整が間に合わなくても、私のように、
確定申告の手続きをすれば、還付金は、
戻ってきますが、当然、支払いは後
なります。

 

実は、多めに払っていたものが、戻ってくる、
だけのことで、元は自分のお金、なのですが、
「還付金を受け取る」のは、なんだか得した、
気分に、なりますよね!

 

会社の支払日に、きちんと、受け取れるように、
保険料控除証明書などを、紛失しないように、
注意、家族の異動状況なども、忘れずに、記入

して、期限までに、提出しましょう。

 

 
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